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金融有关论文范文集,与金融与金融监管和谐相关在职毕业论文开题报告
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协调性创新是指金融机构之间或者金融行业之间进行的合作,以减少行业成本和障碍,提高金融行业的整体效率.它在一定条件下比竞争性创新显得更重要.尽管竞争性创新和协调性创新都是对现有的法律框架的突破,但是相比较而言,协调性金融创新更多的属于制度方面的创新.正是由于制度因素,所以这方面的创新更多地体现了金融机构的合作.监管性创新是指金融当局自觉适应金融的变化,而超前进行的法律方面的变革.这种创新主要体现在：（1）监管方式上,从机构监管过渡到功能监管.由于金融机构的全能化发展,传统的以机构为监管对象的方式便不再适应,而应以功能为基础进行监管.
（2）监管标准上,从资本监管到全面性的风险.传统监管以资本充足率为标准,这种监管主要是针对信贷风险的,但金融创新使金融机构面临着其他各种风险,仅仅对信贷风险进行监管难以实现有效监管的目的.对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险等各种风险实现全面风险管理,已经成为各国及国际监管制度发展的一个重要趋势.
（3）内部控制制度方面.传统监管制度注重外部控制制度,随着金融创新的发展,各国及国际监管机构对金融内部控制制度的健全性、有效性越来越给予高度重视.
可见,上述三类金融创新中监管性金融创新是困难的.因为法律的形成主要是对现存的行为进行规范,而创新恰恰就是对现有法律框架的突破.特别是制度方面的创新尤为如此.在一个特殊时期,监管可以进行创新.当一个体系和体制进行重建时,这种创新就会形成.中国目前正是处在这样的时期,所以,我国金融当局应当进行一些超前性的金融改革.
金融创新与金融监管的相互关系问题,实质上体现了金融监管主体监管哲学思想的重心所在,即金融监管的重心是应该放在保护存款人利益、维持金融体系稳定方面,还是应该放在鼓励竞争、提高效率、维护本国银行在国际银行业中的地位呢?这是一个两难选择的问题.因为,选择前者（加强管制）会抑制本国银行的活力,使其在国际金融竞争中处于不利的地位；选择后者（放松管制）则可能会影响银行业自身安全和本国金融体系的稳定性.
四、美国次贷危机成因分析
美国次贷危机的发生,对全球经济金融的影响无庸置疑.究其危机发生的原因,与金融创新畸形扩张同时又缺乏有效金融监管密不可分.
(一)金融创新缺乏监管酿成危机
金融创新的本来目的是为了提高金融运营的效率,而金融运营效率的提高借助于金融深化来实现.金融深化的实质就是利用金融创新来增强金融体系配置资源的能力和效率.即通过利用银行体系适度的货币乘数效应和金融市场杠杆效应,达到推动实体经济有效增长、加快社会财富积累的动态过程.这个过程中除去金融制度和组织创新以外,微观层面的金融工具创新其实是通过节约资本的使用以赚取更多的利润,并实现风险的对冲、管理、缓释和转移.这个过程必然涉及金融杠杆的使用,涉及结构产品的使用,涉及不同金融市场之间的联系和风险的相互转移.但是,当其中的杠杆率被随意地、过快地放大,风险在不同市场之间的转移得不到有效管理和监管的时候,就有可能导致金融泛滥. （二）美国次贷危机金融监管的严重滞后突出表现在两方面
1.监管人手不足
在欧美成熟金融市场,大多以政府部门的宏观监管、行业协会的自律监管和交易所的一线监管共同构成三级监管体系.但作为其龙头和核心的政府监管部门,实际中往往是危机爆发之后的“救火队”.原因在于创新品种越来越多,牵涉范围和环节与经济和社会的关联度越来越深,监管成本越来越大,国际金融监管的合作压力也越来越高而难以为之.面对衍生品在资产证券化链条上的代理机构呈几何级增长、或绕开场内监管、场外交易日趋泛滥的局面,监管当局的确可以说是束手无策,轻松违规而不受惩罚的现象普遍存在.
2.监管手段落后.金融创新迅猛发展,大量金融衍生品特别是银行之间进行的OTC金融衍生品交易不断增加,使金融会计报表的真实性和各项数据的准确性大打折扣,从而也使得对风险的识别、划分、评估日趋复杂,金融监管面临着虚假信息和不实财务数据的严重挑战.
五、金融危机给中国金融监管体系启示
改革开放30年来,我国金融监管体系从无到有,从改革开放前中国人民银行一家集金融业务与管理于一身,到银行、信托、证券、保险等金融机构逐步成立,人民银行专门行使中央银行和金融监管职能,再到今天随着分业经营金融体系的建立和巩固,我国确立了人民银行、银监会、证监会和保监会“一行三会”的金融调控监管模式.不可否认,30年来我国金融监管体系改革已经取得了巨大的成就.然而,在当前我国金融体系由分业经营向综合经营的推进过程中,美国金融危机爆发并蔓延到全球经济,此次美国金融危机中美国金融机构综合经营以及美国监管体系所暴露出来的问题,无疑为我们再次敲响了金融风险的警钟.
从目前来看,我国金融体系受到的影响相对较小,一方面得益于监管部门的有效监管,另一方面是因为我国金融机构创新能力不足,无法更加深入地参与国际金融市场的竞争,从而侥幸躲过一劫.然而,当前我国多家大型公司所陆续披露出来的由于金融衍生产品投资失误而导致巨额亏损的惨痛事实,再一次说明了金融市场发展相对滞后所付出的沉重代价.因此,在我国金融体系改革的进程中,我们决不能因噎废食,只有继续深化金融体系改革,推动分业经营向综合经营的发展,这样才能不断提高我国金融市场的广度和深度,也只有如此,我国的经济增长才能得到更有力的支持.
但是,鉴于当前美国金融危机所带来的严峻现实,在推进金融体系改革深化的进程中,我们尤其要注意吸取此次金融危机的经验和教训,稳步推进金融监管体系的改革,使其更好地适应金融业改革和发展的需要.笔者认为,从总体上来看,由于当前我国金融混业经营尚未形成规模和分业监管模式相对固化,在混业经营发展的初期阶段,我国的金融监管模式应该是有统有分,统分结合的监管模式.具体而言,我们可以采用在统一监管的框架下实行监管机构内部专业化分工的方式构建中国的监管体系,即成立中国金融监督委员会作为一个集中统一的监管主体,内部构建由银监会、证监会及保监会组成的专业分工的“三合一”的监管体系；鉴于此次金融危机中对金融衍生产品监管缺失所带来的严重后果,我们尤其要注意明晰对于金融衍生产品的监管责任,并通过制度的形式加强各监管部门之间的沟通和协调；随着我国金融业的进一步发展,在条件成熟时,逐步将机构性监管模式转化为功能性监管模式,最终形成人民银行负责金融政策,金融监管委员会负责金融监管,二者紧密协调的金融监管框架.
当然,在改革进程中,我们仍然需要统筹兼顾、循序渐进,减小金融改革的风险.一方面,加快完善综合经营及金融监管的法律法规,同时,大力推进高素质金融人才的培养,组建具有全球视野的金融监管队伍；另一方面,继续推进金融机构的公司化改革,健全法人治理结构,并尽快建立严格的信息披露制度和即时的风险控制系统.最后,需要强调的是,为了及时、有效甄别和防范金融风险,监管机构之间应继续加强合作,联合建立即时的风险控制系统,及时向金融机构发出风险预警信号,有针对性地采取防范和控制措施.同时,金融监管部门应与有关经济部门积极配合,建立对金融机构信息披露违规行为的公示和惩处制度,严厉打击金融机构的违法违规行为,净化金融市场环境,促进金融业公平竞争.
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Harmonious development of the financial innovation and financial supervision
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WU Nan
（Tianjin university of merce, Tianjin 300134,China）
Abstract：The financial innovation is the breakthrough point of financial deepening, financial regulation as a control means not only promote also has inhibitory effect on financial innovation.Financial innovation of different types has different requirements for financial regulation.Financial innovation and financial supervision in the process of "gambling" and jointly promote the development of financial industry.
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Key words：financial innovation； financial supervision； harmonious development
[责任编辑 柯 黎]
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