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农村金融方面有关金融专业硕士论文,关于国内农村金融问题动态相关毕业论文格式模板范文
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20197;广泛存在, 主要是由我国小农经济自身特点决定的,小农经济的分散化、周期长、规模大以及农户的借贷资金大量表现为非生产性资金,使其融资需求很难从正规金融机构获得,于是非正规金融机构就必然会产生并发展起来.从供给角度看,郭沛(2004)认为,农村收入差距扩大后,产生了大量剩余资金,由于这些资金在农村缺乏正规有效的投资渠道从而涌入非正规金融市场,形成了旺盛的供给,从金融政策根源看,郭沛(2004)认为,由于中国农村正规金融贷款管理的落后和贷款配给的错误, 使得大量正规金融机构的优惠贷款主要转向较富裕农户或者被用于消费,从而使得收入较低农户的信贷需求仍然要通过非正规金融得以满足.对于利率问题,江春认为,民间金融市场具有自由竞争性,所以民间金融的利率完全由资金供求状况决定,而姜长云(2004)认为,民间金融的利率并不统一,随着熟人关系链的延长和风险的增加,利率水平也会逐次提高,国家的打压和清理会提高民间金融的风险和运营成本,因而也会影响民间金融的利率水平.总之,目前学术界对非正规金融的影响和效果基本都持肯定态度.事实上,正是由于农村正规金融资金配置的低效才使民间金融的作用更加突出.但是现有研究明显忽视了非正规金融的消极影响,这是需要深入研究的.此外,关于民间金融对农村经济增长作用的实证研究也有待加强.
(三)关于农村信用合作社的研究
在农村信用合作社研究方面,已有文献主要围绕信用社资金配置低效的原因、合作社是否还有存在的必要、合作社的产权改革及其效果等问题进行讨论.对于合作社效率低下的原因,张杰(2003)认为,主要是产权缺失、治理结构缺陷以及政府的过多干预等,此外,合作社在从农业银行独立出来的时候,还承接了大量的呆坏账,这都影响了其经营绩效和行为导向,谢平认为,信用社的经营目标存在多元化冲突,导致了其经营思想混乱和机会主义行为.对于信用合作社的改革,谢平认为,中国从来就不存在合作制生存的条件,因此应该放弃合作制而走以赢利为经营目标的股份制道路,郭田勇则认为,只要进行适宜的产权改革,合作社就可以运转良好并为三农服务,而白冰(2007)认为,农信社改革不应仅仅采取产权明晰的做法,还应在政府定位、农信社的领导机制、市场保护、民间信用准入等方面,依据效率、功能优先的原则进行.对于信用社最新改革的效果,汪三贵(2005)根据实际调查认为, 新一轮的信用社改革没有起到应有的效果, 由转贷行为所产生的虚假盈利制造了全行业扭亏为盈的假象,当前农村信用社资本充足率的大幅度提高,是地方政府采取行政措施的结果,而冯兴元(2004)等则认为新的一系列改革违背了市场经济的基本原则,使信用社有脱离农村的明显倾向,并最终使农民被边缘化.
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总之, 目前农信社改革的效果受到了学术界的质疑,信用合作社是否还应该保留,或者应该通过什么样的改革才能使其真正发挥为农服务的作用,学者们还没有形成统一的认识.但是,至少纯粹商业化取向的改革是行不通的,它必然会导致信用社经营的非农化,最后只不过是多了一个新的商业银行而已.
除了以上三类金融主体以外,对农业银行和农业发展银行的贷款行为和决策也有部分研究,但是,金融改革以后,它们对农户的直接金融行为影响较小,所以没有得到更多的重视.此外,外资金融机构也已经开始涉足我国的农村金融,对于其金融活动和影响,也值得关注和研究.
四、结论与启示
国外的经验和我国的实践表明,农村金融的发展对于我国农村经济增长和城乡协调发展具有重要的意义. 然而,由于历史的原因和农村金融自身的特点,我国农村金融和城市金融长期呈现出“二元结构”的市场分割状态,甚至当前已出现农村金融的空洞化现象.农村金融面临的困境和难题使得农村金融改革成为当前的重点问题和难点问题,学者们分别从宏观和微观两个层面对其做了大量的研究和探讨,集中分析了农村金融的体系构成、金融制度、治理结构、产品创新、各主体的行为选择及其交互作用等,以期对当前的农村金融状况做出解释并给出解决办法,得出了很多重要的发现和结论,为我们从事农村金融体系的研究提供了一些理论方面的借鉴,也为我国农村金融体系改革提供了很好的思路.
但是由于缺乏理论的彻底性和微观基础,大多数研究所得出的结论仍停留在原则性指导和模糊状态,据此得出的政策建议可操作性并不强.事实证明,一般的金融理论在解释农村金融时是不适合的,在研究农村金融问题时必须充分考虑到农村经济和农户行为的自身特点.因此,应该从我国具体农村区域的实际出发,从微观金融主体的行为着手,在已有理论研究的基础上,强化对农村金融体系创新和制度安排的理论探讨, 建立适合我国新农村建设的农村金融体制模式、农村金融组织体系和政府介入农村金融的模式体系等,研究完善以市场导向、资本结构、治理结构、风险管理、金融监管等为主的微观制度安排和以政府职能、财政补贴、央行支持、税收优惠、信用建设等为主的宏观制度安排,建立健全我国农村金融体系,以此促进我国农村经济的发展.
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(责任编辑:郄彦平,校对:李丹)
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