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票号类有关本科毕业论文范文,与明清货币商人的金融业务相关金融专业学年论文
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以过标之日为严限.民户欠项,每到过标,多数先付半数,等到年终,才全部清偿.商人对住户之所以能够这样宽松,主要是由于商号采购办货付款期限较长,有较大的回旋余地.现银交付的标期,最初是由于山西商人对蒙古和俄罗斯贸易引起的.因为对蒙古、俄罗斯贸易的中心在外蒙古的库伦,而长城关口张家口（东口）和杀虎口（西口）是通往库伦和乌里亚苏台、新疆等西北方向的关口.在口外交易,以货易货,依靠东口、西口的金融机构为之融通,贩运商人相互订立合同,每年总结账一次,以镖局运送现银交付,因此有一年一次的标期,按返程标建立归标.另外有些商人不出库伦贸易,仅从内地运货到东口、西口,期限较短,那么归还现银的标期,一年分为春、夏、秋、冬四标.简言之,标期是中国北方社会信约的公履期.
票号、账局商人的借贷利息,随制钱银两、标期长短、信用高低等不同差别较大.通常有以下几种情况：第一,无息借垫.商号与住户在金融机构的存款,谓之“浮事”.金融机构对于“浮事”,一般都要付息,存入银两利率高,存入制钱利率低.各商号平时在钱庄支付银钱,如果发生欠项,即出现透支,可以在月底清偿,月内透支可以免加利息,如果拖至下月,必须支付利息.第二,满加利.商号和住户在金融机构的“浮事”,如果遇到季标、月标,本商号存款不足支付,必须向金融机构借用银两,此时利息较高,要在既定的银两借贷利率基础之上临时议加若干,谓之满加利.由于市场银根经常变动,某季标内的3个月中,每日有每日的满加利行市,甚至每日有早、午、晚三次行市.满加利的高低,每天都由银行业商会决定,既随距离标期远近有升降,也按市场银根松紧而涨落.比如,秋冬粮食上市,需要款项紧急,市面上资金紧张,但归标时间临近,故满加利并不因此而降低；春季银根松,款项需求比较少,虽标期还比较远,可是满加利反而低.可见,名义上满加利是以借款时间为期限,实际上是按标归现为标准.第三,长年利.长年利因为是跨标的,每标标利都会有些变化,要考虑到年内标利的实际情况,所以要重新开出,并不固定.第四,月息.月息也是按标开盘,归还期限以标期为准.第五,短期利.短期利息计算分为两种：一种是按当地粮标确定,粮标20天为一期,所以短期利以20天为限.这期间如果某日没有交易则停开利率,那么商号借款利率就按前一天行市执行.另一种是按5天、10天、15天、20天确定利率,也有按一二天确定利率的.
纵观清代借贷利率高低涨落,一般决定于以下因素：一是银根松紧不同,银根愈紧则满加利率愈高；二是标期内外不同,标内利率低,标外利率高；三是银钱借贷不同,银两借贷利率高,制钱借贷利率低；四是商号住户不同,住户欠款按标清偿归还并不严格,但年底必清,利率不变,商号则以月或者以标清偿,越标加息,商号利重而住户利轻.□
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