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农业发展类有关电大毕业论文,关于印度金融支持农业的经验借鉴相关毕业论文格式范文
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26041;面提供了一条龙的保险服务. 这些保险服务为农业发展提供了保障,大大降低了农村地区的信贷风险,对鼓励和促进金融机构支持农业发展发挥了积极作用.(三)国家正规金融机构与非正式的农户自助团体联合
自助团体是印度穷人融资的重要渠道. 想建立自助团体的人在学习了其他团体的经验后, 可以在政府的帮助下以自愿的方式建立自助团体. 它一般有10~20名成员, 这些成员通常有共同的经济和社会背景. 自助团体内部先进行储蓄并以成员共同账户存入某家银行, 然后根据成员需要发放贷款.如果团体资金不够,可以以团体名义向银行贷款.银行会对团体的业务开展进行指导,并且贷款利率相对比较低. 同时还为他们提供一定的技术培训. 银行可以采取成员互相担保、点名以引起公众注意、提起诉讼、强制储蓄等方式来减少贷款风险,以保证到期能及时收回贷款. 印度国家农业和农村开发银行为这些给自助团体提供贷款支持的银行等机构提供再贷款, 并为他们提供能力建设和员工培训支持.对那些还款记录优良的自助团体, 可以不断扩大贷款规模,甚至可以支持其成为微型企业.
这种正规金融机构与非正式的农户自助团体联合方式,为银行和贫困农户搭建了联系的桥梁,降低了交易成本,为农户筹集资金拓宽了渠道,正规金融机构的资金优势也得到了更好的发挥.
(四)为农业发展提供多样化、适合的金融产品和服务的同时注重员工素质的提高
金融产品如何设计、金融服务如何提供、员工的素质如何,这都会影响到金融支持农业发展的效率.印度在支持农业发展的过程中, 非常注重金融产品的开发、金融服务的多样化以及员工素质的提高.
印度金融机构为支持农业发展, 向农户及相关企业提供了多样化的并且适合其需求的金融产品和服务.农户的借贷一般时间短,次数频繁,额度小,而且一般没有合适的担保品, 小额信贷机构就为其提供了以小组为基础的、专门面向穷人的金融服务.例如吸收存款、发放免抵押品的贷款、保险服务、支付服务等,甚至指导他们投资,帮助他们理财,还鼓励他们储蓄,从而帮助他们增加收入、摆脱贫困.为了满足农民购买化肥、种子等生产资金的需要,印度推出了Kisan卡计划,为他们提供信用额度；为了减少农民的风险, 印度从20世纪70年代开始正式推出了有关农作物的保险计划,并且随着时间的推移、环境的变化不断推出新险种,更新旧险种.从2003~2004年度开始小规模实验的农民收入保险计划就是为了减少农民的价格和产出风险而推出的. 它由政府给予一定的补贴. 而与农业发展相关的企业需要的资金量大,有的周期比较长,这主要由商业银行等正规金融机构为其提供中长期贷款、融资等服务.
近年来,私人银行如ICICI银行也逐渐进入农业领域,为农业的发展提供资金支持.国家农业和农村开发银行则主要为这些提供农业信贷服务的金融机构提供再融资及其他便利, 协调参与基层金融机构的农村融资活动, 并协调与印度政府、 邦政府、印度储备银行及其他国家机构的关系, 从而间接支持了农业发展.
在提供各种金融产品和服务的同时, 印度的金融机构还非常注重提升员工的素质和业务水平,从而更好地为农业发展服务. 印度农业和农村开发银行采取了多种措施改善农村信贷系统的服务能力,监督、恢复以及改组信贷机构、培训人员等.印度农村和农业开发银行和其他金融机构都建立了相对比较完善的培训组织体系. 他们结合农村工作的特点和实际,有针对性地培训员工,甚至还从当地招聘一些员工,因为他们更懂得农户的需要.除了培训员工外, 他们还培训客户, 既培训与农业信贷相关的内容,又提供一定的农业技术方面的培训,为客户提供更好的发展机会.
(五)法律保障金融机构对农业发展的支持
为了确保资金流向农业,印度运用了强制手段,构建了有利于资金支持农业发展的法规体系.《国家农业和农村开发银行法》 在国家农业和农村开发银行成立之前就已经通过. 该法规定国家农业和农村开发银行是一个最高再融资机构, 它可以对那些为农业发展提供支持的机构如邦土地开发银行、 邦合作银行、 地区农业银行、 商业银行等提供再融资便利, 提供并管理为促进和发展农业的相关经济活动的信贷和其他便利.《银行国有化法案》 规定商业银行必须把放款的一定比例用于支持农业发展并且要在农村地区设立一定数量的分支机构.《地区农业银行法》规定其经营目的是“满足农村地区到目前为止受到忽视的那部分人的专门需要”,其营业机构主要建立在农村信贷机构薄弱的地区. 印度还要求私人银行和外资银行必须增加农村网点.此外,印度储备银行还规定,本国银行对包括农业、小型企业等的优先部门贷款不得低于贷款净额的40%, 外商银行不得低于32%, 其中对直接用于农业部分不得低于贷款净额的18%.
三、印度经验对我国发展现代农业的启示
2007年1月,中央“一号文件”明确提出,推进新农村建设首要任务是建设现代农业. 金融支持在现代农业发展中占据了越来越重要的地位. 印度金融支持农业的经验可以为我国发展现代农业提供借鉴.
(一)根据不同的需求制定不同的金融支持计划
由于农业是弱势产业, 而且在农业发展的不同时期,对金融资源的需求也不尽相同.因此,应该针对不同的情况制定不同的金融支持计划, 以推动农业更快、更好地向前发展.20世纪60年代,印度针对农村地区信贷供给不足的情况实施了领头银行计划；针对贫穷农民没有抵押品、贷款难,推出了小额信贷计划； 为了使农民能够在生产活动中得到充足的资金支持, 不因资金不足而耽误农业生产推出了Kisan卡计划； 为了降低农民的产出和价格风险,在风险发生时,最大限度减少损失,推出了农民收入保险计划.这些计划为增加农业资金供给、支持农业发展提供了重要支持.我国应借鉴印度经验,针对农业对金融的需求状况,制定相应的发展措施,以促进农业和农村经济的发展.
(二)鼓励各类金融机构支持现代农业发展
现代农业发展过程中需要充足的资金及其他金融产品和服务支持, 单一性质的金融机构不能满足现代农业发展的各种不同需求. 印度农业发展过程中,有政策性银行、合作性的银行、小额信贷机构、保险公司甚至一些非政府组织等各种机构提供的金融支持.20世纪60年代印度就实行了商业银行国有化以提供农业信贷, 后来建立了地区农业银行为农村的弱势群体提供低成本的金融服务. 农村合作银行在农村信贷体系中占有独特的地位, 是农业信贷领域的重要金融机构, 其覆盖面广泛, 触及到偏远地区.1982年建立的国家农业和农村开发银行则除了向个人提供生产性信贷外, 还对那些为农业发展提供支持的机构给予再融资便利.近年来,私人银行也开
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（三）发展农民自助小组,密切与银行的联系
农民尤其是贫困地区的农民要获得金融服务一般比较困难, 而且可融资渠道比较少. 在这种情况下,印度农村的自助团体组织发挥了重要作用.这些自助团体一般由有共同社会和经济背景的穷人组成,一般都有相应的运行机制,对于增加资金积累、扩大经营规模等方面都要达成共识, 并且其他成员有困难时要给予帮助. 他们的成员之间可以互相担保,内部主要进行互助储蓄、贷款以及其他活动.自助团体如果经过了银行的验收, 还款及其他状况比较好,就可以从正式银行机构获得低利率的贷款.而且,这些团体还得到了政府的大力支持,与政府保持了良好的合作关系. 而我国的农村虽然近两年在部分地区成立了贷款公司、 农村资金互助社等小型的机构为农业发展提供资金,但是,与我国农业发展所需的资金还相差很远, 尤其是贫穷地区农民往往由于没有抵押而不能获得贷款.成立农民互助小组,成员之间互相担保, 不失为一个比较好地解决贷款难问题的办法.
(四)创新金融产品,改善金融服务,提高金融机构人员素质
印度金融机构根据客户需要及客户的实际情况,不断创新金融产品、改善金融服务,并注重提高员工的素质. 为了适应农业的周期性、 季节性的特点,向农户和相关企业发放不同期限的贷款,而且还向与农业密切相关的仓储、包装、运输、加工等环节提供一条龙的信贷资金服务, 从而便利了农户和相关企业.在贷款过程中,注意简化开户和获得贷款的程序,使他们能够方便快捷地获得贷款.而且,印度把银行开到了家门口,在当地招聘一些员工,这些人员更懂得农户的需要, 从而银行能更好地满足农户的需求.印度的银行还注意使用新技术,如向农民发放信用卡,使他们在急需资金时可以提现.金融机构还组织一些培训,一方面培训贷款者,为他们提供生产经营的技术指导和市场指导, 另一方面培训员工,以提高员工素质,从而使员工更加精通业务,更好地为贷款者服务. 我国的金融机构目前面向农户和相关企业的金融产品还比较少, 金融服务范围比较狭窄,而且员工素质还有待进一步提高.因此,我们在以后发展中, 要注重开发新的适合农业发展所需要的金融产品,提供全方位的金融服务.并且,一方面通过培训提高员工素质, 另一方面可以聘请农业技术等方面的专业人才, 为贷款者提供专业技术及市场服务.
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(五)通过立法确保金融机构支持农业发展
农业一般被认为是弱势产业, 农业投资回报率相对比较低,一般金融机构不愿进入农业领域.印度通过立法要求各类机构在农村设立网点, 为农业发展提供金融支持.如,印度通过立法要求商业银行把一定比例的资金投入农村, 而且要在农村地区设立一定数量的网点. 而我国现在并没有相关的用于规定金融机构支持农业发展的法律. 金融机构向农业提供的贷款很少,而且有大量资金从农村地区流出,使得农村资金投入更加不足.因此,借鉴印度经验,我们应通过立法确保金融机构向农业的资金投放度,使信贷资金按一定比例投向农业.
参考文献：
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（责任编辑: 卢艳茹；校对：李巧莎）
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