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%的流动资金来源于银行贷款,雇员少于20人的小企业流动资金来自银行贷款的仅有2.3%,我国80%的中小企业缺乏资金,30%的企业资金十分紧张.我国的中小型企业大多为劳动密集型产业,技术水平落后,在面对日益激烈的市场竞争和日新月异的市场需求时,中小型企业难以满足消费者的需求,抵抗市场波动的能力相对较弱,因此,中小型企业的经营风险较高.3.1.2企业自身素质差,诚信度不高,抵押担保困难
大多数中小企业财务信息个别小企业还恶意抽逃资金,空壳经营,悬空银行债权,严重小企业信用水平.中小型企业融资主要依赖于企业留存收益积累,银行等金融机构贷款,很难从其它渠道获得融资,企业融资渠道狭窄.
3.2外部的原因
3.2.1银行方面的原因
(1)银行存在所有制,信贷歧视
银行对企业发放贷款,首先要对企业信用,现金流量进行评估,中小企业规模小,数量多,银行掌握企业经营状况较为困难,在信用状况和现金流量状况不清楚的情况下,银行进行贷款风险
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(2)向银行贷款不符合小企业资金周转的特点
小型企业在资金的运用上,具有需求时间短,需求量小,周转速度快的特点,如果小型企业在向银行申请贷款时,银行使用向大型企业放贷的审查方式,一定会难以满足小型企业对资金使用的要求,延误小型企业的生产发展.当前如果到银行申请办理一笔贷款业务,手续比较繁琐,耗费时间也较长,再加上申请贷款的各种程序,如担保,评估,公证等,则需要耗费更长的时间,银行贷款的程序无法满足小型企业在资金运用上短,频,快的要求,小型企业为了能够满足自身的发展,只能减少向银行申请贷款.
(3)国内金融业的整合和贷款紧缩
银行业整合最直接后果增加了小型企业融资的难度,银行业整合后出现了很多大型的金融机构,但是更多的小型金融机构消失了,小型经融机构的减少直接导致了对小型企业贷款的减少,小型企业融资难度加大.同时国有银行的经营网点减少,基层银行发放贷款的权力受到严格的限制,申请贷款的程序复杂繁琐,发放贷款的标准更加严格,这就使得银行贷款紧缩,进一步加大了小型企业从银行等金融机构获得贷款的难度.
(4)缺乏为中小企业金融服务的信用担保机构
虽然目前我国已有遍及城乡的各种金融机构,但是能够满足小型企业贷款需求的小型金融机构以及民间借贷机构自身的发展问题还没有得到妥善的解决,与大型国有金融机构相比,这些金融机构实力弱,规模小,业务范围小,一些小型的金融机构承担着巨大的支付风险的压力甚至面临亏损,特别是专门为中小企业这种提供担保服务的担保机构,即使有些地区建立了这种专为小型企业服务的担保机构,也因机构资金来源紧张,担保基金不能规避自身风险等问题而难以有效运作.
(5)银企信息不对称导致银行不利选择
银企信息不对称和道德风险是造成银行不利选择的主要原因.与国有大中型企业相比,小企业存在着更严重的银企不对称的现象和较高的道德风险,银行贷款注重担保,但是很多小企业自身素质差,缺少专业的会计人员,无法真实,有效,及时,充分的对外披露自己的财务信息以及财务状况,无法在向银行申请贷款时提供令银行信服的财务资料来证明自己具有一定的偿款能力,银行无法获得借款企业真实可靠的财务信息,从自身规避经营风险,降低经营成本的角度出发,银行在面对小型企业申请贷款的请求时,只有选择谨慎放贷或不向小型企业发放贷款.
3.2.2政府方面的原因
虽然小企业在推动我国经济快速发展中占有举足轻重的地位,但是我国政府发布的各项优惠政策,法律法规的主要受益者还是大型企业,小型企业很少能够享受政府的各项优惠政策,发展自然受到限制.我国中小企业与国有企业相比受到不平等的待遇,具体表现在市场准入壁垒,税负环境,商业票据融资信用和法律等几个方面.与国有大中型企业相比,小型企业税负较高的同时还要面临各式各样的乱收费,增加了小型企业的负担.
4许昌绿洲农业生产资料有限公司融资困难的对策
4.1提高企业自身的素质
4.1.1规范企业财务制度,提高财务管理水平,,提高企业财务状况的透明度财务报表的可信度银行,企业信任水平.加强企业内部管理,提高企业的信用等级.
民间借贷具有借贷时间短,借贷手续简便,资金运用灵活,融资快的优点,符合小型企业对资金的需求特点.民间借贷的门槛较低,要求少,更加适合中小型企业融资,从银行获取的贷款一般具有固定的期限,不符合小型企业资金使用频繁的特点,而民间借贷取得贷款花费的时间短,还款自由,更加适合小型企业,民间借贷省去了公证,验资等程序,节省了不少中介费用,银行借款时间较长,民间借贷花费的时间相对银行贷款而言短了不少.但是,民间借贷这种融资方式也存在着一些不好的地方.公司如果通过民间借贷来融资需要注意:通过民间借贷来融资要订立合法有效的合同,借贷关系要正当,还款期限,利息问题要跟对方讲清楚,提前归还贷款也要跟对方提前沟通,尽量避免出现纠纷.
4.2.2融资租赁
融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件进行融资购买(以融资为目的进行的购买),然后再以收取租金为条件,将该租赁物件中长期出租给该承租人使用.
融资租赁对企业的资信状况以及担保抵押的要求不是很高,融资限制条件少,筹资速度较快,使用融资租赁进行融资时,可以分期支付租金,并且租赁物的各种税金可以在税前扣除,财务风险相对较小,由于融资租赁属于表外融资,该项融资在进行会计核算时不计入企业的负债项目,而且当租赁物出现问题时,可以交由承租者处理,所以,小型企业完全可以通过融资租赁的方式来进行融资.但是公司选择融资租赁的方式进行融资需要注意信用,技术更新以及不可抗力等风险.
4.2.3增加企业内部集资
企业内部集资是指企业为了加强企业内部集资管理,把企业内部集资活动引向健康发展的轨道.在自身的生产资金短缺时,在本单位内部职工中以债权等形式筹集资金的借贷行为.主要形式是:向职工借款,向职工发售企业债券或企业股票.
通过企业内部来筹集资金的方式具有成本相对较低,集资手段方便灵活,集资程序简便并且还能够调动企业员工的积极性的优点.通过内部集资的方式获得资金能够缓解企业的燃眉之急,员工同企业一起共度难关.但是通过内部集资的方式获得资金也有不足之处:通过内部集资获得的资金有限,只能作为企业获取资金的一种次要的,辅助性的融资方式.
4.3政府应当给予的支持
要想缓解小企业融资困难的问题,需要政府加大对小型企业的扶持力度.政府需要提供相关政策,拓宽中小企业融资渠道,而企业则需提高自身的信用度,适当利用金融产品,从而达到融资的目的.政府应该建立健全相关的法律法规来保障小企业的利益,使中小企业的各种融资渠道都能够有法可依.同时应加大对小企业在政府政策上的扶持力度,通过税收优惠,财政拨款补贴,专项贷款等专为小企业颁布的优惠条件在企业经营,企业融资等方面对小企业进行支持.
政府还应该在建立健全符合小企业自身特点的金融体系.在建立健全小企业金融体系的构成中,政府应该努力发挥市场机制的作用,加大政府政策的扶持,稳定公平的促进
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