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很多夫妻在为钱吵得天翻地覆之后,常常发出无奈的叹息：钱！真是个害人的东西！
我们想说,如果你不能很好地了解钱,并且处理好关于钱的种种,那么,它真是害人的.
只是作为家庭成员之一,你有没有问过自己这样一些问题：我有正确的金钱观吗我在处理家庭财务问题时,能理性、从容而少受情绪影响吗我能和伴侣在钱的问题上进行良好的沟通吗我有良好的理财习惯吗我懂得何时该储蓄,何时该花钱,何时该与人分享,什么东西该买,什么东西不该买吗
只有解决了这一系列的问题,才能最大限度地避免冲突,建立起良性而和谐的家庭经济关系和财务机制.
不一样的金钱观
先来考虑一件事情――你对金钱的观念――你是惧怕它,欣赏它,热爱它,还是憎恨它在一项调查中给出了这样三种对人生的预测：
1.我这一生会成为非常有钱的百万富翁、千万富翁.
2.我会有充足的钱,不会有缺钱的恐惧感.
3.我这一生可能会面对财务困境.
结果选前两项的人只有10％,大部分人对钱的信心不足.他们中有人担心自己会成为一个无家可归的人,有人担心自己没有能力养活全家,有人担心配偶挣钱更多自己会失去家庭的控制权,还有人担心孩子庞大的教育费用以及如果自己老了谁来照顾等
这些对金钱的恐惧,可能一直在影响着人.在你用钱、挣钱和处理家庭关系时,它会成为你的立场和出发点.也许就是这种恐惧.成了你家庭幸福的障碍.
对钱的恐惧可能使你形成这样一些错位的观念：及时行乐、钱是所有安全感所在、钱就是权力.拥有什么样的金钱观才能很好地处理好自己人生和家庭的种种课题呢
――钱是一种工具,一种服务于生活的工具,如何运用它让生活更美好才是重点；于家庭而言,它是为增进关系服务的.可以说,有了这样的金钱观,我们才能在大目标不偏离的前提下,去学习处理家庭的经济关系,学习进行家庭的财务管理,学习理财,进而通过财务状态的改变而获得生命本真的快乐.
家庭财务管理速成
交换钱观念
试着找个完整的闲暇时间,不带任何判断地讨论你们如何处理钱.切记,这不是讨价还价、争辩谁该缴账单的时刻.先谈谈各自父母的理财方式,以及这种方式的优缺点；之后谈谈朋友们的理财方式和优缺点；最后各自畅谈一下自己的金钱观念、对消费和节俭的态度；另外别忘了再谈谈未来的家庭梦想.
中长期重点目标以及全面规划
了解到彼此不同的财务观念后,自然会进展到第二步――讨论两人共同的中长期重点目标,这个目标可能是买套新房子或者生个孩子等.除此之外,你们还需要进行更全面的规划.你会发现,明确而按部就班地计划,可以减轻心中对未来的不安及疑虑.这些计划包括：
1.现金预算计划：更好地控制我的开支
2.储蓄投资计划：将财富积累到一定程度
3.债务削减计划：控制债务和借款成本
4.住房购买计划：拥有我梦想中的住房
5.伤残和健康保险计划：保证我因残疾或生病而不能工作的情况下仍有收入
6.人寿保险计划：如果我过早死亡,确保我的家人不为生活所困
7.大宗采购和消费计划：保证汽车、住房装修等大宗购买或消费的资金
8.应急金计划：应对失业、失能、紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用
9.子女教育金计划：准备充足的子女上大学的教育费用
10.退休金计划：在我到55岁的时候,舒舒服服地退休,拥有足够的养老金
11.梦想计划：让我们的生活增加激情、使我们相信明天更美好的人生梦想
12.遗产计划：确保我的财产按照规定留给我的受益人
付诸行动
接下来,夫妻双方应该制定出总体的行动方案,然后把最初的几步行动细化成小任务,平均分配到两人头上.为体现互相协助的宗旨,应该选择两人都需出力的工作作为开始.
财务预算
了解收入.要想做出合理预算,先要了解家庭的财务状况.写下你们į
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家庭财务亚健康表现
1.觉得花时间评估目前的资产状况很麻烦,或是从来都没有考虑过这个问题,几乎不做任何估算.
2.在目前所拥有的资产中,房产占据了很大比例,超过80％.
3.每个月的住房按揭还款占到家庭月收入的50％以上.
4.在过去的三年时间里,发生偿还住房贷款延误的次数超过5次.
5.喜欢“分期付款”这种先享受后付款的购物方式,每个月的分期付款还款额超过了月收入的20％.
6.家庭所有成员的各种信用卡的
确定开支.一笔一笔记录每一项花销.
制定预算
写下全部开支分类.经常性开支分为食品、服装、娱乐、交通、养车费用等若干；固定开支分为房租、水电等.然后列一个清单,写下各项支出的实际金额和预算金额.选择一种自己喜欢的方式来完成这项工作：把清单列在纸上,或者使用档案卡、电脑软件等.
接下来,你们要做的最重要的事,就是想尽办法把开支控制在预算之内.
每周讨论计划进展
每周都应找个时间坐下来,谈计划的最新进展.可以利用这个机会,分析一下最近的花销,看看收入支出方面都有什么变动,以便做出调整.
保持交流
不管财务计划进行如何,夫妻都要定期进行“财务通风会”.沟通的次数越多,你们做出的财务决定才会越一致,遇到的困难也越小.
额度总和,超过家庭月收入的5倍.
7.家庭没有购买任何偏重保障功能的保险产品.
8.家庭购买的保险保额超过了年收入总和的6倍.
9.全家一个月的总支出占到了总收入的2/3以上.
10.现金、活期储蓄、货币市场基金这些流动性强的资产不足家庭平均月开支的3倍.偏好储蓄,几乎将大部分的资金都用于定期和活期存款.
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11.喜欢风险大的投资产品,把大部分的资金集中在股票或是股票型基金上.
建立健全的家庭关系
你的钱还是我的钱
我们听到夫妻间最多的问题是：你的钱还是我的钱
真正的答案是这样的.如果你没有结婚,那你的钱就是属于你的.但是,如果你结婚了,钱就变成了“我们的”,这是法律规定的.更重要的,这是经过实践检验出的真理.
从现实的角度来讲,夫妻两人同住同食,不可能一方很富,另一方却很贫.如果你们的婚姻关系是终生的,那你也不可能让自己过着舒适的日子却让另一半生活得很狼狈.
事实上,如果你不太多地考虑“你的”还是“我的”,婚姻生活会变得更好.
对于大多数夫妻来说,拥有一个共同账户是比较好的,里面的钱用于支付必须的支出.你们都可以使用这个账户,并且知道家里的财务情况.
还有一种方法可能很好地解决“个性”和“自由”问题,就是夫妻设立一个共同账户,除此外各自存留小部分“私享钱”,它的存在和数量在夫妻间是完全合法而公开的,但是各人可以自由支配这些钱.
诚实且简单行事
良好的关系是建立在相互信任的基础上,但是好像你很轻易就隐瞒了信用卡、账单的事,甚至“忘了”那双新鞋的真实价格.谎言不少,但生活好像依然很平静.
一些小的谎言真的
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