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银行法律有关论文范文文献,与杭州地产公司破产调查相关毕业论文范文
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20;他真的是投资不当造成的.”俞中江的一位朋友告诉《中国新闻周刊》,尽管股权多次变更,俞中江接手金星并不是为了倒卖,否则三期不会一下开发11万平方米,“俞中江也不想把公司弄垮,他个人在国外没有资产,只是新加坡有套房子出差过去会住,他也不打牌不喝酒不抽烟,只有一个女儿在国外读书,每月给点生活费.”中江控股破产后,旗下公司命运殊异,金星地产已经是第二批进入破产清算程序的子公司.
预售款监管漏洞
不过,金星地产作为独立的法人,其破产是否与中江控股有直接关联,更确凿的证据需要详尽的审计核实.
如果确实有关,那么金星地产的资金是通过什么渠道怎么流出去的?如果没有关系,金星地产的资金到底到哪里去了?不管是什么情况,预售款流向已然成了众矢之的,这让负有监管责任的银行备感压力.
杭州市从2010年11月开始执行预售金监管,房地产开发企业在办理商品房预售许可前,应与开设资金账户的银行机构、监管项目的工程监理单位共同签订统一格式的《浙江省商品房预售资金监管协议书》,否则不予准许预售.
根据规定,开发商不得直接收存购房款,购房人的预付款要全部存入银行资金监管账户；预售资金使用实行封闭式管理,银行将根据项目节点完工证明,分批次向开发商支付资金,动用资金必须经监理单位、银行等多方同意.此举旨在防范开发商挪用预付款,有利于做好当期工程.
执行预售金监管后,西城时代家园项目有9栋楼分别在2010年12月6日、2011年1月1日以及2011年4月2日分三次共领出327套预售证.这9栋楼的预算成本是2.388亿,根据规定应该有3.1亿资金进入设在杭州联合农村合作银行（下称“联合银行”）三墩支行的预售资金监管账户,但实际进入资金仅1.747亿.
在制度层面上,并没有限定按揭银行和监管银行必须是同一家,真正进入联合银行的监管账户的,只有327套房子合计1.4亿的房款.
还有400多套房屋售款不知所踪.据联合银行法律合规部章姓负责人介绍,银行曾经打,催了无数次要求赶快把钱打进来,但收效甚微.
“银行的义务是管好进入账户的这部分钱,只是履行义务告知对方要存钱进来,没有进入账户的钱却没有任何权力去要,也没有权力强行扣钱.”联合银行法律合规部章姓负责人告诉《中国新闻周刊》,今年1月和4月,联合银行先后两次就此发函给金星地产,对方在公函回执联上盖了章,也做了口头承诺,均无济于事.
“对于房产管理部门来说,资金没到银行监管账户,房子就卖不掉.”联合银行法律合规部章姓负责人认为,当地行政管理部门其实有手段协助管好预售资金,首先房屋买卖需要网上备案,而备案登记必须有银行证明,一个是首付的钱必须进入银行监管账户,首付以外的按揭贷款放出来以后,放款银行也必须全额直接打入监管账户,不得给申请人或者房企；如果是一次性或者分次付款给企业的,也要拿出进入监管账户的证明,只有这些条件都达到了才能办理预告登记,“但是现在,还有一个多亿资金没进入监管账户,房子却都卖掉了.”
在这位章姓负责人看来,商品房预售资金监管合同签订各方,包括银行、房企、建设方、行政管理部门、按揭银行等作为义务主体,缺乏互相沟通的平台机制,这是造成监管漏洞的一个很重要的原因.国内很多中小开发商的资金运作模式,大都采用的是金星地产这样的银行贷款借旧还新、母子公司之间资金腾挪.
“如果这个监管体系不发生大的变化,不能保证未来没有金星地产这样类似的事件发生.”联合银行相关负责人认为,这样的漏洞只有在市场处于下行通道才
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问题不止是资金没有进入监管账户这么简单,即使是在预售款支付和使用方面,同样存在监管漏洞.联合银行法律合规部章姓负责人称,进入监管账户的1.747亿预售款,基本上都按照工程进度以及相应的协议和规定办理支付,但仍然有350万款项用途不明.
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“目前做不到账户全封闭管理,按照目前银行体系内支付结算制度,假如这笔资金不符合工程用途,但支票开出去了,它就可以到别的银行办理委托收款,这个他行通过同城清算倒划过来,我们这里的清算中心再倒划出去,这个我们就控制不了,因为不支付就是违反结算纪律.”联合银行法律合规部章姓负责人告诉《中国新闻周刊》,金星地产正是通过别的银行倒划了350万元,今年1月下旬发现后,“我们函告它划回,企业表示用去归还前期项目贷款了.”
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