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关于银行方面论文范文集,与金融的个人消费时代相关本科毕业论文范文
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只看重20％客户的服务
接受本刊记者邹剑宇采访的时候,北京大学经济学博士赵晓谈了一段他对银行业务的最新体会.他说,以前自己有这么一个感觉,就是美国银行良好的服务是中国的银行所望尘莫及的.因为他曾听过外国朋友说一个真实故事,就是美国的银行取款可用预约,一个打过去,10分钟内银行就会将你需要的现金送过来,这种便利真是让受够了国内银行气的他羡慕不已.
但是他的妻子赴美留学的遭遇却令他有了新的想法.赵太太抱怨：“波士顿麻省理工学院这儿的银行服务还不如国内的好.效率甚至低于国内银行.最糟糕的是这儿的银行从来不向顾客解释有关的情况,你甚至无法知道利率是多少,你也无法知道在什么情况会发生费用,发生多少费用.银行中没有国内银行常见的告示之类的东西.他们希望你自己能在ATM机上做每一项事情,我第一次用ATM机,不知道银行居然规定每次使用需收费0．5美元.结果我用了7次,总共交了3．5美元,而我到头来也没有弄清楚收费有什么根据.”
妻子的抱怨让学经济学的赵博士大出意外,但中国银行的巴曙松博士对本刊记者的解释是最直接的.他提到,中国银行由国际一流的顾问公司得到业务咨询建议是：全球范围内看,银行客户的80％左右是不能给银行带来综合收益的,只有20％左右的客户能够给银行带来效益.因此,重点为20％的客户提供优质服务.至于那80A
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赵晓说,想不到这种似乎不同客户提供不同的价钱和服务的做法不仅在航空公司和软件行业得到普遍应用,也在以往习惯上被看作是稳健和略带保守的银行业里面得到推行.
显然,随着中国市场经济的彻底化,银行会越来越习惯于“差别定价”.一位任职某著名国际咨询公司的中国区负责人在北京就惊讶地发现,某一家商业银行的客户服务在差异化方面已有所试验.他对本刊记者陆新之透露,在参观这家银行的客户服务部门发现,不同的打进来的时候机上闪亮的颜色是不一样的,银行职员告诉他,像他这类客户打进来的时候,机的红灯会亮,会由最高级别的客户经理进行接听服务.他觉得这样给他很大信心和满足感.2000年对于中国的银行是一个重要的年份,今年国家开始实行外币利率市场化,由此必然导致银行服务的进一步差别化.一批存款大户将成为各大银行争抢的对象,享受更好的服务,而小额存款人则免不了被“差别”出去――仅在利率一项估计就要相比大户低出一截.看来,根据自己的情况,确定自己对于银行的服务期望值,是个人客户们面临一个的实际问题.
mycfo浮出海面
今年第三季度,数家国际大银行在香港举办的“在中国加入WTO后的市场战略”的研讨会上,各路来自不同背景的研究人员都不约而同的将其未来的市场战略定位在个人理财服务上,据一直采访相关领域的资深财经记者余士清预测,明年的中国的个人理财服务争夺战大有可能一触即发.
本刊特约记者尹浩在中国银行港澳管理处采访了高级研究员庞先生.庞先生在香港一家大银行的私人银行服务中心有过理财服务的经验.凡是在该行存款超过20万港币或在社会有一定专业职业的人就可以获得服务.他希望在5年后购买一个郊区一居的物业单位给父母养老.理财顾问利用电脑软件比较现时的利率水平和房地产价格趋势,估算出大约需要250万港元,然后再为庞先生设计具体的理财方案.双方协议,庞先生将180万元资金交与银行运作,银行首先收取1％的服务费后,将保证庞先生得到每年13%的回报率.签约后,银行就全权操作这180万元.如果5年后实际回报率为15%,这2%（差价）则为银行所有,同时如果五年后回报率没有13%或者亏损了,这家大银行也会一力承担,保证客户13%回报率.当然,客户的期望回报率越高,服务费会也越高.
在国外,个人理财顾问（mycfo）渐渐替代原来金融机构代理和经纪人的位置,成为最流行的沟通金融机构与消费者的中介职业.他会站在消费者的角度,让客户完全了解自己的资产分配状况及风险承受能力,并相应确定投资以及理财方案,以达到个人资产配置与收益最大化.
美国金融统计学会1998年资料显示,未经专理财家庭90%以上存在财务不合理问题,经专家理财,95%得到改善.在美国,70%的金融资产是个人资产,一些走个人理财服务的金融企业占领了市场先机,如美林嘉信等.
本刊特约记者刘智文由总部位于深圳的PA18个人理财网站获悉,据他们的专业调查显示：50%以上的人是无计划分配资产的,78%的人愿意接受专家顾问意见,自己理财,25%愿意接受服务委托理财,70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估,50%以上的人愿意支付顾问费.可见,理财时代的顾客需求是热切而且成熟的,
中国的银行业如何在个人理财新时代成为中国人信服的mycfo,PA18的毛丹平小姐向记者分析,银行业首先面临的是两个大问题,其一是要研究开发个人理财产品；其二是要提供专业的理财服务.从十几年前的ONETOALL单一的服务,转变到ONETOONE的一对一服务甚至是ALLTOONE的专业团队对一个客户的服务.
这一点对于中国个人客户来说当然是喜讯,这多少有点由奴隶到将军的大翻身的味道,但对于中国略嫌滞后的银行体制来说,要应付起来可是不小的挑战.
你这家银行利息给多少
从事金融服务的鲁庞智今年夏天移民加拿大,到达多伦多的第一天准备去银行开户的时候,他的华裔老太太房东就告诉他记得多问几家,看看那一家的利息最高.冬天鲁庞智回到北京,在接受本刊记者陆新之采访的时候特别提到了这一点.
他还说,在北京的银行开户的时候好奇地也问了这么一句.柜台小姐有点意外,但是马上反应过来,说人民币的存款利息是国家规定统一的,外币的话你如果有300万元就可以和我们的经理商量.
9月21日,中国人民银行正式放开外币贷款利率和大额外币存款利率,此次外币利率市场化改革被观察家们看作是一个强烈的政策信号,认为是市场机制“看不见的手”对政府“看得见的手”有序替代的体现.
鲁庞智回国后接触的中国银行同业都暗自高兴,因为从此以后,起码在这方面松绑了,可以和客户讨价还价,看不同的人开不同的价格了.
虽然,“你这家银行利息给多少”这个问题对于大多数中国的个人储户来说暂时还是没有意义的.但是香港中国金融证券研究会理事姜耀荣认为,利率市场化已经讨论了好几年,在可见的将来,中国所有银行大一统的利率就会放松,各家银行将可以根据自己的实际情况来在基准利率上自行浮动,个人储户就可以象香港或者海外
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