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内容摘 要在金融危机的大背景下,重新探讨我国金融法的基本原则具有十分重要的理论和现实意义.金融法的基本原则应该划分为目标基本原则和自身基本原则.金融法的目标基本原则包括政治稳定原则、经济发展原则、社会和谐原则,金融法的自身基本原则包括法制统一、体系完善原则,依法赋权、公平竞争原则,有效监管、防范和化解金融风险的原则.
关 键 词金融法基本原则金融危机
作者倪振峰,上海政法学院经济法系教授.(上海:201701)
金融法基本原则是指体现金融法的本质和基本精神,主导整个金融法体系,为金融立法、执法、司法、守法所遵循的基本准则.金融法基本原则的根据客观地存在于金融法律活动之中,但是要将这些原则科学地提炼和表达出来,需要理性的思维和时间的检验.这一方面是因为这些原则来自于人们的认识,而人们的认识并不是完美的,另一方面是因为在不同国家或者同一国家的不同历史阶段,由于经济发展水平、金融政策目标等的不同,也必然要求不同的金融法基本原则,因此,金融法的基本原则不是一成不变的.由于金融法基本原则处于规范、指导金融活动和金融行为的重要地位,一旦确立并被社会接受成为共识,特别是被官方接受成为政府管理、调控金融市场的基本理念或准则,将会对金融市场乃至整个经济活动产生极为深远的影响.在美国引发的世界金融危机的大背景下,重新探讨我国金融法基本原则就具有十分重要的理论和现实意义.
我国有不少学者研究过金融法的基本原则,有观点认为金融法基本原则应包括稳定币值以促进经济增长原则,金融安全与效率兼顾原则,保护投资者和债权人利益原则,与国际惯例接轨的原则.[1]也有观点认为应包括以稳定货币为前提促进经济发展的原则,兼顾金融效率与金融安全的原则,保护投资者利益的原则,与国际惯例接轨的原则.[2]还有观点认为应该包括维护货币政策原则,安全流动效益原则,利益平衡优化原则,有效监管原则.[3]等等.这些探索具有积极意义,但是大多从比较微观的角度来研究问题,缺乏对金融、金融法在国民经济和社会生活中举足轻重地位的宏观把握,而且只是探讨了金融法的目标原则,缺乏对于金融法自身原则的研究.在资料所及的范围内,我们还没有发现对于金融法自身原则的研究.笔者认为,首先应该将金融法的基本原则划分为目标基本原则和自身基本原则,然后再进行分类研究.
金融法的目标基本原则
金融法的目标基本原则可以简称为金融法的目标原则,是指金融法在实现外在价值目标时应该遵循的基本原则.金融和金融法都是为社会生活服务的,其自身不过是实现某种价值目标的手段.学者们以往对于这些价值目标的研究已有很多,如上述的稳定币值以促进经济增长、保护投资者和债权人利益原则等,在此不必重复.从宏观的角度而言,金融法外在的价值目标无非是促进或者保证政治的稳定、经济的发展与社会的和谐.因此,金融法的宏观目标原则也就是政治稳定原则、经济发展原则与社会和谐原则.这些看似老生常谈的话语,常常会被淹没在金融或者金融法晦涩难懂的专门术语和专业技术(金融工程等)之中,让非专业人士望洋兴叹,似乎金融可以自成系统,逃脱政治、经济和社会一般规律的制约.金融危机的爆发,让金融从天上回到人间,也让人们看清了金融和金融法必须服从于人类社会的一般准则.
1.政治稳定原则.金融法不是金融.金融本身只是个中性字眼,并不具有价值取向,但金融法是法律,一定具有价值取向.国家制定金融法的目的,并不是单单为金融主体提供行为准则,最为重要的是通过金融法维护政治稳定.现代国家早已将履行经济职能作为维护自己政治统治的前提和基础.1996年和2008年两次国际金融危机深刻地教育世人,金融和金融危机不是一个简单的经济问题,经济问题是和政治问题紧密联系的,经济问题解决不好,往往是导致政治混乱或政权更替的最深刻根源.所以,国家的金融立法、执法、司法和守法都要从维护国家政治稳定的高度来看待金融问题,特别是要从这个高度来防范和化解金融风险.有学者提出金融法的安全和效益原则,安全原则包括经济安全和政治安全.其实,安全或经济安全最终要归结到国家安全,也即政治安全――政治稳定.而效益原则实际上也就是下述的经济发展原则.
2.经济发展原则.经济发展原则也可以称为经济增长的原则.在一国经济体系中,金融居于关键地位.金融促进经济的发展,也受到客观经济规律的制约,其中最重要的一条就是必须保持货币价值的稳定.经济的发展是指经济持续、稳定、健康、协调地发展,而非单纯指经济的增长速度.《中国人民银行法》明确规定:“中国人民银行的货币政策目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长.”可以认为,把保持货币币值的稳定作为金融法的目标,是国际、国内宏观经济管理经验教训的总结.但是无论如何,金融法应该是促进和保证经济发展的法律,金融不能就金融论金融,如果金融不能为经济发展服务,金融又能有什么积极作用呢当然,这里所说的经济发展或者经济增长是指国家或社会整体的经济发展或增长,而不是单个金融主体的发展或增长.2008年美国次贷危机的发生,就是因为一些银行为了自己的利益不惜违规放贷,最后才导致了金融危机的爆发,不但损害了美国的经济发展和世界各国经济的发展,而且也使自己陷入破产或者需要国家解救的地步.整体经济发展或利益是当代法律的重要价值目标之一.整体经济发展或利益的维护和实现,有利于一国综合国力的提高和社会和谐的达成,而由于金融在现代整体经济中占据主导性地位,是现代经济的核心,因此,金融活动的成败、金融秩序的稳定与否,直接决定着国家整体经济的运行状况,进而关系到政局的稳定和人民的福祉.基于此,举凡金融法律的制定、金融机构的设置、金融市场的建构、金融业务活动的开展和金融监管调控行为的实施,都必须以促进经济发展、增进社会整体经济利益、维护整体金融秩序稳定为依归,而不得对此加以损害.
金融法学位论文撰写
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3.社会和谐原则.社会和谐实际上是和经济发展与政治稳定紧密相联、互为因果的概念,没有经济的发展与政治的稳定,社会也很难和谐.2008年美国金融危机,导致企业破产、员工失业,是社会不和谐的罪魁祸首.但是这三者可能也具有各自相对独立的价值.经济发展了,并不一定就带来社会的和谐与政治的稳定(如自由资本主义的发展导致劳资关系的紧张).政治稳定了,也并不一定带来经济的发展与社会的和谐.在我国,社会和谐是中国特色社会主义的本质属性,是国家富强、民族振兴、人民幸福的重要保证.构建和谐社会是中国法治的重要目标,当然也是中国金融法制
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