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摘 要：近年来,随着银行卡产业的迅速发展,使用领域的日益扩大,银行卡已经成为人民群众日常生活中最为常用的一种非现金使用工具.但是在银行卡快速发展并给我们带来巨大便利的同时,我国现行的法律对持卡人资金权益的保护并不健全,持卡人权益特别是持卡人资金安全受损的情况时有发生,关于银行卡的投诉和纠纷成倍增长,这在很大程度上侵害了持卡人的合法权益,持卡人的消费信心受挫,影响了银行卡产业的健康发展.为些,应完善银行卡挂失制度；修改完善我国现行法律法规；制度新的法律规范,提高立法等级.

关 键 词 ：银行卡持卡人；资金安全权；权益保护

中图分类号：D922.29 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2013）29-0134-02

一、银行卡持卡人的法律关系、法律地位的分析

在银行卡法律关系中,主要有三方主体：发卡银行、持卡人、特约商户.我国《消费者权益保护法》第2条规定：“消费者为生活消费需要购买、使用商品或接受服务,其权益受法律保护.”该法条说明消费方式包括三种情况,一是购买商品,二是使用商品,三是接受服务.而判断持卡人是否为消费者,应当依据其行为来断定.银行卡作为一种金融产品,是由商业银行向持卡人提供相应服务,因此,应该认定持卡人具有消费者的法律性质和法律地位[1].《消费者权益保护法》中规定消费者具有安全保障权、知情权、自主选择权、公平交易权等权利,持卡人作为消费者,其最重要的权利就是资金安全权.

二、银行卡持卡人资金安全权应受法律全面保护

所谓银行卡资金安全是指持卡人的账户资金不被不适当地减少.资金安全权性质上表现为持卡人的财产权益[2].资金安全作为持卡人最为重要的权益,在持卡人进行消费、接受服务、存取款等活动中发挥着重要作用,如果&