科学技术相关毕业论文格式范文,与大额洗钱模式其防范相关毕业论文的格式

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摘 要 ：本文在反洗钱监测报告制度(“一法二规”)的基础上,构建了大额交易洗钱模型,并对洗钱模型进行了仿真及分析,发现了现有大额数据报告制度的缺陷.针对发现的缺陷,本文对交易监测标准和洗钱模型进行了改进,并提出了洗钱的防范措施,以期为提高我国金融机构的监测效率提供一定的借鉴.

关 键 词 ：大额洗钱；反洗钱监测；可疑交易行为

文章编号：1003-4625(2007)11-0025-03　中图分类号：F830．2　文献标识码：A

引言

近年来,由于科学技术的进步和对法律的钻研,洗钱者不再像过去那样由于超出金融机构的数据监测标准而受到相关部门的调查,而仅仅只是进行刚刚低于监测标准的交易,让金融机构不能够轻易监测出来.由于洗钱者的高智能,使得反洗钱的取证工作变得越来越艰难.

一、理论背景

随着洗钱方式的复杂性越来越高,第一代反洗钱(AML)体系已经远远不能有效地监测出大额和可疑交易,仅仅依靠制定的标准导致了监测效率低下,且呈现“假阳性”的现象.第二代反洗钱体系是基于交易规则和数据挖掘等技术的反洗钱系统,在第一代基础上作了一定的补充,能够对每一笔交易做出有效的监测,从而分离出对金融机构构成风险的交易行为；它主要由四个要素组成：客户风险评估(Client Risk Assessment)、交易风险度量(Transaction Risk Measurement)、行为监测技术(Be-havior Detection Technology)、工作流和报告工具(Workflow andReporting Tools).通过这个体系对交易数据进行分析,可以对洗钱者在洗钱活动之前进行有效地遏制.在科学技术发达的国家,反洗钱、反欺诈系统已经走过了三代.第三代反洗钱系统主要是以智能代理(Smart Agent)技术整合神经网络、交易规则、数据挖掘、基于案例的推理等各项技术的分布式系统.

目前我国的商业银行已初步形成了以了解顾客、交易报告和记录保存为基础的反洗钱内控体系,也有部分学者开始运用数据挖掘等研究反洗钱监测,但基本上还停留在第一代反洗钱体系的基础上,主要是依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的数据报告制度.该制度虽然给我国反洗钱监测提供一定的数据标准,但往往形成了“一刀切”,仍然给洗钱者提供了逃避监管的机会.本文根据反洗钱工作中存在的现象,建立了一个大额洗钱模式的模型,并针对发现的问题对其进行了改进.

二、大额洗钱模型的构建

(一)相关界定

“短期”系指10个工作日以内,含10个工作日；“长期”系指1年以上,“以上”包括本数.

(二)大额洗钱模型的构建

洗钱者意识到,只要他们的交易不引起怀疑或不表