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2009年2月28日,中国保险法迎来了重大修正,新法经过第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订后,自2009年10月1日起施行.在新的保险法里,针对投保人的保护有了更为明确的措施.

根据目前施行的保险法第十七条规定：

订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知.

投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同.

投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费.

投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费.

旧法：保险人权力大

在旧法里,保险人权力非常大,不管合同签订1年还是20年,保险人都可调查投保人当初签订合同是否如实告知.如果不是,可随时解除合同,不承担赔偿作用,最多也仅能返还保费,保险人有法律上的无限追索权.

目前各类保险,特别是长期的以身体为标的保险,投保单基本上都采用标准格式的投保单,其中都有被保险人的健康告知声明,少有3-4条,多有10多条,都是非常详细的风险告知.以某保险公司的养老保险为例,需告知以下内容,是否曾或正患有下列系统的疾病或症状：(a)心血管系统疾病,(b)呼吸系统疾病,(c)消化系统疾病,(d)内分泌系统疾病,(e)泌尿生殖系统疾病,(f)血液或结缔组织疾病,(g)神经系统疾病或精神异常,(h)任何骨骼、肌肉或关节疾病,(i)任何癌症或肿瘤,(j)眼耳鼻喉口腔疾病,(k)艾滋病或任何与艾滋病有关的疾病或性病而后面的答案仅为勾选是或者否,如果回答是,要列出详细说明,包括原因、日期、就诊医院和治疗结果等.

以上此类型条款,几乎把一个人能生的疾病都包含了.按照最大诚信原则,投保人和被保险人必须如实告知,然而实际上根本不可能做到,又有多少人记得自己生过多少病,在哪些医院看的呢就算有,投保单上也根本没有那么多地方可以说明.这种对是与否的简单判断,最容易发生的就是投保人简单勾选而并没有如实告知.此仅为最简单的养老年金保险,对于专门保障健康的重大疾病保险,则条款更为复杂