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【摘要】近年,我国融资担保业发展较快,在缓解中小企业资金困难和促进地方经济社会发展等方面

关于金融危机方面论文范文数据库发挥了重要作用.本文分析了重庆融资担保业的发展现状以及存在的问题,提出解决的建议,由此对我市担保业的发展作出参考.

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【关键词】融资担保；重庆；中小企业；发展

一、行业概况

自1999年开始试点以来,经过11年的发展,在国家及地方相关部门的积极扶持下,重庆市担保业从小到大,取得了蓬勃发展,在服务我市中小企业和地方经济发展方面发挥了积极的作用.

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目前,重庆市担保企业已经开展的业务种类比较齐全：银行贷款担保、贸易融资担保、工程履约担保、融资租赁担保、财产保全担保、个人消费贷款担保以及其他经核准的融资服务业务等.

2007年是重庆市融资担保业发展异常迅猛的一年,市金融办《关于促进中小企业信用担保行业发展的意见》出台极大的推动了担保行业的发展,融资担保企业在最多时达到了200家以上.2010年是融资担保行业清理整顿的一年,银监会、发改委、财政部等七部委联合制定的《融资性担保公司管理暂行办法》出台,标志着国家已经把担保行业纳入金融行业的管理体系.重庆市金融办加强对融资担保行业的整顿规范,加大力度支持有资质的担保公司.到2011年6月,重庆市融资担保企业共108家,其中注册资本1亿元以上的担保企业达65家,基本形成了由政府、自然人、法人出资的投资多元化,市、区、县、园区、民间多层次的融资担保体系.担保行业健康快速发展,担保金额逐年大幅度增加.从2007年以来,每年担保发生额均超过100亿元,特别是2010年当年担保发生额达267亿元.

重庆市担保行业业内环境较好,各担保公司与受保企业合作时,从来不需商谈担保费率,担保费一律按银行同期贷款利率的50%收取.

二、发展的必要性

1.经济发展的需要

重庆自直辖以来,金融业高速发展,无论是金融企业数量与种类、金融资产规模与质量,还是金融产业发展潜力与速度方面,都排在了西部十二省区市前列.2007年重庆市政府提出“2015年把重庆建设成为长江上游地区金融中心”,围绕这一目标,各项工作正在紧锣密鼓地展开.融资担保行业作为新兴金融行业,金融中心的目标离不开他的发展.

2.中小企业的需要

中小企业占我国GDP总量的60%,是我国经济的主要推动力,它们对资金的需求也非常的大.但是长期以来,中小企业贷款难一直都是未能妥善解决的问题.截止2008年末,重庆市中小企业共16.8户,占据重庆市GDP总量的37.2%,中小企业就业人员达到373万人,但是获得银行贷款的企业却只有两成左右.重庆市中小企业在融资上依然存在着缺口大、渠道窄、成本高等三大问题.

3.金融危机的影响

08年金融危机爆发,使得一大批没站稳根基的企业倒闭,社会失业率急剧上升.在金融危机中幸存下来的企业,也面临资金紧张,原本就融资难的中小企业更遭遇到了资金饥渴,资金供求链条的不稳定性更高.

三、存在的问题

1.整体实力不强,部分企业能力偏弱

重庆市融资担保企业从99年开始试点以来,企业数量和资金规模都有了很大的发展.但与担保业比较发达的省市相比,不仅担保企业数量远远低于广东、江苏、浙江、山东、四川,而且注册资本金和累计担保额也差距明显,接近一半的融资担保企业注册资本不足1亿.部分企业基础薄弱,存在企业规模小、资本不实、抵御风险能力不强等问题.全市108家融资担保企业,经常开展担保业务的只有几十家.

2.抵御风险能力不足,风险控制能力有待提高

首先,担保行业基于自身的行业特点,本身信用风险较高.大多数担保企业还处于早期展业阶段,只靠微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿或赔付,这在很大程度上威胁着担保企业的生存和可持续发展.

其次,目前在融资性担保倍数难以放大的背景之下,部分担保公司“异化”情况严重.偏离主业,将自有资金拿去做高风险高收益的投资,加大了风险.

再次,由于没有健全的制度,担保公司实力弱小处于劣势,大多数银行将信贷风险转嫁给了担保企业,很多担保企业被迫承担起了100%的信贷风险.而国际上担保企业一般只承担80%的贷款责任.担保企业集中了过多的贷款风险,而且极其缺乏分散风险机制.

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3.担保行业运行体系不完善

不管是从政府对担保企业的监管、银行与担保企业的协作、担保企业自身业务的流程等,都没有一个完善、确切的体系.这导致了担保行业的无序性,也增加了担保业的风险.

4.专业人才匮乏,从业人员素质参差不齐

重庆市担保业发展刚十年出头,目前,从业人员没有相应的准入制度和从业资格要求,担保行业多数从业人员属于“半路出家”,融资担保方面的专业人员很少.

四、促进发展的对策建议

1.加强融资性担保的制度建设,加大政府的监管力度

融资担保行业作为新兴行业,相应的法制建设不全,政府应加大监管力度,保证行业的健康发展.在担保行业发展的具体实践中充实、完善融资性担保行业的制度建设.

我国分别于1995年、2007年、2010年颁布了《担保法》、《物权法》和《融资性担保公司管理暂行办法》等法律规章,担保行业开始进入正轨,但是问题仍然存在,目前的制度建设仍处于初级阶段.

2.完善担保行业运行体系,加强担保企业风险控制能力

首先,在明确政府与融资担保企业的角色定位下,建立职能完善的担保监管部门.政府是监管作用,避免越位、行政干预企业,在此基础上建立职能完善的监管部门,专职管理担保企业问题；企业做好合法合规经营,“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”,自主承担风险责任.

其次,加强与银行的协作关系,建立风险责任分担机制.政府需完善相关法律法规,对担保企业与银行的合作模式、风险分担作出明确的规定；银行需经营调整,改善与担保企业的关系；担保企业自身需注重信用,加强风险管理.

再次,健全担保业的补偿机制,使联合担保、再担保企业职能到位,反担保作用到位.由于行业竞争及相关利益问题,担保业务中联合担保、再担保、反担保使用较少.金融危机尚未结束,中小企业的抗风险能力仍然比较弱,而这类企业是担保企业的主要客户群,政府应支持引导企业健全补偿制,担保企业应加强合作,运用补偿机制降低风险.

3.加强人才培养,建立担保从业人员准入机制

加强对担保行业人才的培养,政府应加强政策和财政支持,学校应设立担保相关专业,相关协会及组织应组织从业人员培训等.尽快建立起担保从业人员的准入机制,从业人员必须通过专业考试取得从业资格.

参考文献：

[1]曾瑞安.欠发达地区中小企业信用担保业发展问题探讨[J].武汉金融,2008(1).

[2]银监会融资担保部.我国融资性担保企业运行与监管基本情况[J].中国农村金融,2010(12).

[3]许士琴,刁孝华,唐晓玲.重庆市中小企业信用担保业存在的问题及对策建议[J].财会研究,2010(1).

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