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【摘要】物流金融是一项创新型的物流增值服务,它是物流业与金融业发展到一定阶段的产物.物流金融作为物流行业和金融机构的新的利润增长点,正受到国内外学者的密切关注.本文尝试综述物流金融的涵义、发展前景、模式及部分商业银行和第三方物流企业的实践以及学者的部分研究热点,来对物流金融有一个整体性的认识.

【关键词】物流金融；发展前景；物

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物流金融是物流企业在提供物流服务过程中,由物流企业为物流需求方提供的与物流相关的资金支付结算、保险、资金信贷等物流衍生的金融服务,其功能是实现物流与资金流的一体化.物流金融正成为物流企业进行高端竞争的服务创新,并带动银行共同参与的新型金融业务.

“未来的物流企业谁能掌握金融服务,谁就能成为最终的胜利者.”物流金融是现代物流发展的重要组成部分,也是物流服务创新的支撑要素之一,决定着物流增值服务的重要发展方向.第三方物流企业（以下简称3PL）与金融机构合作乃至融合,开展物流与物流金融服务成为物流企业的一个新的巨大的、潜在的业务和利润增长点.

一、物流金融的涵义

（一）物流金融定义

邹小芃、唐元琦两位学者将物流金融定义为：物流金融是指在面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动.这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易,以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等.这种新型金融服务原本属于金融衍生工具的一种,之所以称为物流金融,而不是传统的抵押贷款或者质押融资,是因为在其发展过程中,逐渐改变了传统金融贷款过程中银行与申请借款企业双方的责权关系,也完全不同于担保贷款中担保方承担连带赔偿责任的三方关系.它越来越倚重于3PL,目前主要表现为物流企业的配套管理和服务,形成了银行—物流企业—借款企业的三方密切合作关系.

（二）物流金融产生的内在原因

对制造商和销售商而言,商品从制造商到消费者手中的过程中存在着大量的库存,制造商与销售商依靠合理的库存满足顾客的需求,应付供货周期与制造周期的不匹配,库存带来了益处,但随之也带来了成本.在解决企业大量资金沉淀的问题上,企业现有的资源“仓单、存货”等完全可以使之盘活,变成新鲜血液.作为企业需要将沉淀的资金盘活,而作为金融机构的银行考虑的是如何控制风险,那么就需要了解抵押物、质物的详细情况,察看权力凭证原件,辨别真伪.这些工作超出了金融机构的业务范围,需要物流企业的帮助.物流企业与金融机构如何协作,满足企业对金融服务和第三方物流服务的迫切需求,促进企业发展,已经成为我国物流、银行、企业和研究人员关注的重要问题.

基于以上原因,物流企业应作为第三者介入到融资过程中.由于商品的规格型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等有关情况本来就为物流企业所熟知,物流企业可以通过库存和配送管理对库存的变动、流动的区域等情况做到了如指掌,因此为客户提供金融担保服务应成为一项物流增值服务项目.

（三）物流金融对物流企业的意义

对物流企业而言,物流金融业务使物流企业得以控制整个供应链,保证特殊产品的运输质量并长期稳住客户.在供应链管理模式下,企业逐渐开始强调跨越企业界限的整合,使得顾客关系的维护与管理变得越来越重要.物流管理己从物的处理提升到物的附加值方案管理,传统物流已无法满足企业的需要了.因此,随着物流业务的发展,物流金融就自然产生了.物流金融的出现对金融业、物流业以及企业都产生了深刻的影响.

二、物流金融产生背景

（一）第三方物流服务的革命

现代物流的快速发展离不开金融服务的支持.金融物流的产生一方面使得物流企业可以为广大客户提供物流与金融集成化的综合服务；另一方面使得中小型企业或经销商降低了融资成本,提高了资金周转率.因此,把物流服务和金融服务相结合进行业务模式的创新,是现代物流加速发展的需要,也有人把它叫做第三方物流服务的革命.

（二）中小企业融资困境

在国内,由于中小型企业存在着信用体系不健全以及可抵押的固定资产偏少的问题,所以融资渠道贫乏,生产运营的发展资金压力大.金融物流服务的产生,可以把中小企业的流动资产用活,用来向金融机构抵押,有效支持中小型企业的融资活动.

（三）供应链共赢目标

对于现代3PL而言,金融物流可以提高企业一体化服务水平,提高企业的竞争能力,提高企业的业务规模,增加高附加值的服务功能,扩大企业的经营利润；对于供应链企业而言,金融物流可以降低企业的融资成本,拓宽企业的融资渠道；可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率,提高企业资本利用率,实现资本优化配置；可以降低采购成本或扩大销售规模,提高企业的销售利润.对于金融机构而言,金融物流服务可以帮助金融机构扩大贷款规模,降低信贷风险,甚至可以协助金融机构处置部分不良资产.

（四）金融机构创新意识增强

当前金融机构面临的竞争越来越激烈.为在竞争中获得优势,金融机构,比如银行,不断地进行业务创新.这就促使了金融物流的诞生.金融物流可以帮助银行吸引和稳定客户,扩大银行的经营规模,增强银行的竞争能力；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”──质押物仓储与监管；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务.

（五）《物权法》的实施

《物权法》的实施,为金融物流提供了政策和法律依据.主要是动产和货权质押,解决了经销商无固定资产作抵押的难题.

三、物流金融的发展现状及前景

（一）国外物流金融业务发展状况.北美等地的物流金融业务具有相对全面的规划体系.以美国为例,其物流金融物流服务模式主要是仓单质押,既可以把仓单向银行贷款作抵押,也可以把它用在贸易中进行流通作为支付手段.它的物流金融体系是以政府为基础的,既提高了运营系统的效率,又降低了运营成本.物流金融业务在发展中国家发展得较晚,制度也不够完善.在国外,物流金融已经有一定的发展,物流金融服务是物流企业重要的盈利来源.例如UPS公司,制胜法宝就是金融服务.（二）国内物流金融业务发展状况.国内对物流金融市场的需求旺盛,因此国内企业和国外公司都在寻找契机.在北京召开“首届中国物流金融国际峰会”时,中国诚通集团、中国外运集团等国内大型物流企业,UPS、DHL等跨国物流公司以及花旗银行等金融机构都参加了,欲瓜分中国尚未成熟的物流金融市场.国内最大的仓储企业—中国物资储运总公司（CMST）开展物流金融业务最早、规模最大.尽管物流企业的业务范围已经开始涉及物流金融,但是目前的服务程度还不高,服务范围较为单一,都一直在针对供应链上的某一环节提供相关的融资服务.

（三）发展前景

随着国际物流业的发展以及产业供应链的形成,如何降低融资成本,这是目前供应链发展中面临的最主要的挑战.现代物流的发展已经离不开金融服务的支持.一方面使得物流企业不能为供应链上广大客户,特别是一些中小型企业或经销商,提供物流与金融集成化的综合服务；另一方面由于缺少固定资产作抵押,使得中小企业或经销商融资难度加大,影响了物流企业的运作效率.因此,把物流服务和金融服务相结合进行业务模式的创新,是当前第三方物流公司、金融机构（银行等）或相关企业在激烈市场竞争中脱颖而出的主要途径之一.由于现代物流和金融服务的创新──金融物流,不仅为中小企业或经销商解决了融资困境,同时也能为3PL以及金融机构（银行）进行业务创新和寻求新的利润增长点,提供新的思路和实施方法,因此,金融物流在物资流通领域应该具有良好的发展前景.