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摘要：在2012年刚刚召开的中国共产党第十八次全国人民代表大会中,提出了关于农村发展的道路：“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重.要逐步缩小城乡差距,促进城乡共同繁荣.”.这些目标的实现都离不开农村经济的发展,加速经济发展必然离不开农村金融体系的完善与改进,本文特此对农村金融与农村经济的互动式发展展开了研究.

关键词：农村经济；农村金融；经济结构；国家政策

农村金融是一种集合信用、钱币与金融的融合体组建的货币流通的农村经济通道.要振兴农村经济必须要认真当前农村金融发展中存在的问题,有效加强农村金融与农村经济的互动式发展.

一、农村金融概念

准确的掌握农村金融的概念才能进步一研究农村金融与经济的发展关系,深入研究加强农村经济与金融互动发展的措施.在我国,十一届三中全会以后才正式的启用“农村金融”这个概念并广泛应用,而只是狭义在冠以农村与金融的泛泛定义中.实际上农村金融应该不仅囊括金融活动的外表,也包涵了它被隐藏的金融活动本质.它是信用、货币、市场流通的统一体,不仅是财产的借贷,还包括一切其它投资、保险、储蓄、信托等金融活动.

在交易视角下,农村金融是交换与分工的产物,资源的需求和所有在空间与时间上都承对称分布,属于一种金融交易.农村金融交易的规模效应比较明显,交易的信息对称程度和交易次数决定了金融交易的成本.农村金融经济的发展离不开信誉机制的建立.具备交易的信任度和心理安全感是金融交易的本质特征.

二、农村金融与农村经济互动式发展中面临的问题

农村金融与农村经济互动式发展才刚刚开始,由于经验不足,体制不够完善等,发展过程中还存在着各种各样的新问题.

1.农村金融资金供应与资金需求不匹配

随着农村科技与经济的不断进步,产业政策的不断调整,农村的产业化结构已经日趋完善.许多乡镇企业在改革开放后异军突起,进入20世纪后更是发展迅速.农业是农村经济发展的主导因素,农产品培育、生产、加工企业在农村经济结构中占有重要地位.越来越多的发展中企业加大了对资金的需求量,这也同时导致了在农村环境中的农业银行、工商银行、农村信用社、建设银行、中国银行等主要资金供给的大幅锐减,在2000年以后,农业、工商、建设和中国银行相继撤出了县级甚至县级以下地区,这就产生了资金供给与资金需求严重不匹配,大幅失衡的局面.这是农村金融经济发展中面临的一大新问题.

2.缺乏良好的农村金融发展的大环境

我国现阶段农村金融发展的脚步还属于不断探索与尝试阶段,缺乏系统的发展理念与理论根基,缺少具体发展农村金融经济的系统规范与体制.例如比较明确的信贷法律规范、具体的宏观政策的扶植等等.又由于农村的受教育程度相对较低,在教育、医疗、保险等方面资金投入的思想比较薄弱,也就促使农村金融经济缺少这些方向的金融交易活动.因此,缺乏良好的农村金融发展大环境是农村金融与农村经济互动发展的又一难题.

3.农村金融发展制约因素多,抑制作用大

农村金融较城市金融体系比,具有管理经营难度大、地域广泛、服务对象特殊等特点,再加上农村经济普遍收入波动较大、人口较为密集、抵押品匮乏、金融交易风险大,这些制约因素就让一些金融机构没有利益可收.此外,信用工具不完善、国有银行垄断、信誉危机等等也给农村金融经济的发展带来了极大的抑制作用.目前我国的2.4亿农户中只有15%曾经获得到金融单位的贷款,而农业贷款仅仅占据我国总贷款量的5%左右,可见金融抑制作用的强大,这是发展农村金融的普遍问题.

4.非金融行业威胁着农村金融经济的发展

由于在农村从正规金融机构获得贷款比较困难,很多农户在教育、医疗和生活中缺乏资金时,虽然私人借贷并没有严格的法律制约,但接近三分之二的农户还是选择了方便快捷的私人借贷的方式.这样非金融行业无时无刻不在冲击着农村金融市场的向前发展.

三、如何加强农村金融与农村经济的互动式发展

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1.用科学发展观看待农村金融与经济的互动发展

所谓科学发展观就是用发展的眼光看问题,用不断发展的理论、发展的思路,不断实现农村金融与经济的互动发展,更快、更好的繁荣农村经济.农村金融与农村经济是分配和生产的关系,农村金融是农村经济发展的血液,农村经济又为农村金融的发展提供着金融需求和供给,二者相辅相成,要用科学、不断发展的手段加强互动.

2.建立健全农村金融发展环境

农村金融发展需要国家与地方政府的大力支持,相关部门一定要继续完善农村金融交易活动的相关法律法规,做出适合农村经济与农业结构发展的保护与保障政策.此外,还要加强对医疗、教育、生活等公共产品的充足供给,加强农村各项保险制度的完善,扩充金融产品范围,促进金融市场效益稳固提升.

3.完善农村金融结构,加快多元化发展,促进资金回流

要加强农村金融与经济的互动发展,必须要调整农村金融结构,促进农村金融的多元化发展,杜绝资金不合理运用和分配的问题.对于非正规金融行业的竞争要正确对待,可以加强金融机构的管理,调整营销策略,从为农户利益服务的宗旨出发,让更多的农户接纳正规金融市场产品,促进资金的回流,提高农村金融经济的发展.例如现在很多农村开始实行小额信贷组织的创新,这种改革是以平衡成本收益、以最终利润为导向的农村金融市场实践改革,在试行地区已经看到了成效,极大的提高了工作效率,降低了运营陈本.除此以为,还可以通过适当增加利率等多种方式刺激农村金融市场的发展.

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结语：

综上所述,农村经济已经迈入了崭新的跨时展时期,国家也正在大力扶持农村金融经济的发展,制定出许多利于农村金融与农村经济互动发展的有利政策.在这样大好的形势下,我们一定要认真认识农村金融的概念,认真辨认农村金融经济的本质特征,努力找到农村金融经济发展中存在的一系列问题,并积极找出解决当前问题的有效途径.只有这样才能加强农村金融与农村经济的互动式发展,繁荣农村经济,加速城乡一体化进程.

参考文献：

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[2]高晓燕,基于供给视角的农村金融改革研究[M].中国金融出版社.2012

[3]董晓林,农村金融学[M].科学出版社.2012

[4]潘淑娟,联合促发展合作兴三农-农村经济与金融调研报告[M].安徽师范大学出版社

[5]乔海曙,农村经济发展中的金融约束及解除[J].农业经济问题.2001（3）

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