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摘 要 ：在经济全球化的背景下,金融安全和经济安全的问题油然而生,这也会导致国家安全问题隐患.我国金融问题呈现了两大方面,一是,受国际金融市场影响较大；二是,我国金融体系内部问题,主要包括金融稳定和金融运行.金融体系的安全隐患可能会造成国家和人民的财产减少,也会造成国家经济体制的破坏,对此国家应该制定有关的法律监管体系,以保障金融业的健康稳定发展.尤其在美国2007年的次贷危机之后,我国国有资产因介入国外衍生品而造成了一系列的金融和经济危机,这引起了我们密切的关注,并值得深入研究.
关 键 词 ：金融安全；金融监管；金融体系
中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）011-000-02
一、我国金融安全存在的问题
金融安全,经济安全和国家安全相互联系有相互作用.经济是基础,国家的繁荣昌盛和经济又好又快发展是分不开的,只有经济安全,金融的发展亦会平稳顺利,国家安全不仅包括国防安全,还包括经济安全和金融安全.
我国金融问题呈现了两大方面,一是,受国际金融市场影响较大；二是,我国金融体系内部问题,主要包括金融稳定和金融运行.这类问题是市场中常见的风险问题,这类问题本身不涉及国家,但是如果经济和金融安全问题造成的不是给企业和个人的财产损失,而是给国家造成了重大了财产损失,使国家利益受到损害,这类问题将成为国家安全问题,需要我们的密切关注和研究.
1.国有企业从事高风险金融产品投资造成巨额财产损失的
部分国有企业在利益驱动下,介入外国高风险金融产品投资领域,比如商品期货期权等金融衍生品的投资中,给很多企业带来了严重的损失.我们国家重要的企业因介入外国的期权期货业务导致资金巨额浮亏和损失,也成了公众的丑闻.所以,我们应该客观分析期货期权等金融衍生品投资可能会带来的风险问题.从失败的例子中总结吸取经验,以备不卷入风险当中.
2.国内金融机构大量买入“资产支持证券”面临巨额损失
资产支持证券是一种未来现金流的资产,它属于一种证券化金融衍生品.资产支持证券表现形式是商业贷款、信用卡应收账款和商品房租金收入而发行量最大的是属于已房贷为基础的“次级按揭贷款”在以美国投资银行和国家政府的担保下,看似低风险的投资项目已成为热门投资.但实际上它是一种高风险投资.成为中国外汇储备最多的投资对象.中国在美国“按揭支持证券”中投入的资金很多,在美国次贷危机的爆发下,中国大幅度面临贬值,我国承担了巨大的财产损失.所以这也导致了中国外汇贮备的下降.
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3.国有企业大量参与国际金融业务带来巨额损失风险
国有资产由于涉外金融业务带来的风险还是很巨大的,原来美国的国债一直风险很小,但是因为美国对外贸易的频繁和政府财政的连年赤字的双重影响.美国国债的风险已经加大.中国持有大量的美国国债,因为美国国债的贬值,最终导致了我国外汇储备极具减少.这源于我国缺乏对外投资的经验与渠道.为了保值和收益他不得不依靠美国国债.所以中国应该多加学习投资的一些重要知识,要有高度警惕性.
二、我国金融体系存在的问题
金融体系的安全问题是一国金融稳定的重大安全问题,甚至有引发金融危机的可能.因为金融体系的安全问题包括金融稳定和金融运行,它涉及国家、企业和人民的多重利益,一旦金融体系出现安全问题所造成的经济损失和社会危害是巨大的,远远超过投资风险造成的损失.亚洲金融危机和美国次贷危机就是最好的例证.
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1.亚洲金融危机
由于东南亚各国过分扩张信贷,导致巨额的贷款损失,之后银行的资产负债状况日益严重,使得20世纪90年代末爆发亚洲金融危机.其过程可作如下分析：第一,当时东南亚各国的资本市场并不成熟,想使得经济高速发展却又缺乏资金,因此各国企业过分依赖银行,银行又过分依靠政府,分别取得融资和担保,这样经济发展的快了银行信贷也就迅速扩张开了.第二,大量外资因可以获得高收益和政府安全系统的保护而进入东南亚各国,这都归功于金融自由化政策,这样更加加速了银行信贷的扩张,使这些国家的资本加速外流,本国投资萎缩,投资收益持续下滑,银行为了保证收益不得不从事高风险投资,将资金投入不良贷款项目,这样就引发了恶性循环,随着不良贷款的增加,银行的坏账比例不断增加.第三,外资不再信任这些国家的政府,纷纷撤资,之后许多银行因支付危机而破产.这样
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随之而来的便是后果,东南亚经济奇迹一夜消失,不仅损失巨额,而且经济被破坏巨大,原先增长的经济也开始严重衰退.
2.美国次贷危机
这是一个让次级房贷证券化的金融风险业务,可惜好景不长信用危机爆发了,正是由此引发了全球金融危机.它的形式虽独特但本质上与亚洲金融危机是一样的,都是由于过分信贷导致的巨额贷款损失及严重负债.次贷危机的形成原因主要有三个,一是房贷公司的不当牟利产生了巨大风险；二是投资公司和评审机构为了赚钱一个把次级贷款证券化、转移风险、抬高杠杆率,一个隐瞒风险,从而催生出并演变成严重的系统风险；三是房地产市场不景气、次级贷款大量违约、坏账增加,以上三点引发并加剧了次贷危机并使其演化为金融危机.
两种危机相比较而言,美国次贷危机的后果更为严重.它导致了世界上大量金融机构的倒闭及破产；使美国的经济受到了严重的损害经济,增长率呈负增长趋势从15%降到-2%；还引发全球的经济危机和金融危机,使将近50万亿美元的全球资产遭遇冰封.
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跨国金融业务的开展必将给一国金融体系的稳定和有效运行带来影响和风险,其造成的损失将是巨大的,严重的甚至会影响到国家的经济运行,因此有必要采取措施预防该种风险的发生.
三、我国金融监管的对策
国家主要是通过法治性质的金融监管来维护国家的安全问题,对于不同的安全问题,政府有不同应对措施.
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