金融创新方面在职研究生毕业论文范文,与基于金融视角下的我国金融风险管理策略相关金融经济类论文

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摘 要 ：过度的金融创新是美国次贷危机的最直接原因,也给金融风险管理提供了反面教材.本文基于美国次级债引发的全球金融危机及我国迎来金融创新浪潮的时代背景,分析金融危机产生的主要原因是金融创新风险管理的缺失,结合我国目前房地产紧缩政策下的金融风险管理的举措及存在问题,提出了防范和化解我国金融风险的应对策略.

关 键 词 ：金融创新；风险管理；策略研究

中图分类号：F832.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）11-0-02

在严酷的行业竞争态势下,金融行业由于缺乏相应的监管机制,出现了部分银行不择手段揽储、滥发贷款、虚增收费项目、滥批金融创新业务,保险公司过度追求高回报,证券、期货公司将股市的投机风险引入银行体系以牟取暴利,上市公司打着创新口号成为扶贫圈钱的手段等现象,如何防范这些金融创新引发的风险,采取相应的防范策略保障金融创新成果,成为金融创新视角下的金融风险管理策略研究的最主要课题.

一、我国金融创新及风险管理的现状及存在问题分析

我国目前的金融创新及金融风险管理的现状及存在问题由来已久,不仅具有与美国次贷危机类似的共性,也有由于自身体制问题引发的特性问题：

1.业内监控机制缺乏对金融创新风险管理的有效控制能力及创新机制

在业内,业绩考评往往简单的以经营规模作为衡量的唯一标准,不仅忽视了金融创新的有效性,也忽视了金融产品升级以及经营规模扩大之后的业务控制.而我国的金融创新主要采用照搬或者改良国际性的金融衍生产品或者沿用香港自由贸易模式的金融产品为主,缺乏针对自身投资者习惯以及经济情况的本土金融产品.在保险行业中,出现了偏离保险本质而追求高回报的投资型险种,缺少防范风险的创新意识.由于各个商业银行处于各自为战的状态,金融创新缺乏统一的整体规划和指导意见,商业银行在做金融创新产品时往往存在重复开发、交叉混战的状态,不仅浪费了研发资源,也导致金融产品市场出现同质化恶性竞争的情况.

2.业内操作人员水平参差不齐,没有形成良好的金融创新及风险管理意识

国内金融创新产品从业人员缺乏良好的金融创新意识,金融创新缺乏整体性和完整新,风险管理意识不足,风险把控能力较弱.在进行风险评估时,主要考量信用风险,却未意识到金融创新产品所带来的资金结构风险,也未将金融创新风险的意识贯穿到金融创新产品产品管理的全过程.

3.业内风险管理模式落后,管理方式单一,既不适应国际变化也不适应国内政策市场

目前存在的金融风险管理主要以单一风险评估的方式进行,这种管理模式主要依存于原计划经济时代的计划管理模式,已经不适用于目前与国际接轨的金融创新产品业务风险管理.例如,国家房地产限购令的出台,不仅使房地产市场交易萎缩,更有大量的闲散资金进入自由市场寻找机会,这部分的资金直接增加了金融创新产品的销售,但是很多金融创新产品自身缺乏盈利点,最终导致盈利水平降低的恶性循环情况.

4.业内风险评级制度刻板,信息滞后,没有引入相应的信息系统进行分析和动态考评

目前很多金融企业的治理及监管结构存在着严重缺陷,出现信息滞后、风险评级制度死板僵硬,缺乏动态考评机制.例如有些银行建立了内部稽核部门、内审机构,但却得不到应有的重视,相关监管人员无法准确把握创新金融工具的风险管理要点,导致监管失效.目前在保险业中较为常用的是内部评级制度,多采用打分制度来对企业和个人进行风险评估,通过选取一定的财务指标和某些定性指标并通过专家判断权重的方式进行简单的风险评级.这种简易的方法虽然较为便捷可行,但是却缺乏对应的动态考评,而且考量的是过去的财务数据和财务报表,缺乏对于风险防范的及时性,可靠性严重不足.

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5.信息披露不足,企业之间缺乏诚信互通的沟通机制

金融行业的风险信息采集主要在于企业上报以及信息公开的层面上,缺乏相应的信息监管更新机制.而在国内的信息披露的规范方面,还存在披露内容和形式上的瑕疵.一部分上市公司存在信息披露的恶意炒作以及渠道不一致等问题,导致我国金融行业信息披露不充分、不真实,企业与企业之间缺乏诚信互通的沟通机制,大量的谣言、假消息、伪造信息掩盖了真实信息,披露信息的质量和数量都远远不能适应金融创新市场的要求.

二、美国次贷危机的原因分析及对比思
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发生于2008年的美国金融危机,至今仍历历在目.这次发端于华尔街的美国次债危机,导致贝尔斯登和美林证券相继被银行收购、雷曼兄弟破产等一系列变故,其总损失高达114万亿美元,究其原因是由于金融创新产品的失控及风险管理的失效.分析其形成原因可以给我国的金融风险管理策略带来以下思考：

首先,在金融创新中,资产证券化发展过快,金融机构杠杆率过高,最终导致金融产品投机性太强而缺乏风险管理.

其次,财务披露制度失真,信息造假,最终导致会计信息的可靠性和透明程度降低,金融机构估值失真、风险评估失效,引发诚信危机和恶意抛售,最终加重金融危机.

最后,金融创新产品的激励制度过度,刺激经营者及管理者冒险追逐利润而忽略了风险管理,投资银行竞相炒作房地产贷款的证券和债券,却忽视了其中隐藏的巨大风险,成为最大的风险链条.

由此可见,金融创新风险管理的缺失是此次美国金融次贷危机的最主要原因,它使单一的信贷市场风波逐步发展为全球性金融危机,最终一发不可收拾.

三、金融创新视角下我国金融风险管理策略及实施要点

美国次贷危机的发展历程与我国现阶段金融市场的状况有很多相似的特征,因此我们可以同步研究在金融创新视角下,其对我国金融风险管理策略的参考意义.

1.把握金融创新与风险控制的平衡,结合我国金融行业的现实发展水平,谨慎推进金融创新产品的研发及经营,合理运用金融创新工具来分散风险和降低成本. 2.加强内部风险管控,内控建设,防范高回报掩盖下的金融风险.如果在金融创新中,资产证券化发展过快,金融机构杠杆率过高,就会导致金融产品投机性太强而缺乏风险管理.金融机构内部监管及控制可以有效防止金融创新过度和金融衍生产品的不当使用.只有充分的行使金融内部监管,在谨慎判断、客观论证、正确决策的基础上进行金融创新,才能使之良性发展,达到投资优化风险控管的目的.

3.引入风险价值理念,应用风险价值产品,加强对金融创新产品的管理,实现金融风险的分散和转移.充分利用信息技术,建立管理信息系统,提高信息传递效率.建立动态风险评估和预警机制,设计动态金融创新风险评估模型,实时反映和控制的金融创新风险,及时识别风险警情、警兆基变动趋势,并对风险的波动进行管理和对冲.

4.加强金融行业从业人员的培训机制,通过引入和进一步理解并应用风险价值IRB、AMA、RAROC和持续期等风险管理概念,加强金融从业人员的风险管控意识.

基于金融视角下的我国金融风险管理策略参考属性评定

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5.建立复合风险管理模式,将较为综合的信用风险、市场风险、操作风险、人为因素、政策因素等,应分属企业的不同部门综合意见之后进行综合加权评估.

6.进一步完善金融行业会计核算体系,严格执行信息披露制度,提高信息透明度,发挥市场对金融风险管理的约束作用.如果财务披露制度失真,信息造假,最终导致会计信息的可靠性和透明程度降低,金融机构估值失真、风险评估失效,引发诚信危机和恶意抛售,最终加重金融危机.

四、结束语

随着全球经济一体化的进程,金融经济危机的波动必然出现往复情况,只有认真研究国情及经济态势,分析金融危机的本质及核心问题,才能采取相应的措施应对金融动荡局面,防范金融风险.只有建立起完善的内部监控、外部监管体制,贯彻全面风险管理战略,发挥金融风险管理的长期效能,才能提升我国金融创新的风险管理水平,将金融创新工作带入一个新的发展阶段,实现我国金融的持续、稳定、健康发展.

参考文献：

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作者简介：李丽珍（1986-）,女,广西百色人,从事金融学、民族经济学等方向的研究.

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