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对国际金融危机的动态要有客观的判断
中小企业要对国际金融危机影响的长期性有充分的思想准备,不能期望在很短的时间内出现大的转机.为什么这样说原因有五条.
其一,这次危机的酝酿时间长,经济泡沫大.
其二,这次金融危机涉及面广.西方发达国家,新兴的发展中国家,甚至经济不发达的国家,无一不是在高负债的状态下超负荷运行.消化这一状态,需要一个较为漫长的过程.
其三,金融危机已经开始向实体经济扩散.今年有可能爆发第二波金融危机.第二波金融危机与上次金融危机最大的不同是：2008年第一波金融危机是由美国次贷危机引发,主要是流动性风险,扩散到实体经济.而可能发生的第二波金融危机,是受实体经济危机的冲击而形成,出现了安全性风险.因此,有可能比2008年金融危机更为猛烈.
其四,目前各国采取的抗击金融危机的措施基本上是经济扩张的方式,即采用扩大信贷投放的措施.它有可能以制造更大的虚拟泡沫为代价.扩大信贷投放的确可以延缓危机的过程,但同时也可能加剧金融危机的本身,反过来更强力地作用于危机的发展蔓延.要知道,现在的金融危机,本身就是虚拟泡沫的产物.
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其五,我国不良资产数额巨大.据保守的计算,仅损失类和可疑类贷款,就达5万亿元以上,占银行业总资产的比例约为12％,占贷款余额的比例约为20％；占银行业总负债的比例约为12％,占各项存款的比例约为15％.如果再加上次级贷款,那么,不良资产的口径将是一个惊人的数字.而美国,引发金融危机的仅仅是次级贷款.
但是,我们同时应该看到,我国经济对金融危机有较强的耐受性.
第一,我们有不可比拟的政治优势.我国之所以在金融危机如此严重的情况下依然保持着国民经济增长,完全依赖于中国共产党的崇高的政治威望和中国共产党领导下的政治优势.依赖于强有力的政府行政系统.这一政治优势,在抗击非典,抗击5.12大地震等重大事件中发挥得非常充分,也必将在抗击金融危机中发挥不可替代的作用.
第二,我国人民群众有储蓄的习惯.我国经济经历了三十年的高速增长,从总体上看,人民群众都有一定的存款贮备,至少可以保证一两年的生活所需.这和西方国家特别是美国有极大的差别.西方国家的人们普遍是负债消费,金融危机切断了信贷输入,马上就影响普通人日常生活的稳定.而在我国,有储蓄存款作为缓冲,既可以保证绝大部分人的基本生活,也不至于市场急剧疲软,有效地缓解了金融危机的杀伤力.
中小企业面临的金融环境
中小企业面对的金融环境是严峻的.在西方,是居民负债消费,切断信贷资金链就影响到个人的日常生活；在我国,是企业负债经营,切断信贷资金链对企业是致命的.现在,人们把这个原因归结于政策导向,寄希望于政策猛药,希望在短期内解决问题.其实,“中小企业融资难”不是今天才发生的事情,国际金融危机只是把这个问题再一次凸现出来.长期病要用治本的药才能奏效,不能指望一剂猛药就药到病除.中小企业融资难这个长期病,难在我们金融体系的不完善,难在金融功能的缺失,难在没有服务中小企业的金融机构.我这里强调的是金融体系、金融功能、金融机构,而不是银行体系.银行功能、银行机构.
从科学发展观的角度看,大银行的服务对象,应该以高端企业、大商业为主.它的运行方式和运行成本,适合对大企业、大商业的服务,却支撑不了对中小企业的服务.就像交通一样,大型的飞机能飞美国,飞香港,飞哈尔滨,但无法完成从北京市东城区到西城区的运输,更不能完成农村山间小路上的运输.让大银行服务中小企业,特别是小企业,就像要求大飞机进行从县城运化肥到乡镇乃至到小块耕田的作业一样,不恰当也不现实,应该用铁路、卡车.拖拉机甚至手推车来完成任务.换言之,我们真正迫切需要的,是建立适合于中小企业经营规模的、能够服务于中小企业的中小银行和信用社,及信托投资公司、租赁公司、财务公司等金融机构.形成多元化的金融体系结构.
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回顾我国经济发展的历史,在上世纪50年代,我们有数以万计的农村信用合作社,有效地服务了零散农户和社队企业.从上世纪50年代到90年代,专业银行几起几落,时断时续地服务于中小企业.改革开放以后,
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建立多元化金融机构才能从根本上改善中小企业金融环境
这次国际金融危机,给我们提供了一个审自己金融体系和改革完善金融体系的契机,要从根本上改善中小企业金融环境,必须建立多元化的金融体系.在建设多元化金融体系的过程中,要细分市场,使不同层次.不同规模的金融机构对应服务于不同地区、不同经营规模的企业群体.
首先,对一些大银行进行分拆,使它成为省和跨省的区域性银行.针对我旧目前大银行数量众多、规模庞大、竞争过度的状况,选择一至两家甚至更多银行,进行分拆,使之经营规模适用于为中型企业服务.
其次,抑制地方银行的扩张冲动,加强地方银行服务当地中小企业的理念.长期实践证明,地方银行是必要的,但也是扩张冲动最为强烈的.我国之所以大银行林立,是和这种强烈的扩张冲动相联系的.在金融危机的条件下,对现在的地方银行,即通过由原信用社改制成立的地方商业银行、特别是地市县的银行,应该适当降低层次,以便于服务当地的中小企业.
再次,建立信用合作社,服务于劳动者自主创业的小型.微型企业.需要明确的,是要建立真正的“信用社”,而不是挂着信用社招牌的银行.在世界各地生气勃勃、在中国发展历史中也曾做出重要贡献的信用社,近年来在中国大地却烟消云散,究其根本原因,是我们背离了信用社的方向,把信用社办成了银行.因此,建立信用社,必须按照“罗虚代尔原则”,即：第一、自愿入社,不受任何限制.所谓入社即是入股合作社.入社后成为社员而非股东.第二、民主管理,权利平等.社员无论股金多少,地位高低,一人一票,权利平等.合作社可以在自愿的基础上组成联合社.第三、财产集体所有,经营成果公平合理地进行分配.具体体现为三项内容,即集体积累,公共事业发展基金和社员分红.在社员分红中要严 格控制按股金分红,主要是按交易额分红.第四、经济互助,技术教育.合作社的主要作用是社员之间在经济上合作互助.第五、每个合作社必须是独立的经济组织.它可以和区域的、全国的、乃至国际的合作社组织相联系,但每个信用社必须是独立的,不能成为联台社的下级.
同时,建立多种形式的信托投资公司、租赁公司.财务公司等非银行金融机构,以多种形式服务于中小企业的金融需要.要接受我国以前办理上述非银行金融机构缺乏有效监管、变相办理银行业务而导致失败的教训,真实地开办非银行金融业务,而这些业务,恰恰是中小企业所迫切急需的.
最后,开办信用保险业务.这是我国金融保险业务中的一项空白.为了弥补这个空白,很多地方建立有专门服务于中小企业贷款的担保公司,但这些担保公司多数是依靠地方政府.开办信用保险业务,既和国际接轨,也是利用世界金融保险业的成功经验,更是体制的正常回归.
中小企业自救和他救相结合共渡难关
在应对国际金融危机的冲击时,中小企业不仅需要了解局势,学习政策,学会利用“他救”,更需要了解自己,提高生存能力,尽一切努力自救.
(一)提高自身的经营质量是关键.目前,中小企业经营质量低下是制约中小企业融资的一大问题.市场法则有两个：一个是“优胜劣汰”,另一个是“劣币驱逐良币”.后者在企业发展方面的一个表现是认真长期做技术投入的企业反而做不过依靠模仿和低成本的企业,导致更多的企业采取非可持续的短视战略,造成企业群体质量低下,中小企业缺乏核心竞争力,缺乏自主生存的能力.在国际金融危机影响下,珠三角地区企业受到的冲击表现得尤为严重,正是这种情况的典型反映.因此,提高中小企业自身经营质量,特别是提高资金抗风险能力,最为重要.
如何撰写金融危机本科论文
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(二)抑制扩张冲动,适当控制经营规模.要把“适度经营”作为至理名言.就我从事金融信贷工作26年接触倒闭破产企业的感觉.绝大部分是由于非理性投资、盲目扩张所导致的.在经济高涨时期没有留下必要的抗风险储备,进行超负荷投资和经营,一旦经济形势有个风吹草动,就血本无归,更不用说碰到今天这样的金融危机了.很多企业生产的东西卖不出去,堆在仓库里,钱回不来,无法继续经营.这样的实例说明这些企业并没有按照市场规律办事,从反面提醒我们,千万不要为库存生产！要控制适当的经营规模.
(三)积极寻求融资支持.要以自身的实力取得银行的信贷支持,但关键是看自身的经营质量.还可以考虑信贷以外的投融资方式,如信托、租赁、股份制改造等等.
(四)在法规政策允许的范围内,建立自己的信用合作组织.这个命题大有文章.但是,需要提请注意,要办真正的信用社,要按“罗虚代尔原则”办信用社,不要把信用社办成银行.针对我国信用社消失的具体情况,应该特别注意把握“罗虚代尔原则”中的两项原则,一个是民主管理,即社员管理；一个是信贷为社员服务,非社员是不能享受这个待遇的.如果信贷服务超越了社员范围,那么,作为社员的中小企业一定会被边缘化.只有为社员服务,才能激起社员民主管理的热情；只有民主管理,才能保证为社员服务的信用社方向.
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点和类型,当代大学生中的人际关系状况如何,我们为什。大学生人际关系心理学湖南强,但由于就业过程的复杂性,也会形成对就业形势不明,工作期望与自身能力素质不符等认知问题;能客观意识到毕。
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