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一、供应链金融创新概述
目前,供应链金融的概念有几类说法,尚无一致意见.本文综合不同文献的看法,将供应链金融的概念界定为：从供应链管理的视角,通过商业银行等金融机构、供应链上的核心企业、中小企业等合作的方式,将供应链上的相关企业作为一个整体,根据具体情况设计方案,由金融机构提供综合性的金融服务,将资金有效、灵活地注入到供应链上的相关企业的一种融资解决方案.供应链金融经过发展,遇到了一些障碍,迫切需要进行创新.供应链金融创新的理论依据是以最有效率的方案解决供应链管理中的资金约束问题,不仅仅是对银行等金融机构进行业务变革,而是在供应链管理中,以实现对供应链管理效果的最优化为目标,大力推进金融服务创新,发挥其巨大作用.在目前的供应链金融创新的实践中,形成了两种主要模式：一是基于传统的商业银行贸易融资模式；二是通过第三方物流企业（3PL）创新出来的应收账款、应付账款和融通仓等供应链融资模式.商业银行等金融机构从专注于对企业本身信用风险的评估,转变为对整个供应链及其交易的评估.该模式比结构性贸易融资模式创新了一步.
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二、供应链金融创新存在的问题
（一）业务创新空间有限 目前供应链金融主要是通过银行间接融资,而银行实施供应链金融业务是基于供应链条上核心大企业的信用担保而给链条上的中小企业资金支持的,但能够进入这种链条的且符合银行要求的中小企业是有限的,这就导致业务创新空间有限.所以有必要把中小企业同大企业业务区别开来,为其提供定制化的融资服务和针对性的融资解决方案.
（二）模式创新缺乏动力 前文提到的两种供应链金融创新模式,虽然解决了供应链金融业务发展中的许多问题,但是这两种业务需要银行从事一些非日常业务与非专业范畴的工作,使银行失去动力.即便采用第二种模式,目前的第三方物流企业（3PL）也很难让银行省心.并且,目前流行的供应链融资模式的新收益不会太多,可以说是“费力不讨好”.为此,需要加大银行业务创新,改革目前的管理体制、业务流程和盈利模式,使银行的收益跟付出对等,促使银行大力拓展全面的供应链融资业务.另外,可将第三方物流企业打造为第三方综合物流金融中介公司,能够提供集物流、信息、商务和资金服务为一体的供应链服务,联系银行和生产、供应、销售之间的融资职能.
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（三）技术创新亟待解决 目前,我国网络信息技术相对供应链金融创新的要求已经显得相对滞后,如供应链管理数据库等难以实现需要的功能,对企业的经营状况等无法做到实时监控,也难以提供各方面查询和防意外功能.随着物联网的兴起,现在较为可行的解决思路是依托物联网将产、供、销连接起来,构建完整的供应链信息系统,为供应链金融创新整合技术资源,提供技术支撑.
（四）组织创新急待突破 目前的供应链融资组织形式主要由银行和核心集团性企业为主体.对于银行来说,风险控制的要求更高了.首先,供应链融资比传统的贸易融资风险更大.供应链融资不仅看重供需双方企业的信用状况和贸易的真实背景,而且对供应链各个环节潜在的风险都要加以识别与控制；其次,作为抵押的存货等中间产品,市场价值难以评估.致使金融资源向核心集团性企业积聚,随之风险也更加聚集,极容易导致大企业经营困难,进而殃及整个供应链上的企业,形成系统性风险.所以,目前的组织形式需要进行突破.对银行来说,可以对供应链金融业务实行事业部制,将供应链金融业务整体或部分外包,同时加强全面的风险管理.
（五）制度创新势在必行 制度是供应链金融创新的基础.我国银行的分业经营体制,导致其难以为供应链管理提供全方位融资服务,大多仅能围绕大企业开展业务,广大中小企业被拒之门外.而我国法律对金融机构和非金融机构的业务权限有严格控制,物流公司也受到限制,不能通过以自有资金作为企业垫付款的方式来融通资金,使得无论哪一种供应链金融模式都难以行得通.所以,制度改革势在必行.争取实现银行由分业经营向混业经营转变,允许诸如第三方综合物流金融服务公司的存在,且允许银行把非核心业务外包给这样的公司,逐步形成这样的中介行业,要实现这个目的,最主要的是法律法规等的修订.
目前,我国供应链金融主要在间接融资范围内,很少有通过供应链金融手段实现直接融资的情况发生.可以考虑通过供应链金融方式,由供应链上的核心企业通过上市进行直接融资,对融到的资金用途进行限定,通过一系列的合同设定,分配给供应链上的中小企业；也可以考虑采用联合发债的方式,组成发债联盟,在债券市场上进行直接融资,然后将融到的资金按约定分配给中小企业.这其中,核心企业的作用非常巨大,国家法律和政策的支持也是重要因素.本文认为,通过供应链金融进行直接融资,是未来可以考虑的创新方向.
三、供应链金融创新风险分析
（一）来自银行的风险 银行在目前的供应链金融中处于绝对主导地位.银行的传统业务主要针对单个企业,面临的主要是单个企业的财务风险.在供应链金融业务中,银行将注意力放在整个供应链上,将单个企业放在整个供应链中考察,从整个产业链角度进行综合授信面临的是产业链风险,主要包括信用风险、市场风险、法律政策风险、行为风险等.银行自身是供应链金融的主要设计者,可能存在各种设计失误,如授信额度过大、合同签署不当、风险敞口过大、流程设计过于复杂等.另外,银行内部人员作弊、欺诈等行为、能力不匹配、操纵失误给等也会给银行带来风险.
（二）来自其他参与主体的风险 一是来自供应链上企业的风险.供应链上核心企业信用风险的放大,对整个供应链的影响巨大.目前,国内企业还没有很强的供应链意识,也没有足够的利益驱动,即使开展供应链金融也大多没有对供应链上的中小企业实行标准管理,尤其中小企业很可能财务状况更不佳.二是来自第三方物流企业的风险.第三方物流企业目前还不成熟,其本身的运作也存在风险.
（三）来自法律与政策方面的风险 从立法的角度看,法律
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（五）来自中介机构的风险 “有人的地方就有纷争”,更何况是跟金钱打交道的供应链金融领域.供应链金融免不了要有会计师事务所、律师事务所、资产评估机构等的参与,其专业能力和职业道德对供应链金融开展有重要意义.如果采用供应链金融手段进行直接融资,由于参与方众多,市场风险更大,没有经验可以借鉴,风险将更加难以控制.
四、供应链金融创新风险控制
（一）营造良好的法律环境 好的法律环境能对供应链金融的主要主体商业银行等的权利进行保护,为其业务开展提供保障.由于供应链金融发展时间尚短,相关法律还不完善,故需在立法上进行改变,如改变《物权法》在动产抵押方面规定有些笼统、公示性差和登记部门多等不足,并陆续出台配套法律法规.在司法上严格执行,尤其做好风险管理法规的落实,追究违规人员的责任,创造公正的法制环境.另外,应辅以行规、道德教育和其他综合措施等手段弥补法律的缺陷.
（二）充分发挥银行的作用 银行作为目前供应链金融的最重要参与主体和资金提供者,其应发挥更大作用.首先,要强化业务开展过程中的内控机制建设.对内部职能部门及其工作人员在创新过程中做好风险控制、制度管理和相互制约,严禁有章不循、执纪不严等失控行为的发生.其次,银行应加强与第三方物流企业的合作,掌握整个供应链的运作状态,在不同的个体、组织和要素之间寻求到整合的机会和综合效益,然后利用自身的资金优势和专业能力参与到供应链金融的设计和组织中,实现最大效益.再次,银行要能正确评价中小企业的信用评级.通过风险分析,把优质的中小企业纳入供应链金融企业行列,拒绝风险大中小企业参与,并且要持续跟踪,及时发现风险,对中小企业建立优胜劣汰的长效机制.最后,要打造供应链金融操作平台.按地区、城市等对供应链金融的集中操作平台进行分层次设置,以保证供应链金融产品的规范性和标准化,尽快获取规模效益.另外,银行应提升供应链金融专业能力.由于这项业务还比较新,行业和公司跨度大,对动产及货权质押的测控也比较困难,而且在供应链融资创新中可能存在契约设计漏洞等问题,这都会加大借款人对风险进行判断的难度,所以,银行应有针对性地培养人才,提高供应链金融的专业运作能力.
（三）跟踪评价核心企业的经营状况 除了商业银行,供应链上的核心企业在现行供应链金融中也具有举足轻重的地位,其经营状况对供应链金融成败生死攸关.所以银行应对其财务状况、核心竞争力、市占率、客户满意度和人力资源等进行跟踪调查,及时发现问题及时解决.另外,应帮助核心企业把供应链上的不合格中小企业及时剔除,做到尽可能早地发现风险,尽可能地降低风险.
（四）保证信息流流畅、真实传递 首先,各主体要注重市场信息的收集整理.这样做的目的是减少由于信息不对称、失真而带来的错误判断,为此要做到时刻关注市场风云变幻,及时掌握各种质押物等的市场价值数据,实时更新决策.其次,要加强信息平台建设.本部分第一点中谈到政府在法律环境建设中的作用,而在这里,本文认为政府可以出面构建统一的供应链金融信息平台,将工商、税务、海关等相关部门登记的信息,有选择地共享给商业银行等主体.第三方物流企业也可以利用自身的优势,把掌握的信息及时与商业银行等主体进行沟通.这样可以减少信息传递中的失误,也可以减少信息不对称.
（五）建立应急处理机制 突发事件在多环节、多通道的供应链这个复杂系统中很容易发生,而且其杀伤力极大.为此要建立预警及应急系统,设定指标临界值,当预警系统中某项指标达到预警标准时,立即启动应急系统,按照预先制定好的应变措施和工作流程对紧急、突发的事件进行及时处理.
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（六）加强供应链金融创新文化建设 文化的作用越来越被企业管理者所采纳、重视,尤其是供应链金融涉及的往往是大企业,而大企业的管理很大程度上依赖文化的作用,供应链管理更是如此.要加大文化建设力度,尤其要大力推行供应链金融创新文化建设,统一大家的思想认识,增强大家的凝聚力,使各参与方有相同的利益要求和价值标准,维持供应链的稳定与发展.
参考文献：
[1]徐学锋、夏建新：《关于我国供应链金融创新发展的若干问题》,《上海金融》2010年第3期.
[2]曹湛：《低碳经济背景下浙江省供应链金融创新发展研究》,《商业时代》2011年第6期.
[3]陈支农：《供应链金融的前世今生》,《时代金融》2012年第2期.
[4]杨春亮：《供应链金融的现状、模式、风险及其防范问题》,《企业导报》2010年第4期.
[5]许学武：《商业银行供应链金融的风险管理研究》,《中国证券期货》2012年第7期.
（编辑 杜 昌）
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