摘要：在金融全球化的大背景下，金融业的健康发展关乎一个国家宏观经济的正常运行。金融创新是金融行业乃至国民经济发展的必要手段，九十年代年代美国经济的发展很大程度上受益于金融创新。我国自从“入世”以来，资本市场发展迅速，但是金融衍生品还是相对较少，市场机制需要调整和改善。金融创新的整体状态是动力不足，激励不够，体制不完善，但是创新的空间很大，需求充足。
关键词：创新、体制改革、金融垄断
正文：
一、引言
现代经济发展中，金融和国民经济的关系越来越大，金融在产品市场和货币市场之间的桥梁作用越来越不可替代，从而金融逐渐在经济发展中占据主导地位。邓小平就说过“金融搞好了，一招棋活，全盘皆活”。
然而金融创新在推动金融以致整个经济发展的过程中起着非常重要的作用。改革开放以来，我国不断的在进行金融体制的改革，“入世”后，更是带来了一轮金融创新的浪潮。与此同时，我国金融创新仍然存在许多问题亟待解决。
二、我国金融创新现状及面临问题
1.金融创新可以分为业务创新.市场创新.工具创新和技术创新，目前我国出现了许多新的金融工具，新的融资方式，新的金融市场，新的金融支付手段以及管理方法[1]。十年前，我国银行在大多数人脑中的印象就是一个大厅，一排柜台，工作人员都坐在柜台里面，去银行只有存钱和取钱，要么就是清算和结算。然而现在，一般银行都会设置大堂经理，与客户进行直接交流，主要方便客户办理各种业务同时给客户推荐银行的一些金融产品。现在人去银行可以进行基金买卖.外汇买卖.贸易融资.租赁以及各种银行卡业务.代理业务.托管业务.担保业务.承诺业务.理财业务.电子银行业务等等。
2.竞争是创新的前提，随着银行股份制改革，各类银行竞争更加激烈，这无疑刺激了金融的创新。但是创新的质量却不高。首先，模仿的多，创意少。90年代，美国依靠金融创新很大程度上促进了经济的发展，金融衍生品种类繁多。我们在创新时，“拿来主义”严重，体制带来的金融监管空隙是主要诱因。其次，技术进步在金融传创新中的应用不够，缺乏专业的软件的开发商，行业和行业之间的联系不紧密。这也许不光是金融行业，我想其他行业中，这种现象也普遍存在[2]。
3.区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较集中。创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银行以及一些信用卡服务。在证劵和保险方面的创新品种也远落后于国外。
4.体制改革需要不断深化和完善。我国的体制改革从改革开放以后取得了很大进展，资源配置结构无疑得到很大改善。但是，金融体系中，国有四大银行仍然处于高度垄断的地位，四大国有银行从业人员占全国从业人员90%，营业网点占95%以上，金融资产占82%，存贷业务占75%，得到90%以上中央银行的优惠贷款。在结算业务，外汇业务，分支机构设置等方面有优惠优先权[3]。然而，金融创新得以滋生的环境是竞争性的市场，这一点是我国体制相当薄弱。另外，相对于非银行类金融机构，银行类金融机构在金融市场上占据垄断地位，这不利于金融衍生品的创新。要构筑具有竞争性的金融体系这是必要的，要明确产权关系，实行股份制，使商业银行成为自主经营.自求平衡.自担风险.自负盈亏.的法人主体。在以利润最大化为经营目标，展开公平.正当的竞争[4]。
三、总结
目前,我国处在产品市场高度发展，而金融市场体制不完善，发展阻滞因素多的时期。金融创新成效初步体现，需求旺盛，发展前景很好。金融市场需要体制改革不断深化，以体制改革为根本，促进金融创新不断发展。中国目前金融市场的潜在需求很大，创新前景好。前文提到的金融发展与经济发展逐渐成为一体，金融行业与国民经济互相促进，螺旋式增长[5]。货币市场上的良性需求也会导致社会总投资增长，由于投资乘数作用，国民经济会成倍增长。反过来，国民收入提高一个水平，又会促进产品市场的需求旺盛，从而投资需求提高，又会引致货币市场的货币需求增长。最终，金融市场会进一步优化。我国目前经济正在高速增长，投资需求旺盛，正是金融市场不断优化，金融工具不断创新的时候，金融业一定会日趋成熟。
参考文献：
[1]杨有振.金融创新与深化[M].中央编译出版社.1997
[2]李现州.金融品种创新[M].社科文献出版社.2001
[3]朱淑珍.金融创新与金融风险：发展中的两难[M].中信.2002
[4][5]吴少新.金融学科创新与教学改革研究[M].高等教育出版社.2007
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