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中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2013）02-000-01
摘 要 银联商务有限公司是中国银联控股的从事银行卡收单专业化服务的全国性公司,是国内最主要的银行卡专业化收单机构.本文旨在介绍其网上支付业务的基本情况、盈
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关 键 词 银联商务 网上支付 调查 完善
一、银联商务网上支付业务的基本情况
对银联商务来说,网上支付是全新的业务,传统的POS收单业务受到机具限制、需要商户入网审批并且具有单一性,而网上支付业务极大地方便了各类商户开展商务活动,也方便了消费者进行网上购物、网上充值等消费行为,有效地推动了网上支付的发展.
网上支付本科论文初稿怎么写
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目前,银联商务的网上支付产品主要来源于上海银联电子支付服务有限公司以及广州银联网络支付有限公司.全国性推广的产品主要有银行卡网上支付、企业账户支付、网络POS、支付5种.
二、银联商务与ChinaPay、好易联的合作模式
目前,其合作模式主要是银联商务与ChinaPay或好易联签署渠道合作协议,银联商务主要负责拓展商户、商户关系维护等,并按一定比例分享收益,ChinaPay或好易联主要负责技术接入和后期运行及提供资金清算服务、客户服务等.
目前银联商务网上支付业务的盈利模式主要有两种：
1.保底分润模式.即在商务缴纳的交易手续费中收取一定扣率的交易手续费,其余超出部分均作为非公司收益定期结算给各分公司.
2.共享收益模式.即在商户缴纳的交易手续费中扣除银行收取的交易手续费成本,其余部分同各分公司按照一定比例分取利润,并且将分公司的收益定期结算给分公司.
其中扣率报价和收益分成视商户交易额及市场地位而浮动.
三、银联商务网上支付业务与其竞争对手比较
根据艾瑞咨询发布的《2009年第二季度中国网上支付市场监测报告》研究显示,2009年第二季度网上支付市场交易规模达1250亿元,环比2009年第一季度上涨12.8%,同比2008年第二季度的575亿元上涨117.4%.网上支付市场的规模将会进一步扩大,网络购物、民航、彩票、移动通讯、网络保险等领域将继续成为市场的增长引擎.
尽管银联商务拥有ChinaPay及好易联这样强大的技术支持与服务平台,但其在第三方支付市场份额的排名仅为第三,支付宝与财付通分别位列第一位与第二位.支付宝的市场份额始终在50%上下浮动,占据着绝对的优势.财付通在近几个季度的市场份额不断攀升,说明其影响力在不断提升,已逐渐被用户所接受,借助腾讯的技术、资金及庞大用户群已在除拍拍网B2C电子商务平台以外的领域形成了一定的竞争优势.ChinaPay虽然依托中国银联强大的品牌优势,但其市场份额表现平平,在近几个季度有下滑趋势.
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好易联依托中国银联的品牌,产品覆盖范围广,目标客户为航空公司、公共事业、政府机构等大型商户,有银联体系的渠道优势,受中国人民银行和中国银联的严格监管,抗风险能力强；支付宝依托阿里巴巴及淘宝网强大的品牌优势和社会公信力,使用“第三方担保交易模式”,以中小商户为主,兼顾公共事业、航空等领域,具有较强的抵御风险的能力；财付通依托腾讯集团强大的品牌优势和庞大用户群,使用“中介保护收款功能”,具有较强的抵御风险的能力；银行拥有较高的社会公信力,产品只单纯的网上电子银行支付,以大型商户为主,以各地分行为渠道,但缺少市场推广人员,有系统的风险控制体系.
四、对银联商务进一步发展网上支付业务的建议
(一)扩大目标客户群,拓展B2C、C2C电子商务市场
与支付宝相比,银联商务的重点拓展商户为航空公司、政府机构、公共事业等,一些知名商户如当当网、卓越亚马逊和京东商城等,目前均为接入银联的网上支付接口.网上购物已然成为推动第三方支付市场的重要引擎.中小商户虽有信誉相对弱、风险较大等缺点,但其交易活跃,每日的交易额数仍相当可观,可见当今的电子商务市场存在的巨大潜力.在未来,银联商务应扩大其目标客户群,提高其在B2C、C2C市场的品牌影响力.
(二)加强成本管理,降低商户服务价格,提高市场竞争力
与其他支付公司相比,银联存在价格高、商户服务成本高等不利于提高市场竞争力的因素.对B2C市场来说,极大多数都是中小型商户,价格成本对于这些商户来说是一个重要的考虑因素,支付宝、财付通等可以在较低的价格下仍提供高质量的服务,这对于银联想分得电子商务市场这块大蛋糕是不利的.所以在未来,银联商务应加强企业成本管理,完善成本管理制度,进一步降低商户服务价格,提高市场竞争力.
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(三)在传统POS支付的基础上,将网上支付业务列为工作重点
传统的POS收单业务商户发展相对缓慢,收单业务单一并且受到一柜一机、机具运维、商户培训等限制使得网上支付更能体现其优势所在.快捷、简单、安全的网上支付必将成为未来流行的支付手段.而目前,银联商务浙江分公司内管理线上交易的工作人员非常有限,绝大多数市场部的人员将重点放在拓展传统POS机具使用商户上.未来应加大线上交易管理力度,加强与ChinaPay、好易联的合作,甚至可以推进三家机构合并计划,在传统POS支付业务的基础上,将网上支付业务列为工作重点.
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