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2007年,农行北京分行在零售业务方面将有一些新的措施出台,特别是将电子银行作为一个工作重点,就此《卓越理财》杂志记者对负责零售业务的陈英顺副行长做了专访.
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《卓越理财》：实现电子银行业务健康快速发展,是今年乃至今后一段
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陈英顺：农行北京分行电子银行的发展始于2000年6月份.目前,以网上银行、银行、自助银行为代表的电子银行体系已初具规模.尤其是2006年总行推出了“金e顺”电子银行品牌 ,使广大客户对农行的电子银行业务有了进一步的认识,全行电子银行业务呈现出跨越式发展的态势.北京分行电子银行业务在市场营销、渠道建设和业务管理等方面都取得了长足的进步,综合竞争能力得到显著提高.
具体表现在：一是网上银行业务快速发展.2006年,网上银行新注册个人客户数、新注册企业客户数、交易笔数和交易金额同比大都实现了成倍增长.电子商务B2C于2004年推出以来,已拓展网上商户30余家.二是95599银行日益深入人心.2006年,农行北京分行95599银行累计发生业务1867.39万笔,累计发生额20.81亿元.其中人工服务超过120万笔.95599银行为客户提供7×24小时不间断、全方位、多渠道、品种全的银行业务服务和信息服务.95599银行已经成为农行客户不可或缺的新型服务窗口.三是手机银行短信通知服务成为营销农行产品的高效渠道.2006年,累计5万多个客户定制了农行的手机短信通知服务,全年发送手机短信通知63.4万条.四是电子银行渠道建设初具规模,电子银行产品日渐丰富.电子渠道交易笔数已占到柜台交易笔数的12%.据初步统计,如果将ATM等自助设备交易笔数涵盖在内,我行非柜台金融交易比例占全部交易的笔数达到近50%,网点转型初见成效.五是基础管理明显改善.电子银行业务管理制度日益健全,电子银行知识初步普及,为我行电子银行健康发展奠定了较好基础.
电子本科论文的写作方法
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当前农行正在加快股份制改革,面临着艰巨的战略转型任务,迫切需要转变增长方式,调整优化客户结构,全面提升服务层次和水平；加速网点转型,有效降低经营成本,提升全行核心竞争力.在这一历史进程中,加快电子银行业务的发展尤为重要.
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用我们总行杨明生行长的话就是,农行电子业务要抓住电子银行业务发展的机遇,实现农行电子银行业务的嫁接式、跳跃式、超常规发展.充分发挥农行同业网点最多,连接城乡的信息化网络和物理网络优势,实现电子银行与传统银行业务互相支持、互相促进、相得益彰的协调发展.
因此,现阶段大力发展电子银行对我们农行来讲具有特殊意义：一是通过大力发展电子银行,可充分发挥电子银行交易平台功能,把低价值和适合客户自助办理的业务分流到电子银行渠道,有效缓解柜面压力,推进网点战略性转型,使网点人员可以更好的服务高端客户,实现“无成本替代”.二是可让客户有统一产品、统一标准的品牌服务体验.同时,可以借助电子银行渠道将服务延伸到现有网点无法覆盖的城镇甚至农村,开拓新的市场,实现“无成本扩张”.三是可不断完善电子银行功能,为集团客户和优质个人客户量身定做,提供理财服务和个性化功能,提升客户层次,改变现有客户结构,转变现有经营模式.四是能够发挥电子银行营销全行业务、全行营销电子银行业务的互动机制,促进电子银行业务与传统业务携手共进.所以,我行把电子银行作为商业银行业务发展重要的分销方式和渠道,和生存发展不可或缺的竞争手段,作为推动全行经营模式转型特别是网点战略转型的基础性工程,实施优先发展战略.
结合实际情况,今后几年我行电子银行业务发展的指导思想是：紧紧围绕农行战略转型,面向客户,面向市场,以增强综合竞争能力,提高服务质量为目标,继续创新和完善电子银行业务功能,加大产品营销力度,打造“金e顺”品牌,大力推广网上银行、银行、自助银行等虚拟银行,加速推进低效业务和低端客户向自助机具分流,企业客户向网上银行分流,个人高价值客户向客户经理分流,进一步加大产品创新力度,提高电子银行渠道的创收能力,实现电子银行业务的高效发展.
《卓越理财》：农行电子银行业务有哪些特色?农行北京分行将采取哪些措施加快电子银行业务发展,进一步提高核心竞争力?
陈英顺：我行电子银行主要包括网上银行、银行、手机银行和自助银行,四大电子渠道共计上百种电子银行产品.我行的网上银行可以为注册企业客户提供信息查询、转账交易、银行卡交易（公务报销）、集团理财、代收业务、代付业务、电子工资单、外币业务和预约业务等九大类服务,帮助客户实现信息管理、金融交易和集团理财等功能；我行的电子银行可以为个人注册客户提供信息管理、资金交易和投资理财等12大类功能服务.以开放式基金为例,只要拥有我行借记卡的用户,通过网银即可完成所有我行代销基金的交易操作,网上签约,无需临柜,完成所有交易,实现一站式服务.银行、网上银行已全面实现查询、转账、缴费基本功能以及基金、外汇买卖等投资理财功能,尤其是网上银行还实现了联结个人客户与法人客户的转账、批量或单笔代收付功能,2006年自助设备又实现了查询、转账、缴费、外汇买卖、存折补登功能,这些产品的投产运行已使我行电子银行初显市场潜力.
电子银行是新兴的服务方式,只有顺应客户需求,适时推出新功能,才能保证电子银行产品的持续旺盛生命力,形成我行电子银行产品的竞争优势；而要使我行的电子银行业务健康快速发展,必须建立面向市场的激励机制,牢固树立有效发展的观念,采取强有力的措施.
今年我行一是要抓考核激励.我行将不断完善和发展电子银行业务的激励机制,单独匹配资源对电子银行业务进行专项考核,合理引导业务发展方向.二是要抓普及.加强业务普及和人员培训.在继续深化电子银行业务注册网点普及,充分发挥网点的销售职能.同时强化对客户经理和产品经理的培训在普及基础上侧重进行标准化、规范化和精确化的营销培训.三是抓营销.实行面向市场的电子银行营销方式,切实提高电子银行营销质量.首先,要对客户进行细分,把握各电子渠道的不同特点确定目标客户.其次,要坚持联动营销和整合营销,拓宽电子银行销售渠道.注重横向各业务部门相互协作、纵向各级机构充分协调,积极采用主动营销、组合营销、一体化营销等方式,有计划地开展营销.第三积极开展专项营销活动,引导客户消费行为转变,将柜面客户转变为自助渠道客户.通过大力宣传和引导改变客户工资柜面取现、现金消费、现金缴费、小额存现的习惯,选择自助取现、刷卡消费、自动扣费、自助汇款等自助服务,切实扩大电子银行客户群体.四是抓服务.电子渠道自助服务的特点决定了售后服务的质量成为客户使用电子渠道信心与习惯的关键因素.我们不但要先建立畅通的信息沟通机制,而且还要提高售后服务能力和水平,配备专职产品经理负责企业客户的日常维护,及时协助和帮助客户解决在网银使用过程中遇到得各类问题.五是抓创新.努力创新产品和服务,营造差异化专业化比较优势,保障和促进电子银行业务持续发展.这两年我行将着手推广电子银行客户信息系统；加快网上银行、银行以及手机银行的功能建设；进一步丰富自助设备功能,分流柜台低效业务；加大自助设备投放力度,完善自助设备系统管理,为进一步发挥自助设备在全行业务经营中的业务分流作用和增收功效；提升客户服务中心的运营质量,为全行规范化服务管理多做贡献.六抓风险控制.
《卓越理财》：电子银行业务作为金融行业新兴业务,在制度体系方面一直处于新建和不断完善之中,管理基础相对传统业务较为薄弱,您认为防范业务风险的要求是否更为突出?
陈英顺：电子银行业务除了存在与传统柜台业务同样形式的风险外,还存在基于信息技术应用而产生的信息技术风险,以及由于商务模式变革所带来的法律风险、政策风险和道德风险等.因此,作为农行北京分行来讲,始终把电子银行风险控制当作一项重要工作,以技术为手段,以制度为保障,着力构建科学有效的电子银行业务风险控制体系.
在内控建设方面,我行将严格风险管理,完善风险管理制度.2007年我行将再次梳理网上银行、网上支付、风险管理等相关制度文件,认真查找制度上存在的漏洞,并根据业务和技术发展最新情况及时进行修订完善,把规章制度细化落实到每一个具体操作环节,责任到岗,控制到人,确保电子银行各项规章的适时性、规范性和一致性.分行在健全规章制度的基础上,还将分专题组织对支行电子银行业务产品经理的业务培训.
针对客户普遍担心的网银安全问题,我行一方面在技术上提供保障.我行采用国际高标准的PKI公钥体系结构,128位SSL安全通信协议、图形码、动态密码键和无法复制的USB-KEY电子证书,可以从根本上保证客户资金安全.另一方面通过加强内部风险防范,强化自律监管,严格操作程序,确保客户注册使用电子银行的真实性、合法性和有效性,切实防范盗用账户、身份等方面的风险.
当前是农业银行改革和实施战略转型的关键时期.对电子银行业务发展来讲,挑战与机遇并存.我们坚信,只要紧紧围绕客户需求,不断完善和创新金融产品,为其提供方便、快捷、安全的服务,就一定能够开拓出农行电子银行业务工作的新局面.
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