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当银行业务与互联网深度对接后,将可能呈现怎样一种厚积薄发的局面?
尽管国内商业银行推进电子银行业务的年头不长,但《投资者报》记者6月下旬从建行北京市分行了解到,建行北分的电子银行账务性交易量已经达到柜面交易量5倍以上.这如同建行在北京地区除了实体网点外,还有2200个虚拟业务机构在服务客户,电子银行渠道在服务民生、服务社会等方面,发挥越来越重要的作用.
建行北京分行副行长郎理英向记者透露,建行北分在电子银行业务发展中发展迅猛,仅北京分行个人网上银行客户就已近600万户,手机银行客户达到350万户,企业网银客户近9万户,这几项指标均在同业中领先.
大学生如何写金融服务毕业论文
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电子银行业务增速迅猛
在网络信息时代,商业银行的服务方式、渠道及手段均在发生巨大变化,并呈现出全渠道化、智能化和平台化的发展趋势,而电子银行渠道以客户操作便捷、服务时间延长等优势,受到越来越多的银行客户青睐.
据郎理英介绍,目前建行北京市分行的个人网银、手机银行客户新增、企业网银客户新增、电子渠道交易替代率均列北京银行业第一位.此外,银医服务、理财直通车、火车电子客票服务、公交卡充值等一系列服务民生、低碳环保的电子银行产品与应用层出不穷,也使得客户使用率不断提升.
记者从建行总行进一步了解到,2012年建行全面推进多功能银行建设,截至 2012 年末,建行的电子银行业务收入达到47.60 亿元,增幅为 12.11%,这一增幅主要是网上银行、手机银行及短信金融服务等电子银行渠道客户快速增长,交易规模稳步扩大；同时,新推出的多项优惠、便利的电子银行产品,如“悦生活”、“学生惠”等也为电子银行业务的增长贡献了不少力量.
数据显示,截至2012年末,建行全行个人网上银行客户数达到11926万户,较上年增长41.07%；交易量43.43亿笔,增长7.50%.企业网上银行客户213万户,增长54.10%；交易量12.98亿笔,增长33.96%.手机银行客户数8390万户,增长78.68%；交易量3.81亿笔,增长85.06%.银行客户数12433万户,增长29.23%.短信金融客户15841万户,增长34.18%.
从建行总行数据看,电子银行交易量是柜面交易量的 270.30%,较上年提高 63.58个百分点.
中小企业网银贷款不良率为零
一个有意思的话题是,聊及电子银行业务,多数人会更多关注个人网银客户的发展情况,其实,电子银行业务在对公业务方面,尤其是为中小企业提供金融服务方面,隐藏着巨大的潜力.
据建行北京分行公司业务部相关负责人向《投资者报》记者透露,目前北京分行拥有企业网银客户89764户,北京同业存量客户排名第二,今年新增16351户,北京同业连续两年新增排名第一.
他透露,仅仅建行北京分行的企业网银交易量今年以来就达到9707.92万笔,交易额达到594753433.28万元.
“无论是交易额还是交易量,目前北京分行均在建行系统内排名第一.”
让人关注的是,截至5月31日,北京市分行累计为320户中小企业客户发放网络银行贷款153亿元,累计放还款笔数9208笔,不良率为0.
这位人士分析称,之所以越来越多的中小企业选择网络银行业务,是因其具有网络增信、轻松准入、操作简便、高效快捷等特点,通过系统对接、资源整合实现了全流程的网络操作,中小企业电子商务客户可以足不出户,点点鼠标即可以轻松获得建行的贷款支持.
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记者了解到,北京同业乃至全国同业中暂没有同类产品实现全流程网络操作功能,建行在网络银行产品品种及科技化水平方面保持领先.
“善融商务” 电商平台满岁
除了常规的代扣代缴等电子银行业务,电子商务的高增长吸引着越来越多的企业加入,银行也不例外.2012 年6月28日,建行正式对外推出电子商务金融服务平台——善融商务,这一平台一经推出即备受业界关注.
据建行北分相关人士向记者介绍,善融商务平台主要为从事电子商务的企业和个人客户提供产品信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、
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“善融商务以资金流为核心,突出了银行在支付结算、信贷融资等金融服务方面的特色优势,是在传统业务经营模式上的突破创新.”
他指出,在电商服务方面,建行提供B2B和B2C客户操作模式,涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域,为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务；在金融服务方面,将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务.
目前,建行“善融商务”电商平台为用户提供了数以万计的产品,种类涵盖了金融类产品、食品、家电、珠宝、化妆品、服装鞋帽等领域.
此外,建行善融商务平台以供应链需求为导向,以金融功能为基础,以供应链金融为主线,贯穿起包括直接融资、间接融资、企业理财、信息咨询、物流查询等系列服务,而这一创新服务方向将颠覆以往的商业银行金融服务观念,将金融产品对企业供应链各环节上的支持提升到新的水平.
据透露,截至2012年末,善融商务已拥有超百万会员,入驻商户数目过万；企业商城累计成交35亿元,商户融资近10亿元.
“如何进一步利用先进的互联网信息技术创新金融服务,已成为银行未来发展的难点和重点所在.”上述人士透露,在未来的发展中,善融商务将进一步整合信息流、资金流、物流,并利用建行自身传统的金融服务优势,满足客户日益增长的多样化需求,引导建行支付结算业务、融资业务以及负债业务向电子渠道发展.
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