这是一篇关于管理学函授毕业论文范文,与第三方支付跨境业务潜在洗钱风险相关毕业论文开题报告。是电子商务专业与管理学及电子商务及数据库方面相关的免费优秀学术论文范文资料，可作为管理学方面的大学硕士与本科毕业论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
摘 要 ：近年来,跨境电子商务的发展为海外网淘提供了极大地便利,也为不法分子提供了新的洗钱渠道.本文通过分析第三方支付跨境业务潜在洗钱风险,给出了监管建议和应对策略.
关 键 词 ：跨境支付；洗钱；监管
中图分类号：F830.7 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）011-000-01
随着互联网新兴跨境电子商务的快速发展,我国跨境网购市场增长迅猛.中国电子商务研究中心数据显示,2012年海外代购交易规模为483亿元,2013年跨境网购市场规模突破了850亿元.在各种跨境支付方式中,第三方支付以其快捷、方便、费用低等优势成为中国网民青睐的主要支付方式.艾瑞调研数据显示,2012年-2013年中国网民在境内跨境电商网站使用第三方支付平台跨境支付的用户占比为75.5%,中国网民在境外电商网站使用第三方支付平台跨境支付的用户占比为68.3%.同时,第三方支付机构跨境业务发展的不完善也为一些不法分子掩饰、隐瞒贪污贿赂、网络赌博、走私犯罪等犯罪所得开辟了新的洗钱通道,应该引起关注.
一、第三方支付跨境业务流程
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以支付宝为例,在境内的买家拍下境外商家的货品后,支付宝向境内合作银行查询汇率并向境内买家显示人民币交易价格,买家按显示的人民币价格支付相应款项到支付宝,支付宝向境外商家发出支付通知,境外商家向境内买家发货,同时,支付宝根据交易情况通过银行进行批量购汇,在买家收到货品后向银行发送清算指令,通过SWIFT直接将外币货款打入境外商户开户银行,整个交易完成.
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二、第三方支付跨境业务潜在洗钱风险分析
(一)客户身份信息审核不严容易产生虚假交易
第三方支付机构在境外收单业务中,银行凭第三方支付机构提供的购汇清单办理批量购汇,并按其发出的清算指令向境外商家进行外汇支付,在此情况下,境内合作银行对境内买家和境外商家的身份基本情况并不知晓,对跨境交易背景、资金的来源和去向也无法审核,难以达到“了解你的客户”原则,第三方支付机构在遵守境外国家（地区）法律的情况下,可能无法通过有效手段核对客户基本信息的真实性,容易成为非法资金的流通渠道,带来跨境洗钱风险.
(二)网络交易的匿名性和隐蔽性诱发诈骗活动
由于网上交易的匿名性和隐蔽性,境内不法分子通过设置虚假境外IP地址,销售冒牌海外货品,让购买者误以为是境外商家,从而实现诈骗犯罪.一些犯罪分子利用购买者对第三方支付跨境业务流程以及后果的不熟悉,利用安全漏洞骗取钱财,例如,支付平台中有取消支付的选项,在取消支付后,如果直接撤销刚才的取消操作再次确认支付,买家的钱就在未收到购买货品前转入了商家的账户中,造成诈骗.
(三)境内外机构的合作容易产生监管空白
第三方支付机构与境外银行或境外支付机构合作,而我国监管机构无法对境外机构进行监管,因此,境内第三方支付机构与境外支付机构合作的监管是一个灰色地带,第三方支付机构可能利用监管漏洞进行违规操作.
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三、第三方支付跨境业务监管建议
(一)有效开展客户身份识别,从源头上防范洗钱风险
一是按照“了解你的客户”原则,在客户申请注册阶段充分了解客户的身份资料、行业背景、风险级别,利用现代信息
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(二)加强网络平台系统建设,提高对跨境交易资金的监测水平
一是建立足够完备的计算机监控系统,采用系统捕捉和人工检查分析相结合的方式,对客户活动和异常交易进行详细监测,对大额交易和可疑交易严格按照管理规程上报监管部门；二是加强与银行业金融机构的密切合作,通过银行对客户的资金来源进行严格审核,确保投资资金的合法性；三是按照反洗钱相关规定完整保存客户身份资料和交易记录,利用技术手段做到再现交易,以便辅助定位洗钱犯罪行为.
(三)加大反洗钱宣传培训力度,提高从业人员反洗钱意识和技能
一是强化从业人员的反洗钱意识和反洗钱技能.加强从业人员的反洗钱培训,贯彻风险为本的工作方法,提高行业高管和业务人员的反洗钱意识,探索尽职调查的方法,提高可疑交易识别和分析能力,提升履行反洗钱义务效能；二是加大宣传力度,扩大社会影响力.通过形式多样的宣传活动,提高公众和网民对“海淘”风险认知和防范,有效防范洗钱风险.
参考文献：
[1]2012年-2013年中国跨境支付市场调研报告.http：//.iresearch../Report/2073..
[2]汪文进.第三方支付机构跨境外汇电子支付管理问题研究[J].华北金融,2013（01）.
[3]朱林婷.第三方跨境支付的问题及发展对策研究[J].特区经济,2014（06）.
作者简介：王 佳（1982-）,女,管理学硕士,现供职于中国人民银行海口中心支行；
张园园（1982-）,女,经济学硕士,现供职于中国人民银行海口中心支行；
潘 琪（1982-）,女,经济学硕士,现供职于中国人民银行海口中心支行；
玄立平（1982-）,女,管理学硕士,现供职于中国人民银行海口中心支行.
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