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作者简介：黄婧（1992―）,女,湖北宜昌人,中南财经政法大学刑事司法学院2010级本科生.
中南财经政法大学刑事司法学院,湖北 武汉 430073
【摘 要 】随着互联网的普及,网络洗钱成为犯罪分子的新型洗钱方式.网络洗钱的犯罪形式多样,一般都是借助网上支付平台进行各种洗钱活动,但是由于网络交易中隐蔽性强、瞬时性等特点,使得洗钱犯罪的监管存在很多难点.为此,从刑事立法侦查、技术层面以及国际合作方面提出相应对策.
【关 键 词 】互联网；网络洗钱；网络支付；监管
洗钱,一种隐瞒、掩藏犯罪所得及其收益并将其表面合法化的行为,如今发展迅速,并不断跨越国界,已被列为21实际十大犯罪之首.洗钱犯罪的人员目的就是通过洗钱而消除、毁灭“上游犯罪”所产生的犯罪线索及其证据,为其披上合法的外衣［3］如今,洗钱方式可谓是层出不穷、五花八门,随着互联网的发展与普及,互联网支付系统受到理论犯罪分子的关注,逐渐发展为一种新型洗钱方式.
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网络洗钱,一般定义为通过网络银行业务和电子商务活动中提供的支付手段,掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的犯罪活动.
一、网络洗钱的主要方式
互联网的支付方式与交易方式主要有网上银行、预付网上支付产品和电子货币.网上银行,是各大银行利用互联网向客户提供开户、查询、对帐、行内转账、跨行转账等服务项目的一种虚拟银行柜台.预付网上支付产品是由公司提供的允许客户通过互联网进入虚拟的预付账户转移或接收资金的服务.电子货币,是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据,通过某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象的支付方式.
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网上洗钱支付方式快捷,成本低,效率高,不易受监测的特点使得洗钱犯罪人员利用这三种支付形式进行各种模式的洗钱.目前犯罪分子比较常用的是以下三种常用方式.
(一)通过网上银行洗钱
由于网上银行以电子方式进行所有业务数据的输入、输出,通过公私密钥、证书、数字签字等来确认客户身份,在客户和银行之间视线里无人化、无纸化交易,实现了资金在账户之间的直接转移.［2］网上银行只认“证”不认“人”的非面对面式的交易过程,使得银行无法对交易双方的基本信息进行详细的身份识别和确认.这种情况下有些洗钱者通过盗窃他人身份、网上银行账号密码,也能进行洗钱交易.
但是,如今我国各大银行自身的内控安全系统完善,同时越来越规范网银账号的办理,所以金融机构相对容易获得客户真实信息,通过网上银行进行的洗钱活动易受追踪、监测.
(二)利用电子货币或预付网络产品充值洗钱
行为人通过现金、现金券、预付卡、电子货币等网络产品均可向互联网支付服务账户注入资金,并且这种充值式注入是匿名性的.这种充值网点非常繁多,很难监管.这样使得大额电子货币流入网络市场进行各种交易而不被人知,而侦查机关无法识别使用者真实身份.
(三)通过虚假交易洗钱
随着各大购物网站的发展,网购逐渐成为了很多都市人民购物的首选.殊不知,这种不仅成本低廉而且每天海量交易无金融监管的支付系统,自然也成为了洗钱的上选之地.因为在购物网站中,网络公司仅仅只需根据用户所填写的相关信息予以确认,便能完成买家或卖家的注册.这就使得网络洗钱人可以在线销售为幌子,通过自买自卖、串通购买等手段制造出网络销售交易数据,并将非法收入和在线销售收入相混合,通过纳税或者网络购物再转售等方式将黑钱“漂白”.
二、网络洗钱监管难点
由上述方法可知,网络洗钱方式多样,但是网络的隐蔽性、瞬时性的特点造成司法机关进行反洗钱工作侦查、起诉的难度增大.反洗钱工作主要面对以下难题：
(一)金融机构和非金融机构不易了解客户,发现可疑支付交易难
电子商务活动有时候可在匿名情况下进行,金融机构有时只需核对客户相关信息吻合即可进行网上金融活动操作.这种非面对面式的交易平台,使金融机构在资金流通的初始环节就不能很好履行“了解客户”的义务,很多犯罪分子在第一环节就顺利钻了空子.
尤其是如今网上非金融机构（即第三方交易平台）发展迅速,如支付宝、稻草人、财付通等.这些非金融机构的交易平台对客户身份识别和验证的要求形同虚设,有些甚至可以通过手机进行充值服务.这些给侦查机关进行追踪带来了极大困难.
(二)侦察机关追踪、监控网络洗钱犯罪难
利用网上支付系统洗钱,不同于实体店购物或者金融交易,它不用经过各种票证填写,不用纳税等流程,仅仅通过一些虚拟交易平台即可交易（并且这些交易平台的数量也是日渐增多）.这样,是否有真实交易发生,是否频繁有可疑大额交易完成,侦查机关都难以追踪、监测,有时甚至都不能判断网上某种行为是否构成洗钱.
(三)网络证据收集难,司法机关证据认定不足
网络证据是指与网络有关的证据,应当是由一个信息终端通过另外的终端得到的作为证据别的信息载体,其计算机专业术语有“电磁记录”、“命令记录”等表现形式.［1］2011年8月,被提请审议的刑事诉讼法修正案草案在原有的物证、书证、证人证言等传统证据基础上,增加了“电子数据”这一新的证据种类,这意味着电子数据作为一种证据形式首次被明确法律地位.
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但是由于网络信息的虚拟性以及可修改性,网络洗钱网络证据的收集、判断、保存对侦查人员计算机知识和辨别经验的专业性要求较高.但是网络洗钱的网上信息极易受到人为修改和删除,并且不留痕迹、难以修复.这种情况下,即使专业人员技术高超也很难收集证据.基于网络证据的时效性、变造性的特点,侦查部门对于网络证据的取证都有严格的操作规范要求,但有时稍有不慎,证据收集不合规范,司法机关对于网络证据的合法性、真实性的认定就有困难,导致很大遗憾. 三、网络洗钱对策探讨
(一)技术策略
1.加大反洗钱系统的研发力度,建立庞大的反洗钱处理的数据库
互联网作为一个庞大的信息平台,要实现对它的有效监管,无疑需要更加庞大的网络系统进行全方位的检索、汇总等操作.网络洗钱虽然不容易监测,但是数据不会骗人,洗钱者通过网络洗钱,具有频繁性、大数额、运作规律等特点,我们可以建立反洗钱数据库,检索出重点可疑的交易,这种程序就可以自动关注、自动认证,以引起有关部门的关注.
2.完善金融机构和非金融机构的反洗钱内控设置
强调金融机构和非金融机构的反洗钱犯罪的主体义务,增强器反洗钱内控设置.如今,淘宝网、支付通等第三方开始践行实名制的规定,此行&
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3.规范电子货币、预付网络产品的发行
电子货币、预付网络产品的匿名性是洗钱者使用其进行犯罪活动的最大出发点.建议规范电子货币的网上充值方式,如充值必须通过网上银行等特别授权机构进行充值,以便回归第一道反洗钱程序,加强监管；对于预付卡、现金券等预付网上产品规定最大存储面额,遏制洗钱者利用其进行频繁大额交易,加大其洗钱难度.
(二)立法侦查策略
1.完善刑事立法
2006年10月31日,全国人大常委会通过了《反洗钱法》,同年11月14日中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑支付交易报告管理办法》两个反洗钱规章.但是,在网络洗钱的频繁出现的现实下,很多法规有些地方无法规制,法律的盲点需要扫除.
首先,法律应该明确规定非金融机构的反洗钱义务.如今网上银行已经得到了各银行的严格监测,非金融机构的发展不完善性使得更多洗钱者将眼光放到了非金融机构的运作机制的漏洞上.所以国家应严格规范网络非金融机构的成立、运营.
其次,利用网络洗钱出现的新的犯罪模式可在司法解释中予以确认,完善洗钱罪的司法体制.对于互联网支付服务内部人员明知自己的反洗钱义务,仍帮助洗钱活动的行为,应该受到更严厉的处罚.
2.推进网络证据法定化
新修订的刑事诉讼法草案中虽然对电子证据予以正名,但是对于网络证据的提取、复制、固定等技术问题也应做相应技术性规定,明确保全证据的相关责任,这样有利于网络证据效力的确认.
(三)反洗钱国际合作
洗钱一直被认为是一种国际犯罪,网络的全球性更是不必多提.网络洗钱犯罪人通过网上银行和电子商务全球运作洗钱行为一直是个亟待解决的问题.要打击这类犯罪,加强国际合作是必须的.国际间增强友好合作关系,加大彼此间信息交流,及时进行国际间网络交易信息以及犯罪嫌疑人的相关信息的反馈.同时,各国间可签订司法合作条约,建立洗钱犯罪人引渡、网络证据传递等重要司法合作制度,从而有效开展洗钱罪的审查、追诉.
参考文献：
［1］尹军,安立平.浅谈洗钱犯罪的侦查难点及对策［J］.吉林公安高等专科学校学报,2005,（2）：40.
［2］赵芳.略论网络洗钱犯罪及其对策［J］.武汉金融,2009,（8）：41.
［3］张宗亮.网络时代背景下的洗钱犯罪［J］.中国人民公安大学学报：社会科学版,2006 （4）：23.
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