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宏观审慎监管框架下的逆周期政策等六则

7月6日至7月19日

焦点

宏观审慎监管框架下的逆周期政策

中国银监会研究局 李文泓

“关于宏观审慎监管框架下

怎么写金融危机硕士毕业论文
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逆周期政策的探讨”

《金融研究》2009年第7期

金融机构和金融体系具有内在的顺周期性.其重要表现是,经济繁荣时期,银行增加贷款,促进经济进一步繁荣,经济衰退时期,银行收缩信贷,导致经济陷入更严重的衰退.

风险计量模型的发展和资本监管、会计准则等外部规则,进一步强化了这种顺周期性.这是近年来金融失衡加剧、金融脆弱性增强,并最终爆发国际金融危机的重要原因.因此,采取适当的逆周期政策、建立适当的逆周期机制,将成为未来宏观审慎监管框架的一个重要组成部分.

以资本要求为例.由于银行需要持有的资本与其贷款的风险高低挂钩,这就出现了顺周期效应:经济繁荣时,银行面临的贷款违约风险较小,因此,需要持有的资本较少,放款能力增强,经济不景气时,银行面临的贷款违约风险较高,需要持有更多的资本,用来应付贷款损失,因此,放款能力减弱.

引入逆周期资本要求可缓解上述问题.

例如,可以根据GDP增长率、信贷增长、资产价格增长、金融机构的杠杆率等因素,判断经济处于经济周期的哪个阶段,并据此设定一个乘数,用来调整银行资本应满足的最低标准.经济繁荣时期,该乘数大于1,经济衰退时期,该乘数小于1.此举可以约束银行在经济繁荣时期的放贷能力,增加其在经济衰退时的放贷能力.

其他主要的逆周期措施还包括,要求银行在经济景气上升时期多提贷款损失拨备,恰当运用公允价值会计方法.

政策

警惕刺激政策“后遗症”

中国金融四十人论坛

及其学术委员会成员 管涛

“关注国际金融危机应对后遗症”

《中国货币市场》2009年第6期

随着国际金融危机不断蔓延深化,各国政府纷纷实行非常规的、激进的扩张性财政政策和货币政策,向市场注入大量流动性,救助金融机构,刺激经济复苏.不计成本的经济刺激和金融救助,可能带来若干“后遗症”,包括带来通货膨胀和资产价格泡沫隐患.

为避免出现严重的“后遗症”,在危机应对政策中,应区分哪些是临时性的应急手段,哪些是长期性的安排.

对于应急手段,必须事先研究建立退出机制,一旦预期目标实现,或者所担心的情况并未发生,就应及时调整或取消该手段.

考虑到长远影响,一些危机应对政策要留有余&#