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美国经济长期信用评级标普数十年来首次下调,奥巴马度日如年；欧洲经济增长同样熄火,除了德国、法国和北欧,意大利、西班牙和葡萄牙等国的经济状况和债务状况均恶化得无任何乐观可言.在中国,8月初的股市则给了中国股民迎头痛击,真正的黑色星期一,A股小幅度低开后一路下行,一切技术支撑成为浮云,板块全线飘绿等在这种情况下,你觉得自己对财富的把控力还有多少?连美欧都塌掉了,在中国市场上掘金掏银的你,还看得住自己的钱包吗?

围绕着这一系列难题,8月4日,中国平安首次发布《中国平安国人财商指数报告（2011）》（以下简称《报告》）.这份报告中显示,在2011年来通货膨胀压力之下,中国城市居民对于风险的感知程度、防范意识、投入产出比认识都有一定的提升.然而同时调查结果亦显示,目前中国城市居民对于财富管理知识的普遍缺乏,已成为制约居民财商提高的主要短板.受此拖累,《报告》指出当前中国城市居民财商总体得分刚过及格线,平均得分仅为60.1分.也是就说,身处世界经济可能面临的第二次探底,我们还需要更加用力才能跨过这次艰险.

“因知而行,国人财商指数偏低,主要的短板在于对投资理财相关知识的掌握不够,”针对具体做法,零点研究咨询集团董事长袁岳道出了他的看法,“我们认为在决定个人财商指数的各种因素中,对于相关知识的掌握是关键,这也反映了国民积极追求财富的心态下中国城市居民的财富知识及其应用还有较大的发展空间.”

通胀下的财富观

近期通胀阴影仍挥之不去,7月份CPI上涨飙至34个月以来最高.此次《报告》调研结果显示通胀阴影之下,城市居民在财富管理方面亦有采取相关措施应对.

通胀压力首先体现在居民现金流的储备情况上,《报告》调查发现超过八成的居民（86.9%）会有意识地在

关于财富论文范文文献家中配置一定的现金,一线城市居民的现金流普遍控制在4700元左右,约为统计局计算的2010年一线城市居民年底平均银行存款的四分之一.而二三线城市现金流的储备水平则更高一些,控制在3217元和2663元左右,约为年底平均银行存款的一半.另一方面,在通胀压力作用下,中国城市居民对保险产品的接受程度亦有所提高,《报告》调查显示,受访者对风险保障的认同程度得分都在60-80的范围内.对风险及保障产品的态度取向的变化在一定程度上,也影响了城市居民将来购买保险产品的印象.对“生活中存在各种风险”及“保险到后期无意外无赔付同样值得”等观念认同的人群目前已占有一定比重,其中意外保险成为这部分人群的首选.

总体看来,中国平安表示,在投资产品风险搭配组合中中国城市居民更偏向于较为保守型的投资.调查过程中有56.6%的受访者选择风险最低的投资方案,愿意冒较高投资风险的人群比重只占16.3%.然而与对于风险的保守态度形成对比的是,居民对于投资回报普遍抱有较高期待,袁岳表示在调查中发现,中国城市居民在进行理财投资规划时其期待的收益普遍偏高,预期收益率低于5%及抱有保本想法的人群比重仅为21.7%,超过40%的居民预期收益率都高于10%,远远超过了2010年中国银行一年期整存整取3%的存款利率.

“国人财商在财富态度上表现最好”,对于上述结果调研小组表示.据了解,此次调研结果中城市居民在财富态度项目上得分661.1,在包括财商指数在内的各项指标中最高项.

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积极的财富态度具体表现在城市居民对于负债消费认可度逐步提高,中国平安表示,调研过程中58.7%的城市居民认为负债很正常,63.3%的城市居民在购买大件产品时会考虑借钱消费,其中有超过八成的受访者不仅在购买房产、汽车等大件商品时会考虑借贷,甚至在日常生活中购买生活必需品和进行娱乐活动时,也有考虑借贷消费.在此意识影响下,分期付款的信用卡消费方式在居民中进一步普及.《报告》表示有41.8%的受访者持有信用卡,

其中四成人群已经成为习惯性刷卡族.

财富知识薄弱致使投资保守

“虽然对财富、负债和消费等态度较积极开放,但城市居民在财富知识上还存在明显短板.”对于目前制约财商提高的主要障碍,袁岳如此表示.

据袁岳介绍,个人财商得分由知识、态度、行为以及财富性格得分加权而成,其中本次调研对四个因子赋予的权重分别为0.21、0.26、0.44和0.09.而最后调研结果中,除了最高分的财富态度外,财富性格和财富行为总体得分分别为64.0分和63.5分,其中财富性格一项上,袁岳表示统计结果看来国人普遍缺乏冒险的精神并较少的去挑战权威,但是他们具有较好的协作精神,并乐于获取新的知识.而在财富知识最低项上,中国城市居民仅得分45.9分.其中对财富知识的缺乏了解在社会经济术语、理财相关资讯以及投资工具掌握的不足上尤其明显.

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另一方面,即使目前居民对财富知识的了解普遍较低,在对相关财富知识的学习上城市居民表现出的兴趣也并不高.调查显示只有28.7%的受访者表示愿意关注股票知识,愿意关注保险知识的人群比重稍高一些达到30.9%.受薄弱的财富知识所制约,目前居民投资方式在财富的获取和管理上也呈现相对单一的特点.《报告》指出超过九成（92%）的受访者将储蓄作为主要投资项目之一,普通居民群体中超过65%的受访者会选择将除必要生活开支外的薪水投入到储蓄中,且有46.7%的人表示未来仍会主要选择储蓄投资.

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除此之外,只有26.6%的普通居民会选择其他项目进行投资,保险在投资选择的其次,再下来是股票投资.“普通收入居民群体大多从电视和广播中获取投资理财信息,也决定了其财富知识来源上的不足,”调研小组表示,“而高收入群体则多从网络获取信息.”

对此,调研结果亦显示,高收入群体的财富行为中储蓄的比重相对较低,仅为32.1%,投资选择呈现多元化,包括保险（29.6%）、房地产（24.1%）、股票（21.1%）、基金（18.2%）和黄金珠宝（15.4%）等都是其投资方向.高收入人群在协作性、求知性和一贯性方面都明显高于普通收入群体；但从挑战权威和直面风险两个特质来看,高收入人群的表现一般,这主要是由目前高收入人群注重规避风险的心态所致.

家庭支柱财商最高

“居民当前财商指数状况虽然与现在的投资环境有一定关系,但是我们更希望看到的是不同的个体在同样的投资环境下,会给予哪些不同的反应.”对于调研结果,袁岳表示.其中,一线城市居民普遍显示出较高的财商水平,上海、北京、广州分别以63.5分、63.2分和62.5分占据了主要城市财商指数排名中的三甲.经济发达程度与城市居民财商指数存在某种正相关,特别是在知识、资讯的掌握及投资行为方面,调研结果显示发达地区居民都有较为明显的优势.

按照年龄划分,财商指数最低的是50后,而最高的年龄阶层为当前正处在家庭经济支柱地位的70后,在财富知识、态度和行为上都得分最高,总体平均分61.1

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