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【摘 要 】我国是农业生产大国,农业在我国国民生计和国民经济等方面具有举足轻重的地位和作用,同时农业又是一个具有高风险的产业,离不开农业保险的密切保障.从2004年至2012年,已有八年的中央一号文件提出要加强农业保险的发展,随着北京市政策性农业保险的快速发展,本文重点分析“北京模式”的经营方式,并在相关数据分析的基础上总结出北京模式的宝贵经验.
【关 键 词 】农业保险；北京模式；政策性
1.引言
农业是国民经济的基础性产业,农产品的生产直接关系到国民生计和国民经济的发展.无论是发达国家还是发展中国家,对农业保险的发展都十分重视.作为一种风险转移和风险应对机制,农业保险在分散农业风险、补偿农业损失、提高农业综合生产能力和促进农民增收方面都发挥着重要作用.保险公司参与农业生产、防灾、销售等各个环节的风险管理和市场化运作,可以提升农业抵御自然灾害和提高处置灾害或疫情的能力.通过农业保险将农户农业生产经营中的风险以较小的代价转移给保险公司,对农业和农户进行有效的风险管理和经济补偿,保障农业生产稳定持续增长.
2004年至2013年,党中央一直高度重视我国的“三农”问题,连续9年的中央一号文件均为涉农文件,多次提出要加强农业保险的发展.由此可看出我国对农业及农业保险发展的重视程度极高,因此选择适合我国国情的农业保险经营模式具有重要意义.
2.“北京模式”的经营方式
随着近八年的中央一号文件对农业保险的重视与强调,我国已经形成了安信模式、安华模式、国元模式、阳光模式和安盟模式等五种农业保险经营模式.自2007年5月以来,北京市政策性农业保险在吸收上述农业保险经营模式的经验教训后,按照制度先行、稳步推进的原则,结合都市型现代农业的特点,在运作模式、财政扶持、风险监督、政策辅助等方面进行了大胆探索,在政策性农业保险发展中逐步形成了“北京模式”,即以“政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿”的方式进行农业保险的经营运作.
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3.“北京模式”的经验总结
从相关数据中可以看出,实施北京政策性农业保险的3家农业保险公司总体呈现良性运行态势；从农业保险在北京地区的试点情况看,农业生产获得了极大的保障,促进了农民收入的稳步提高,受到北京农民的热情拥护.由此总结出“北京模式”的经营经验.
（1）政策扶持与商业运作有机结合
“北京模式”之所以能够较好的开展实施,根本原因是政府的主导力量,政府采取了一系列的扶持政策：对投保农户给予高达50%的保费补贴,对承办农业保险业务的商业保险公司给予政府支持和税收优惠,对农业保险经办机构以承办政策性农业险种保费总收入10%的标准给予经营管理费用补贴,依法对农业机耕、排灌、病虫害防治、植保、农牧保险、相关技术培训、家禽、牲畜、水生动物的配种和疾病防治等免征营业税.这些政策在一定程度上兼顾了参保农户、保险机构和政府部门的利益,同时调动了保险公司承保和农户参保的积极性.
在运作上,由保险公司单独建账,独立经营,运用各种展业手段进行宣传,吸纳农户投保,按照保险公司的正常展业、查勘定损、理赔等保险程序开展各项经营.政府主要承担财政补贴、监管等责任,充分尊重商业保险公司的经营自主权,农业保险的微观经营主要由商业保险公司进行市场化运作,政府仅在超赔风险发生后,即对赔付率超过160%以上的农业风险损失承担超赔责任.
（2）保险法制环境健全完善
健全完善的农业保险法制环境是北京农业保险成功实施的基础和保障.2007年北京市政府制定了《关于建立北京市政策性农业保险制度的方案（试行）》,市财政局下发了《关于北京市政策性农业保险补贴资金管理暂行办法》,随后在2009年颁布了《北京市政策性农业保险理赔服务规程》,2010年颁布了《北京市政策性农业保险承保业务经营规范》等相关文件.其次,根据都市型现代农业发展需要、农民保险需求和农业产业发展布局等因素,北京市农业保险工作协调小组组织有关部门和专家讨
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以上这些相关政策都为北京市农业保险的开展提供了正确的引导,为“北京模式”的发展提供了健全完善的法律环境.
（3）市级财政与区县级财政补贴比例高
2007年出台的《关于建立北京市政策性农业保险制度的方案（试行）》中规定,北京市政府补贴农民保费50%,各区县财政结合实际累加补贴30%,农民只需自行担负20%的保费.例如,小麦的每亩保险金额为500元,保险费率为6%,总保险费为30元/亩,市级补贴15元,区县级补贴9元,则农户仅需缴纳6元即可享受农业保险带来的保障.而在安信模式中,上海市政府对种植水稻的农民给予35%的保费补贴,对其他品种按30%实施补贴；在阳光模式中,采取了黑龙江农垦总局、地方财政与农民三方共同出资的方式,其中农户承担65%的保费；在安华模式中,吉林省积极引导龙头企业担负一部分保费,政府、龙头企业和农民的综合保费承担比例为39.5：16.5：44[1].
显然,“北京模式”中投保农民所承担的比例远远低于安信模式、安华模式、阳光模式中农民承担的费用比例.市级财政与县级财政共同对投保农户进行保费补贴,可以大大减轻农民的费用负担,更有利于提高农民的投保积极性.
（4）保险专业部门与农村基层部门相结合
我国农户经营分散且规模不大,因而组织农户投保、开展灾害评估和理赔等工作的难度大、成本高,仅靠保险专业部门很难完成.在北京市政策性农业保险实施过程中,充分发挥乡镇级基层政府部门搭建的保险产品销售平台,对开展农业保险起到了组织协调和行政推动的作用.从上述北京市政策性农业保险经营模式（图1）中可知,保险公司与投保农户之间并不进行直接联系,都是以政府的基层组织——村委会为纽带进行联系的.村委作为村民信任依赖的负责人,在农险的操作中确实发挥了很多作用,既能弥补保险公司不了解投保社区基本情况的缺陷,又能通过已有的组织优势,有效降低保险操作中的交易成本.实践证明,将保险专业部门与农村基层部门的优势结合起来,能更有效地促进农业保险的健康发展.
参考文献
[1]康意,杨泽云.北京市农业保险与国内其他省、市农业保险比较[J].东方企业文化,2011（8）.
[2]董程明.北京市政策性农业保险制度建立初探[J].内蒙古农业科技,2010（3）.
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[3]夏祖军,于洁.解密政策性农业保险“北京模式”[N].中国财经报,2011-11-18.
[4]黄英君.中国农业保险发展机制研究[M].中国金融出版社,2009.
相关参考资料：
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