寿险有关本科论文开题报告,与终身寿险如何选相关保险中介论文

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在人寿保险大家族中,除了定期寿险这位元老,终身寿险也渐渐崭露头角,日益被人们所接纳.顾名思义,终身寿险就是可以保障至终身的产品.换而言之,终身寿险的理赔是必定发生的,而不会出现定期寿险那样到期可能不需要理赔的情况,因为每个人最终都会身故.

表面来看,终身寿险比定期寿险划算不少,既不会浪费保费、又可以在身故时拿到理赔金,岂不是两全其美而且市面上不少的终身寿险还采用了分红险的方式,更受到不少人的追捧.

的确,相比较定期寿险,终身寿险的特点也很鲜明.但这两者之间的关系并不是我们想象中的矛盾对立,而是各有千秋、各有用途的两大类产品.

终身寿险的储蓄功能较强

终身寿险如何选参考属性评定

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终身寿险和我们曾经介绍过的定期寿险,在费率上的差别比较明显,这是因为两者一个属于可以返本的储蓄型险种,一个则是消费型的险种.

以下我们以相同的保险标的为参考,比较一下定期寿险与终身寿险的费率结构,以同样是30岁男性、缴费期限20年、保额10万元为例.

定期寿险的保险期限如果是20年,那么每年缴纳的保费大约300元左右.而对于终身寿险被保险人来说,保障可达终身,他20年中每年所要缴纳的保费在3000元左右,甚至更高.

由此可见.在背景完全相同的情况下,终身寿险的保费可以达到定期寿险的数倍、10倍乃至更高.那么,面对定期寿险和终身寿险这样一道选择题,你会做何选择呢想必要从家庭实际情况出发吧.

其实,终身寿险更像是一种长期储蓄,到一定时候必定得到返还.因此,这类保险产品比较适合有一定年纪的家庭富裕型人士,他们事业有成、有一定的经济基础,每年上千甚至上万元的保费不会造成负担,希望能在身故后给家人带来一笔收入.

而对于年轻人来说,大多数人并不适合终身寿险,一是其保费较高、保障额度又较低,年轻人更需要高保障、低保费的产品来规避身故风险；二是保费的投入也是一种投资,终身险的回报率显然偏低,且对被保险人本人无贡献可言,年轻人不妨考虑较积极的手段,积累更多的财富.

如何选择保险额度和保险期限

选择终身寿险的时候,投保人还会遇到两大难题：保额该定多少缴费期限选多久才好

对于保额的设定,有一种比较粗糙的但挺实用的公式,那就是“双十”原则,也就是说可以用年收入的10％来购买保险,而保额应该是年收入的10倍以上.在实践中,个人还应根据家庭情况做衡量和调整.比如有家庭贷款的人,可以将保额适当调整,涵盖贷款余额及几年的生活花销；子女尚年幼者,可以考虑到教育金的问题,尽量给另一半减少压力.当然,任何保险规划的制订都以缴费能力为前提,就如前面所言,如果终身寿险的保费对你是笔不小的开支,而你又想获得一定身故保障,建议选择消费型产品,就当“花钱保平安”嘛.

在缴费期限的选择上,往往与投保人的经济实力有很大的关系.目前终身寿险的缴费形式一般有趸缴,短期缴费如3、5年期,以及长期缴费如10、20、30年期.对收入不稳定的人来

寿险有关论文范例说,可以考虑趸缴或短期缴费,在短时间内完成长期保障,以免后顾之忧.而对收人稳定的人来说,可以选择长期缴费,选择分期缴费的话,保障功能更可以凸显,比如在投保三五年之后被保险人就发生身故的,受益人同样可以得到相应的保险金,而实际付出的保费却只有约定的几分之一.

寿险学术论文撰写
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另一方面,如果分期缴费者已经缴完了所有期数的保费,虽然看上去比一次性支付保费的人要多出了不少钱,但实际并非如此.比如,趸缴40000元保费的一份保单,如果分30年期缴则需要每期3000元保费相比,后者看起来要比前者多投入5万元.但考虑到随着通胀等因素影响,货币的时间价值这个因素,也就是说30年后的10000元也许只能等于今天的1000元,最终计算下来,很难说趸缴和分期缴费哪个更划算.而且从保险精算的角度讲,保险公司也不会提供说优劣相差很大的缴付方式.

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