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摘 要：城市物流金融的发展研究日益受到学者的关注,它不但为现代城市和物流企业发展物流金融业务提供借鉴,更为物流发展创新提供了新的分析视角.本文在对物流金融发展历程系统梳理的基础上,对物流金融资源整合要素和逻辑进行了系统分析,构建了物流资源整合逻辑模型,提出了物流金融的发展模式及经验借鉴,并在此基础上提出了构建多维度集成的物流金融平台、形成多模式共生的物流金融体系以及构建多效应综合的物流金融机制的发展对策.
关 键 词 ：物流金融；资源整合；发展机制
中图分类号：F273.7 文献标识码：A 文章编号：1000-176X(2011)11-0120-06
一、引 言
没有金融机构支持的物流业是难以发展的,不与物流业交往的金融机构想要创新金融业务更是难以想象［1］.2009年国务院在《关于物流业调整和振兴规划的通知》中明确了制定实施物流业调整和振兴规划,不仅是促进物流业自身平稳较快发展和产业调整升级的需要,也是服务和支撑其他产业的调整与发展、扩大消费和吸收就业的需要.现代城市推动鼓励金融改革与创新,无论从物流支持还是金融支持方面,对于促进产业结构调整、转变经济发展方式和增强国民经济竞争力具有重要意义.因此,研究和探讨在现代城市开展物流金融业务,对于实现物流和金融资源的耦合发展,具有重大的现实指导意义.
物流和金融最早融合可追溯到公元前2400年美索布达米亚的“谷物仓单”、英国的“银矿仓单”.20世纪初,随着银行、期货等行业的发展,沙俄的“谷物抵押”贷款成为物流金融的雏形.1901年,格罗尔(Growell)在美国政府报告《工业委员会关于农产品配送的报告》中,开始让人们认识物流.1916年,美国以政府为基础, 颁布了《仓库存贮法案》(US Ware housing Act of 1916
物流金融有关论文范文集
从发展过程及发展结果来看,北美以及菲律宾等地物流金融规范体系最全面, 金融业务在物流中的实践也最成熟；近年来,法国巴黎银行、荷兰万贝银行和美国花旗银行等国外金融机构开始与物流仓储企业合作, 大力发展物流金融业务；在非洲的赞比亚,赞比亚农业产品代理公司(The Zambian Agricultural Commodity Agency Ltd,TZACAL)担负物流金融系统的开发和管理.为此,随着产业界的相互渗透、政府的倡导、相关运作制度和法律体系的健全,物流金融已经作为物流和金融耦合发展的典型经济模式,成为推动地区发展的新动力.
本文的研究也将立足于物流金融对现代城市物流和金融两大支柱产业的资源整合视角,着重关注如下问题：第一,通过文献分析,对物流金融的内涵、研究进展等进行分析；第一,探讨物流金融实施资源整合的主体和关键要素以及发展趋势等；第二,分析物流金融进行资源整合的经验借鉴、互动联结机制以及具体的操作模式；第三,提出现代城市物流金融体系的发展路径及前景.
二、 物流金融内涵的文献述评
国内很多专家学者在理论与实践中对物流金融发展作了大量的探索与研究, 从1987 年“物资银行”设想的提出, 到2003年“物流银行”业务的开展, 乃至2006 年“供应链金融”战略的提出与实施, 我国物流金融业务发展的内容越来越全面.
1.物流金融内涵得益于产业界的创新实践
国外的金融机构如法国巴黎银行、荷兰万贝银行和美国的花旗银行等,都已经与物流仓储企业合作,大量开展物流金融业务；还有些金融机构如美国摩根斯坦利成立了专门的质押银行,用于开发物流金融业务；而世界物流快递业巨头UPS 通过收购美国第一国际银行成立了专门的UPS 金融公司,为客户提供全方位的物流金融服务,实现了物流、信息流和资金流的同步化（韩,2008）［3］.在中国广东,国家发改委和广东发展银行在2004年8月举行“中小企业融资创新产品推介会”,在广州和杭州等全国10城市试点推广“物流银行”来开展物流金融业务.中国人民银行在“中国信贷人权利的法律保护”的总报告（2005年11月）中明确指出开展动产担保模式的物流金融业务是解决中小企业融资难的有效途径,并且从制度建设方面提出了相关发展策略.深发展银行为了实现其从事贸易融资和物流金融业务的专业银行的战略定位,在总结广州分行的“能源金融”、佛山分行的“有色金融”、上海分行的“汽车金融”和大连分行的“粮食金融”经验后,正式提出了“供应链金融”的战略.
2.物流金融范畴来自于理论界的广泛探讨
在国外的文献中,一般将金融供应链管理称为“Financial Supply Chain Management（FSCM）”,以区别于侧重实物流的“Physical Supply Chain Management（PSCM）”（王传松,2008）［4］.中国人民大学工业经济系的陈淮在《中国工业经济研究》杂志率先提出“物资银行”这一设想（1997）.任文超（1998,2006）［5］把“物资银行”的实质定义为对企业使用资本的支付工具进行设计安排从而提高资本的使用及结算效率；对应全球化的市场供应链,挖掘不同商品及产能的汇率获取更大的效益.朱道立等（2002）［6］首先提出的,介绍了“融通仓”的涵义,并于2005年给出了系统的定义“一种物流和金融集成式的创新服务,其物流服务可代理银行监管的流动资产,金融服务则为企业提供融资及其它配套服务”.邹小和唐元琦（2004）［7］在《物流金融浅析》一文中提出了“物流金融”的概念.他们认为物流金融就是面向物流业的运营,通过开发、提供和应用各种金融产品和金融服务,有效地组织和调剂物流领域中资金和信用的运动,达到信息流、物流和资金流的有机统一.黄湘民、陈雪松（2008）［8］对“保税仓”、“贸易融资”以及“仓单质押”等物流金融相关概念进行了归纳.并指出物流金融的最终目的是加速供应链中的商品流通,盘活实物型态的库存资产.
3.物流金融定义来自于学术界的系统考察
学术界对物流金融的界定是从物流金融的本质属性出发的,并对主体性、过程性以及结果性进行了分析.唐少艺（2005）［9］认为：从广义上讲就是面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动.狭义的物流金融可以定义为：物流供应商在物流业务过程中向客户提供的结算和融资服务,这类服务往往需要银行的参与.他还是强调了物流供应商以及银行的主体作用,以及资金运营的过程性.陈祥锋、朱道立（2005）认为, 金融物流是包括金融服务功能的物流服务,供应链中第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务,以提高供应链整体绩效和客户的经营和资本运作效率等.他们的观点还在于突出第三方物流企业的作用,通过金融服务过程,实现供应链绩效改进的结果.何燕（2007）［10］认为,物流金融是一个新的概念,是指在现代物流供应链活动中,运用金融工具有效地组织和调剂物流领域中货币在供应链业务中的活动,使物流产生价值增值的融资活动.她忽视了物流金融的主体性,却强调货币对供应链的整合过程以及价值增值的结果属性,这种价值增值一方面表现在物流企业获得有效融资,另一方面体现为金融机构对供应链运行的有效控制.艾东（2005）［11］物流金融是金融机构与物流企业合作,在供应链运作过程中向客户提供的结算、融资和保险等相关服务的业务,其核心是物流融资,银行等金融机构依靠企业对处于银行监控下的商品和资金的贸易流转所产生的现金流实现对银行授信的偿还,实现锁定封闭管理.他的定义中突出了银行对物流企业的杠杆作用过程,并实现对抵押资产等封闭管理的结果导向.
综上所述,物流金融的核心内涵体现为以下三个层面：一是认为物流金融式面向物流运营的全过程,核心物流企业作为发起主体,对供应链进行有效整合监管,结果是实现或帮助成员企业获得融资；二是认为物流金融由金融机构面向业务创新过程,整合金融实践的做法和业务模式,结果是对供应链复杂管理活动和企业进行信用监控；三是物流金融是物流和金融的聚合提升发展,金融资本与物流商业资本互动结合,结果是由第三方主体实现新业务和价值的创新.
二、物流金融资源整合的要素及逻辑
物流金融是立足于物流和金融两大产业,并在其各自业务创新的推动以及集成整合作用的拉动下形成的创新服务领域,对于区域的产业资源具有极强的整合功能,并有助于建立新的耦合经济增长模式.为此,我们这里将集中探讨,物流金融将整合哪些产业要素?整合的动力和收益是什么?以及整合的内在和外在逻辑是什么?
1.物流金融资源整合的关键要素
孙尧指出物流金融在整合客户、银行和物流企业的过程中会存在信用、市场、法律、安全、运营和技术等层面的风险,因此应把保险资源整合到该体系中［3］.天津银监局课题组的研究中指出,物流金融要对物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易,以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等资源进行整合［4］.谭筱指出要利用金融衍生工具比如构建担保池、应收账款资产池,促使物流金融资产证券化等［5］.陈平和张宗成应整合第三方物流企业提供质押物品的保管、价值评估、去向监管,信用担保等服务,从而架起银企间资金融通的桥梁［6］.罗小凤等在实务研究的基础上,提出物流金融应整合一体化的业务资源、信用整合、质押监管业务、人力资源及各类服务对象［7］.中国人民银行塘沽中心支行课题组指出应有效整合滨海新区的政策资源、物流产业资源、金融产业资源,形成新的发展优势［8］.何卫萍提出集物流、资金流和信息流三者集成,将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务［9］.李毅学等提出应整合融资主体、担保品和融资对象三个要素,多选择质地稳定,市场价格波动小,大宗货物变现能力强的工业原料、农产品和大量消费产品等开展物流金融业务［10］.邹小和唐元琦从物流产业角度, 提出现代物流金融的职能主要体现在物流设施的投融资、物流保险和结算支持三个方面.其中,融资职能可通过银行贷款、证券融资、票据融资、实物融资、技术融资以及建立物流发展基金和风险基金等多种方式实现［11］.莫智力和邵丹萍指出物流金融涉及渠道伙伴供应商、中间商、第三方物流服务供应商和客户之间的协调合作, 又包括了对涉及采购、外包、转化等过程的全部计划和全部物流管理活动,并推进商品流、实物流、资金流和信息流的一体化［12］.王传松认为物流金融是金融、结算、电子商务、销售等物流、资金流和信息流的完美结合［13］.Douglas（2004） 在分析供应链过程的基础上提出了供应链管理的8个要素,提出资金流的管理以及与其他如采购、研发、配送等过程的协调能够明显改善或促进这8 个要素的增值［15］.
2.物流金融资源整合的驱动力
目前,学者们对物流金融促进资源整合的动力研究主要体现在：效益观,即能够实现成本节约和租金获取；过程观,即实施委托代理和实现共生中介发展；风险观,即通过风险分担和信用监管降低物流金融的风险以及竞争观,即提升物流金融业务相关主体的核心竞争力和价值链协同管理.
首先,对于收益的追求是最根本的驱动力.正如吴小梅和吴鹭蓉所言,不管是采用哪种运作模式,物流金融的本质就是：为减低交易成本和风险,金融机构利用第三方物流企业提供的物流信息和物流监管,依据物流供应链而进行的金融活动［14］.赵道致等认为理查德租金是由资源的稀缺性和所具备的价值所引起的租金收入.从事物流金融服务的第三方物流公司,它所拥有的物流运营能力,与客户长期形成的关系以及与金融机构良好的信用额度,使公司获得了有价值的资源,实现了公司与竞争对手的差异化,并为自己获得了理查德租金［15］.
其次,对于过程的控制是资源整合的前提.温志桃和董雄报认为由于信托责任缺失、数据低效等原因产生的风险,决策方会选择有利于自己的策略,如银行通过与第三方物流企业合作,将核心企业和上下游企业联系在一起,提供灵活的金融产品和服务.此外,在物流金融业务中,第三方物流企业同时作为银行的代理人和客户企业的委托人而存在［16］.杨宇等认为,物流金融对制造企业和物流企业及它们所形成的共生系统具有价值增值作用,阐明了价值增值主要源于风险成本的降低及新服务业务的利润增加,物流金融之于制造企业和物流企业走向对称互惠共生模式的必不可少的介质［17］.
再次,对于风险的规避是物流金融的保障.孙尧指出,发展物流金融能给客户、银行和物流企业带来三方共赢的效果,但也面临风险.银行和物流企业作为物流金融的提供商,其赢利来源就是提供服务、帮助客户分担风险的同时能够管理自身风险.有效分析和控制风险是物流金融成功开展的关键［3］.黄吕洪物流金融是物流企业利用银行信用,整合金融服务资源,对物流企业进行授信,代下游客户去采购, 再给下游客户一种任何形式的变相投资.同时,银行依托物流企业的商业信用,对物流供应链上的企业实施专业化管理,避免市场风险［1］.
最后,对于价值的创新是物流企业的优势.黄涛和陈辉要实现第三方物流企业核心竞争力的发展,就必须对物流资源进行整合.物流金融业务是第三方物流企业、银行与各客户企业之间的资源整合过程,开展物流金融业务使流通过程中的凝固资金转化为流动资金,即物流转化为资金流；在需要的时候又可由资金流转化为物流,实现了物流、资金流和信息流在社会物流系统中的良性循环［18］.何卫萍物流金融可以使供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体,实现整个供应链的不断增值,改变了过去银行对单一企业主体的授信模式.降低交易成本和风险,金融机构利用第三方物流企业提供的物流信息和物流监管,依据物流供应链而进行的金融活动［9］.
3.物流金融资源整合的关键逻辑
物流金融资源整合的视角主要有封闭系统观点和开放系统观点.前者我们称为内在逻辑,主要是将物流金融整合资源的范畴局限在金融和物流相联系的主导领域范围内；后者我们称为外在逻辑,是借鉴开放系统的观点,认为物流金融将促使物流企业对产业链延伸资源,第三方物流金融
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