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在金融业务不断细化、金融产品不断创新的今天,只有提高‘产融结合”的效率,才能以金融资本为后盾推动产业资本的发展,同时利用产业资本提供的资源支持金融的发展.
目前,中国国际信托公司、平安保险、招商银行、光大银行、工商银行以及中银集团都形成了金融控股的形式.许多大公司都在积极建立自己的金融分支机构,从企业来看,海尔、三九、中石油等巨头有了自己的财务公司.
产融结合大势所趋
事实上,从发达国家经济金融发展的历程来看,产业资本发展到一定程度,必然会产生参与金融资本融合的内在需要.从西方发达国家产融结合的演变来看,大致经历了三个时期.
资本主义的自由竞争和垄断竞争时期,直
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金融业分业管理为主时期.在30年代的经济大危机后,产融结合就进入以金融业分业管理为主的时期.在银行业和证券业分业管理的背景下,美国产融结合的途径主要是通过大力发展资本市场,让产业面向资本市场直接融资.这样一些具有发展潜力和竞争实力的企业就可以运用资本市场实现资本的积累、集中和产权的兼并、收购及整合.同时美国还通过贷款银行及银行信托部、银行持股公司直接向产业投资,实现产融结合及对企业的控制.而法、日、德由于资本市场的发展规模和发达程度与美国有较大差距,所以这三国的产融结合方式主要是商业银行向产业界通过信贷或直接投资建立以银行为核心的企业集团, 国家在产业部门与银行部门的结合.
20世纪80年代以来,随着金融管制的放松和金融创新的出现,产融结合的土要特点表现在：银行业和证券业的逐渐融合,金融业和产业逐渐融合,直接融资和间接融资的传统界限被逐步打破,各种新兴非银行金融机构如投资银行和各类投资基金迅速成长为产融结合的重要力量.尤其值得注意的是,产融结合的最直接形式即金融机构和工商企业在资本和人事上的结合,在近年又得到长足的发展.从上述过程我们可以看出,以巨型化、集团化工业公司为主体的产业资本和以垄断商业银行、投资银行为中心的金融业资本相互依存性日益增强,以至从外在信贷联系转向内在资本结合,形成“金融资本”,并在政治中发挥重要作用,这是西方市场经济发展的普遍趋势.
上市公司挺进金融业 据统计,我国仅上市公司而言,目前已有100多家上市公司参股或控股了40多家证券公司,资本规模数以10亿计.而且尚有迹象表明,拥有雄厚资本实力的大型产业集团挺进金融业的步伐目前还在加快.
2002年底,北京首创集团与全球最大的金融服务集团――荷兰国际集团成立了一家合资寿险公司,首创安泰人寿.其实,6年来首创集团一直把战略定位在“以投资银行业务为主导,以实业投资为基础”,并形成了一套比较完整的金融服务体系.目前,首创集团参股或者控股的金融类企业有佛山证券、首创证券、银华基金、南方证券和首创安泰保险等.业务范围已涉及证券、基金、资产管理、投资顾问、期货、风险投资等多个领域.
海尔集团从2001年到现在,入主青岛商业银行、控股上市公司鞍山信托、长江证券,成立保险代理公司和人寿保险公司,搭建起“产融帝国”的框架.海尔的一系列动作被业内称为“海尔金融风暴”.
收购鞍山信托,海尔持有 90821956股, 占总股本的 20％；投资3亿元增资长江证券后,海尔以不到7％的持股比例成为第一大股东；入主青岛市商业银行,海尔投资5个多亿,持股比例高达60％,到了2001年岁末,海尔首席执行官张瑞敏,这位刚刚当选“年度经济公众人物”的海尔掌门人,再次成为国内金融界的焦点：在海尔举办的“2001年度全球营业额突破600亿元暨构筑产融结合跨国集团研讨会”上,张瑞敏正式宣布了海尔全面进军金融业,紧接着,海尔集团与美国纽约人寿保险公司联合发表声明,称双方拟各占50％的股份共同组建一家合资人寿保险公司,注册启动资金为2亿元人民币,并且初步定名为“海尔纽约人寿保险公司”.针对海尔集团渗透金融业的一连串动作,一些业内人士认为,以目前中国产业资本与金融资本的融合程度和结合途径而言,海尔踏出的或许已经是标志性的一步了.
内地首富刘永好先生的新希望集团也不甘心做实业,先是作为中国民生银行发起人,然后参股光大银行、成立民生保险业.
红塔集团公司这个“中国烟草大王”在金融证券领域的投资已经超过40亿元,是国内企业在该领域中投入资金最多的企业.
目前,红塔集团全资拥有北京红塔兴业投资公司,不但是红塔证券的第一大股东,同时持有国信证券20％股份、持有云南红塔创新风险投资公司61％股份、持有深圳国信证券网络有限公司400万股；另外,红塔集团持有华夏银行12％股份、持有交通银行3．5亿股,而在光大银行和广东发展银行,红塔投入都已接近2亿元；此外,红塔投资公司还分别在太平洋保险公司投入2亿元、持有华泰财产保险公司5000万股.
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严格监管规避风险
金融业是一个特殊的行业,其高负债经营的行业特点决定了高风险的本性,金融业利润虽高,但随着中国加入世贸组织和金融业管制放松,金融业的平均利润率将下降.不具备规模优势的金融企业生存空间将越来越小,意欲进军金融企业的产业资本应该认识到这个风险.国内的金融控股公司仍处于尝试阶段,在立法与管理方面也存在一些挑战.
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中国的金融机构目前还不允许直接互相投资.政府目前也还没有一个立法的框架来做一些综合的管理.现在,对于证券公司、保险公司及银行等,政府已经建立了管理机构,但是对于综合的金融控股的财务管理框架还没有,近期在金融市场上的挑战及“安然事件”,都促使中国要建立一个世界级财务管理框架.
在财务控股公司实施方面也存在挑战.目前产品和服务的种类还不够齐全,财务金融机构必须努力开发产品服务,包括银行、证券保险服务,提高信息技术方面的支持.
除此之外,目前的公司治理结构也还不够健全,公司的财务风险以及信息披露方面还有许多地方需要改进.
然而投资金融业良好的利润回报和金融业本身发展对产业资本的渴求却无法阻挡产业资本和金融资本结合的步伐.特别是在中国这样一个特殊的市场上,金融业至少在短时间内还不至于失去既有的“垄断利润”,而对于像海尔这样一个实施多元化、全球化投资战略的实体来说,金融业的诱惑力实在是无法抵挡,用张瑞敏自己的话来说：“产融结合不一定能保证跨国集团的成功,但跨国公司则一定要成功地进行产融结合.”
西方经济发达国家的经验已证明,产融结合是现代市场经济发展的普遍趋势.对于过渡经济条件下的中国,尽管当前存在着金融秩序混乱、金融风险加剧的隐患,但这不应阻碍我国当前产融结合的进程.只要政府制定健全的制度规则,谨慎适度地推进产融结合,这必然会有力地推动我国经济体制改苹的深入.
对产业资本控制金融资本的做法,香港经济大学教授郎咸千也曾提出尖锐批评,认为这绝不是一种积极现象,管理层应正视这一问题,尽快立法,对产业资本控制金融企业做出合理限制.对此,中银国际控股有限公司董事、首席经济学家曹远征表示认同,他认为,产业资本控股金融企业的好坏,关键还是取决于政府机构监管是否有力,只有在金融当局严格而有效的监管下,产业资本与金融资本结合才能持续发展.
(编辑／林春山)
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