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5月5日,由互联网金融千人会与长城会两家机构联合举办的全球移动互联网金融大会举行,监管官员、专家、学者及互联网金融从业者齐聚北京国家会议中心,就移动互联网金融发展展开讨论.
中国人民银行支付结算司司长励跃：政府部门是移动支付产业的促进者、协调者和监管者
近年来移动互联网借助各类智能终端加快向传统金融业渗透.移动支付随时随地随身的支付模式成为更能体现互联网金融的重要内容,发挥了移动互联网
互联网金融类有关论文范文参考文献
政府部门在中国移动支付产业发展中应该扮演什么样的角色?
政府部门首先应该扮演移动支付产业发展的促进者：通过发起研究产业发展的相关政策为移动金融服务市场的发展创造良好的环境.目前中国移动支付产业整体上处于市场主体不断加大投入,积极布局的起步阶段,各种业务模式和技术模式、管理模式还在探索中.人民银行组织制定并发布中国金融移动支付系列标准,为移动支付业务发展提供了技术保障.
在现在这个阶段应该更多地发挥市场主体的积极性和创造性,鼓励各市场参与者发挥能动性,大胆探索百花齐放,经过一段时间在各种业务模式、商业模式经过市场充分检验后及时进行总结,以进一步完善移动支付的相关政策.
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第二,政府部门应该扮演协调者角色.移动支付产业链长,涉及业务主体多,呈现典型的网络外部性和规模经济,因此单个参与主体在发展自身移动支付业务的过程中,不可避免地存在着一些安全可行性论证不足的情况,也容易出现自然垄断倾向,无序恶性竞争等问题.
政府部门要站在整个移动支付产业和移动支付服务可持续发展的高度,引导各参与者从全局出发找准自己的市场定位和在产业链中的地位,协调产业各方相互配合实现业务互补、资源共享、推动支付服务市场健康发展.
第三,政府应责无旁贷地履行好移动支付市场监管者的角色,要尊崇互联网金融“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体监管要求,坚持适度监管、协调监管、创新监管的原则,既为市场创新和发展留有余地和空间,又要避免出现不同的真空.同样要守住不发生系统性风险的底线,以保障消费者的资金安全和信息安全等合法权益为根本目标.
从现有的业务实践中,央行也注意到,银行机构和支付机构在进行产品和业务创新时,理念上存在着一定的差异,银行机构安全性的要求多一些,但效率方面特别是客户体验不够,支付机构的背景大多是IT,所以更多顾及效率方面的要求,但安全性和技术可靠性也有不足.设计理念的差异导致两类机构在设计创新和产品推广速度方面存在差异.
面对主体市场差异化的市场行为,监管部门的监管效率和监管行为对市场的健康发展至关重要,要通过制度保障形成公平透明的市场竞争环境,既要鼓励更多机构积极参与到移动支付服务市场中来,也要确保各参与主体在公平竞争的基础上开展相关业务.
对不同参与主体开展的同质业务要按相关的原则进行监管.各市场主体参与者也一定要将移动支付业务与现有成熟的支付业务规则和安全标准进行整合,安排在必要的风险控制规则和程序之中.
移动互联网与金融行业的跨界融合,对传统金融市场带来了巨大便利,同样对政府部门移动支付业务的监管者也同样带来巨大的挑战.政府部门要创新监管理念,充分了解市场、尊重市场、适应市场的发展,成为合格的移动支付服务市场的促进者、协调者和监管者.
北京金融工作局书记霍学文：互联网金融等于移动金融+云端金融+大数据金融
霍学文表示,金融等于制度+技术+信息.传统金融之所以效率低,是因为金融送达率不够,互联网企业的门户所推出服务的形式决定了内容的接受度,入口非常重要.互联网金融之所以发展迅猛,主要是因为技术使得做了很多专业的事情.
其互联网金融等于移动金融+云端金融+大数据金融.今天的移动互联网积累起来的数据是传统金融和互联网金融都需要的,大数据就是要让这些数据有效地发挥作用,而大数据金融存储在云端,所以互联网金融是三个组成部分合为一体.
互联网金融的状态空间等于互联网金融模式+互联网金融生态圈+互联网金融生态系统.不同的模式决定了一个生态圈,不同的生态圈组合起来构造成了互联网金融的生态系统.
移动金融等于智能终端+APP+内容.移动金融拥有移动性、交互性、民生性、民众性、资产性、理想性,最重要的是民众性.移动互联网会改变我们的管理模式、运营模式、组织模式、成本模式、利润模式.互联网金融作为重要的手段需要开放的平台和大数据的支撑、云端计算的支持.
互联网金融写入了国家的政府工作报告,这一点对我们非常有利,普惠金融需要组织形态和服务,这一点我认为是中国金融综合实力提升的重要内容,普惠金融是中国未来核心竞争力的重要机制,如果不站在这个高度来看普惠金融是不能理解普惠金融真正对我们未来的价值.互联网金融或者移动金融是实现普惠金融的重要平台.这个平台下农村金融问题的根本解决在于移动金融,如果靠银行网点布点,偏远山区无法得到有效的金融服务,如果想给农民提供金融服务只能靠移动金融.
中国经济体制改革研究会副会长石小敏：中国金融有两个悖论
旧有经济模式不可持续,从2009年以后这5年来形成了一个以投资为主导、以政府配置资源为主导的一个城镇化建设的增长模式,这场模式到今天已经走到了尽头,增长模式被迫转型.这套模式占用了大量的资金：现在全社会资金总量的七成左右被拖累在这个链条上.
中国金融出现了两个悖论性的现象：第一,货币流动性大,M2是GDP的两倍,但是到处钱紧.这是因为周转速度大幅度下降,城市建设房地产的出货率、现金付款能力下降；第二,经济增长率明显下滑,企业效率效益大幅度下降时,利率反而提升,高利贷越来越多、增长量越来越大.这是因为中国体制几乎无限制地允许一部分还款信誉很差、现金流付款能力很差的人继续借钱,甚至是继续借高利贷. 我们一定要准备迎接新的模式,但新的模式是什么?三中全会给出一个方向：让市场在资源配置上起决定作用,政府回到自己应有的职能,管好自己应该管好的事情.
这块进展非常缓慢,因为事物有惯性,但是正在兴起以互联网为平台的新型的服务业,包括金融是我们构造未来新增长模式的主要根据之一,我们把希望寄托在这里.
中国支付清算协会副秘书长王素珍：移动支付呈爆发式增长
关于移动支付发展现状,有以下几点：
一、中国移动支付业务规模呈爆发式增长.2013年中国移动支付业务,无论是交易的笔数还是交易的金额来看,都呈现出爆发式增长.
二、市场主体多元化发展,业务推广力度明显加大.移动支付市场参与类型越来越多,包括商业银行支付机构、银行卡清算机构、互联网公司电商平台、移动运营商等企业以及终端供应商、软件开发商和专业信息服务商等产业链配套企业.
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三、客户应用基础日趋稳固,进场支付客户规模迅速扩大.随着移动支付向金融理财、保险和生活服务等多领域不断拓展与延伸,用户支付服务的接受程度逐步提升,为移动支付发展奠定了良好的制度基础.
四、市场环境不断优化和改善,对行业发展形成了有力的支撑.移动支付相关政策和业务管理办法逐步完善,移动支付金融行业标准和国家标准正式发布,监管部门关于移动支付发展指导意见也多次征求,政府监管行业自律、企业自控一体的行业治理体系不断完善.
五、风险防范手段和措施不断加强,行业风险总体可控,移动支付安全直接影响到客户的信息和接受度,是市场应用和推广的关键,受到产业链各方的高度重视.商业银行、电信运营商和支付机构等分别采取有效措施,不断加大移动支付的业务风险防范力度.需要强调的是,支付服务的根本在于安全,各种形式的支付服务在提升支付服务效率的同时,不应以牺牲安全为代价.
关于移动支付发展的趋势,有以下几点：
一、移动通讯技术的发展和移动互联网的普及应用将推动移动支付增长.通信技术的发展有效提高了移动通信运营效率,提升服务质量,智能手机的普及为移动支付未来的发展了良好的用户基础.移动技术标准的统一使产业链各方有了更为清晰的发展方向,移动支付产品和服务的创新、支付场景的拓展将满足用户日益增长的多样化需求,这些因素有利促进移动支付市场规模继续泛量增长.
二、随着二维码条码支付标准的建立,以移动支付应用场景为重点的仍然有巨大的市场空间.有关方面正在积极研究建立二维码条码支付标准,基于移动支付应用场景,实现线上线下应用模式的市场空间很大.
三、移动支付社交化趋势明显,为客户提供便捷多样化服务.未来在时间碎片化、信息化的时代背景下,用户随时随地获取信息,分享信息的需求将更加强烈.移动支付将通过社交平台的整合精准把握用户的需求,创造更为良好的环境,拓展了市场空间.
四、业务合作日益紧密,分工更加清晰.
五、监管制度和行业自律体系日趋完善,日常主体合规经营水平不断提升.中国支付清算协会将充分发挥行业自律和服务职能,呵护移动支付市场发展,支持移动支付业务的创新.
京东研究院院长林捷：传统线下行业很复杂
互联网基本上缓解了信息不对称、沟通环节资源分配的问题.互联网就是生活态度,比如你看书,线上看书与线下看书,不应该分成互联网与非互联网,我觉得都是生活的一部分.
互联网金融对于传统的金融行业渗透到底有多深?传统金融行业多年来积累了很多经验和产品,而互联网的用户大部分都是“丝”,所以从某个角度来讲,金融产业的变化确实只发生在草根阶层.
线上消费的数据代表这个人值得信赖?社交网络里的行为代表其真实的人品?网上的消费行为,不一定值得信赖,社交网络的行为与现实并不等同,有可能是分裂的.传统线下行业很复杂,互联网需要好好学习.
腾讯财付通总经理赖智明：未来移动互联网的机会是今天PC时代的10倍
腾讯财付通认同互联网金融的普惠金融发展方向,不管是丝、高富帅、土豪、文艺青年都能参与到互联网金融的浪潮里面.
未来互联网金融有很大一个机会：移动互联网快速发展,有很多产品主力是在移动端.随着智能手机在各地快速普及,未来移动互联网的机会是今天PC时代的10倍,这是非常难得的机遇.
有两个案例,一个是微信红包,腾讯春节时推出这个产品,把社交性发挥得很好,一方面,红包要抢才可以得到,另一方面,打开红包才知道里面有几毛钱,一百块就可以让用户参与进来.未来手机像钱包一样,包含了支付、商户的积分、优惠券和更多的地理位置信息,未来会有更多线上和线下的场景可以刷卡.
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另外一个案例是微信的开放平台,传统金融机构可以通过平台获得用户.招商银行是第一家,通过微信向用户提供更多的服务,包括转账和信用卡查询.我们以后也将开放这个平台给各家银行.财付通会与银行携手共赢,为用户创造更多价值.
中国电信翼支付总监高宏亮：今年希望有超过3000亿交易额
首先分享中国电信支付公司的经营想法：第一,传递正能量；第二,坚持差异化；第三,共谋大未来.
谈到互联网金融时,中国电信在从支付向理财转型.个人账户理财的业务我们做了“添益宝”.我们认为中国电信有分销链和价值链,服务于很多分销企业,所以我们尝试着做电信融资.
互联网金融价值链较大,前面有各种各样的用户,包括企业和个人,后面我们有各种各样的资金源,中间是账户平台.所以互联网金融的发展受短板制约,任何一个短板都会影响互联网金融的发展,所以大家更应该关心和支持弱小群体,更关心和支持比较重要的价值链. 互联网金融绝对不只是简单地做一个银行理财的模仿,互联网金融应该涉及到银行业、保险业、基金业、证券业,所以我觉得我们应该树立一个大金融的理念.
中国电信的优势在于,运营商有比较丰富的客户群,金融要求有品牌和公信力,运营商有更大的实力和责任,为互联网金融的发展做出差异化的贡献.劣势在于中国电信支付公司真的很弱小,确实是小学生,自己不能做好所有的事情,需要向别人学习,要和其他机构一块儿做.我们经过三年的努力,今年希望有超过3000亿的交易额.
易宝支付CEO唐彬：支付不是目的,而是手段
移动互联网在我看来是真正意义上的互联网,移动互联网是个性化的互联网,因为有IT信息、朋友信息、位置信息,个性化很精准.移动互联网是自由的互联网,可以随时随地上网.
移动互联网给支付带来了巨大的机会,因为是线上线下一体化了.以前是线上支付,移动互联网是中间加了10倍以上.
移动互联网带来了新的技术,云计算和大数据在移动互联网中非常重要,整个支付网络从手机支付端到服务器,都是天然的云计算.大数据是个性化的数据,手机又是个性化的东西,从而大大满足人们的差异化需求.
商业模式方面要有改变,要“跳出支付看支付”.支付不是目的,只是一个手段,支付是服务于交易,技艺服务于生活,人的生活方式肯定会发生变化,所以支付要变化要拥抱线下.另外,我们还在思考,如何在支付数据上做更精准的营销.
融360CEO叶大清：移动金融颠覆传统金融毫无疑问
从用户角度来讲,移动金融颠覆传统金融是毫无疑问的.移动金融已经替代了以前传统的贝壳、塑料片；银行的朋友你觉得移动不会颠覆信用卡,你们要好好想想了.用户有需求,我们能够让金融信息、金融产品的获取和信息的交流变得更简单.
融360是中国最大的、最全面的移动金融搜索和推荐服务平台,搜索是帮助人们找到金融信息和金融产品最便捷的渠道.去年融360的搜索贷款金额超过了4000亿,将近5000亿,我们去年有27%用户的申请来自移动端,移动端的需求非常大,搜索是最容易移动化的.
此外,二线城市需求大,这些用户已经完全跳过了互联网金融时代,&
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'行动计划,推动移动互联网,云计算,大数据,物联网等与现代制造业结合,促进电子商务,工业互联网和互联网金融健康发展,引导互联网企业拓展国际市场."于是,"互联网+"成为当前最流。
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