生态环境类有关金融类论文发表,关于金融生态建设中的地方政府行为相关本科论文开题报告

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[摘要 ]随着金融深化和金融发展,经济金融化的趋势愈发明显.在此背景下,良好的金融生态环境对于产业结构的转型升级、经济的稳健增长具有重要作用.鉴于地方政府在金融资源配置过程中拥有一定行政权力,本文在解析我国金融生态环境现状的基础上,从政府的职能出发,阐述地方政府在金融生态建设中应承担的职责.然后,兼顾“政治人”与“经济人”的双重角色,剖析我国地方政府在金融生态建设中的现实行为.基于此,提出地方政府应该加快职能转变、加强组织与协调、提供更多的金融产品与服务、培养与储备高端金融人才,以改善区域金融生态环境.

[关键词 ]地方政府；行为分析；行动策略；金融生态

[中图分类号]F832.5,D035.5[文献标识码]A[文章编号]1006-0863（2013）08-0084-05

金融生态,即微观层面的金融环境,是指在一定的金融制度安排下,由区域内影响金融参与主体活动的要素所构成的开放的复杂系统,包括法律法规、社会信用体系、中介服务体系、金融机构、政府行为等.当前中国正处于经济转型的关键时期,又恰逢世界范围内频繁爆发金融危机.时至今日,美国次贷危机所引发的国际金融危机对中国经济发展的影响还未完全结束,而欧洲主权债务危机又在世界范围内持续发酵,并通过贸易渠道、汇率渠道,以及短期国际资本流动对中国金融安全产生冲击,致使中国经济发展中出现了中小企业融资难加剧、民间融资体系不规范、企业负责人“跑路潮”以及地方政府融资平台过度扩张等现象.为此,中国政府于2012年3月在温州设立金融综合改革试验区,推行新一轮金融体制改革试点,其目的就是为了从地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等方面改善金融生态环境.鉴于中国现行的行政架构,地方政府对于区域金融功能定位、空间布局、要素市场集聚、金融载体提供等具有决定性的作用,即在现行体制下金融资源的配置和金融要素的流动一定程度上服从于行政权力.因此,明晰我国金融生态环境尚需完善之处,剖析地方政府在金融生态建设中的职责与行为,由此提出相应的策略选择,对于我国顺利推进金融综合改革,改善金融生态环境具有十分重要的现实意义.

一、经济转型背景下的中国金融生态

改革开放三十多年来,中国经济已进入后转型时期,在这一时期金融发展和金融深化理论在中国不断得到实践和拓展.当前,经济金融化的倾向越来越明显,良好的金融生态环境对于推动中国产业结构升级、经济转型具有十分重要的作用.

(一)金融生态环境逐步改善

随着市场经济体制的建立和发展,我国逐步推进了金融体制改革,而金融市场化、金融业对外开放以及金融业监管体系的不断完善是金融体制改革的主要内容.通过金融体制改革,我国金融生态建设取得了明显成效,具体表现为：

1.金融市场内部结构不断优化.为适应金融全球化,我国金融市场对外开放的程度不断提高,大量的外资银行、保险公司、基金公司开始在中国大陆设立营运部门或代理机构,并积极开展业务,由此形成我国金融市场参与主体多元化的发展格局.[1]在金融业对外开放过程中,金融市场飞速发展,市场结构得到优化.如,商业银行通过引入战略机构投资者等方式,资产负债质量明显改善,核心竞争力显著提升；资本市场发展迅猛,股票市场、债券市场、期货市场和外汇市场的交易规模迅速扩张,证券、期货、基金、信托经营机构的实力不断壮大；股票交易的主板市场、中小板市场以及创业板市场相继建立；随着多层次资本市场的建立和发展,我国直接融资发展滞后的状况有所改观,各层次资本市场协调发展的局面开始形成.相比较于证券交易市场建立初期,我国证券市场投资者结构也发生了转变,机构投资者的市场影响力逐步增强,成为我国证券市场的主导力量,初步形成了以证券投资基金为主,QFII、保险资金、社保基金、企业年金等机构投资者相结合的发展格局.

2.金融市场的外部生态环境持续改善.首先,我国金融法律法规不断完善,为金融生态建设创造了良好的法治环境.《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《信托法》等多部金融法律的制定和金融法规的出台,初步奠定了金融法制体系的架构.[2]同时,执法机关执法力度也有所加强,通过对金融违法犯罪行为的打击,初步形成了有法可依、有法必依的局面.在信用评估体系建设方面,我国建立了一大批以资信评估、信用担保为主要职能的信用中介机构,并在总结国内外经验的基础上,推动以政府部门为主体的信用信息披露系统和以社会中介为主体的信用联合征集体系的建设,而个人信用体系的建设也在稳步推进中.当前,地方政府也开始意识到自身在金融生态建设中的作用,逐渐运用行政协调优势,积极发挥引导作用,努力为金融生态改善创造条件,促进区域金融生态系统的动态平衡.

3.金融监管体制逐步健全.20世纪90年代以来,我国逐步形成了由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会所构成的金融业分业监管格局,确立了分业经营、分业监管、三会分工的金融监管体制.其中,中国人民银行负责制定和实施货币政策,对银行间市场和外汇市场进行监督管理；中国银行业监督管理委员会负责监管全国银行业金融机构；中国证券业监督管理委员会依法对全国期货、证券业进行集中统一监管；中国保险业监督管理委员会统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行.与我国现阶段金融业严格的分业经营状况相适应,“一行三会”分业监管、相互合作,维护金融市场的运行秩序.

(二)金融生态建设任重道远

尽管我国金融生态建设已经取得了一定的成绩,但转型经济的复杂性,以及国际金融危机的频繁冲击,使得我国金融生态环境还存在诸多有待改善之处,甚至还有一些根本性问题有待解决.

1.金融市场整体发育程度不高.虽然国有商业银行股份制改革取得了显著的进展,但产权不明晰、公司治理不规范、过度的行政干预等问题依然存在,这阻碍了金融资源配置效率的进一步提高,也在一定程度上放大了金融风险.就金融市场对外开放和市场化改革而言,银行业对外开放程度还不高,利率市场化的进程缓慢,利率的价格信号功能没有得到有效发挥,由此使得国内外银行业未能形成充分和有效的竞争.特别是,非公有制的金融主体发育不健全,民间金融发展不规范,制约了多元化金融市场的进一步发展；中介机构的市场化程度不高,以律师事务所、会计师事务所、评级机构等为代表的中介机构发展滞后,尚未形成完善的中介服务体系.在资金融通方面,片面强调银行信贷,而股权融资、债券融资发展则相对滞后,资本市场发展没有形成齐头并进的局面.此外,证券市场上投机氛围浓重,机构投资者不太成熟,个人投资者教育尚待提升. 2.金融生态外部环境存在缺陷.这主要体现在三个方面：第一,金融法律法规还不完备.我国金融体制改革的深入、金融业对外开放的加速以及金融创新的发展,对于金融制度安排提出了更完备的要求.然而,金融机构破产和自然人破产的相关法律法规不完善,债权人的利益得不到充分保护；金融欺诈盛行,而针对此行为的惩戒机制欠缺；金融机构进入和退出机制不畅,相关制度不严密；以民间金融为代表的非正规金融缺乏相应的监管.即使在现有的法律制度框架下,执法不力也阻碍了金融生态建设所需的法治环境的形成.[3]第二,信用体系不健全,社会信用环境恶劣.虽经多年努力,但我国社会信用体系建设滞后的问题依然存在.企业信用缺失问题十分严重,个人信用意识匮乏,违约行为屡见不鲜.这既提高了交易成本,又降低了资源配置效率,还影响了金融机构的健康发展.因为,社会信用环境的恶化在某种程度上造成了我国金融供给不足、企业（尤其是中小企业）融资难以及银行不良资产高居不下的局面.第三,地方政府行政干预的普遍存在也影响了金融市场运行的效率.[4]目前,我国经济尚处于转型过程中,行政因素不可避免地成为影响我国金融生态建设的重要因素.政府越位、缺位、错位等不恰当行为,或利用权力寻租,阻碍了金融业的发展和良好金融生态的形成.[5]

3.金融监管体制不能适应新金融业态的发展.随着金融业的发展,金融控股公司、交叉性金融业务不断涌现,混业经营成为金融市场发展的未来趋势.必须正视,金融混业经营对当前分业监管模式带来巨大的挑战；[6]而随着金融业开放程度的日益加大,越来越多的跨国金融集团开始进入我国金融市场,金融创新不断涌现,这也对我国当前的金融监管体制提出了新的要求.现行 “一行三会”的分业监管体制下,各监管机构的监管空间容易产生冲突,而对于金融控股公司和交叉性金融业务的监管又可能出现监管真空或因同时监管而形成监管重叠.另外,由于是分业监管,各监管机构之间缺乏有效的协调机制,信息共享效率不高.

二、金融生态建设中的地方政府职责与现实行为

政府作为行政机关,具有政治职能、经济职能、文化职能和社会公共服务职能.为社会提供更多更优质的公共产品,是现代政府的主要职能及未来的工作方向.[7]因此,作为服务型政府理应依法承担起建设金融生态的重任,并通过自身的行为逐步改善金融生态环境,为属地经济的稳健发展提供金融支撑.[8]

(一)金融生态建设中的地方政府职责

良好的金融生态环境可以从资金供求、金融要素流动、金融资源集聚等方面为地方经济的发展提供支撑.然而,良好的金融生态环境形成却不是一朝一夕、一蹴而就的.金融生态环境涵盖了经济、社会以及法律等诸多相互影响和制约的要素,涉及到政府、银行、企业等诸多部门,因此金融生态环境建设是一个长期而复杂的过程,需要全社会的共同参与和努力.由于地方政府拥有行政权力,而金融资源的整体配置又在一定程度上服从于行政权力,因此地方政府在金融生态建设中责无旁贷.其具体职责有：

第一,充分发挥比较优势,组织、协调、管理好金融生态建设中各部门的关系,为金融生态建设提供健全的工作机制和畅通的沟通渠道.作为现代经济的核心和经济运行的晴雨表,金融是政府必须着力关注和发展的产业.就像植物的生长离不开其赖以生存的土壤,金融产业的健康发展依赖于其所处的金融生态环境,而金融生态环境的建设,需要财政、司法、税务、金融、工商等各部门的协调、组织与系统运作,此时政府显然具有比较优势.考虑到我国各地区经济发展水平客观上存在差异,资源禀赋、文化传承等方面也不尽相同,因此在地方金融生态建设过程中,地方政府相对于中央政府又具有比较优势.

第二,高效及时地制定有利于当地经济发展的金融政策和完善的法律法规,为健全中介服务体系、规范民间借贷、完善信用体系创建合理的制度和法律环境.虽然我国现行金融运行的基本框架特征是：“条线为主,条块结合”,但地方政府在国家统一的制度框架内,还是有较大的规范、引导金融市场发展的行动空间.由于地方政府对于当地经济的发展有更全面、细致和深入的了解与把握,能够把握地方经济发展动态、发展方向,从而能够高效、及时地制定出有针对性的地方金融政策和法规.

第三,规范政府行为,充分发挥地方政府职能部门在金融生态建设中的积极性,增强责任感,统筹好地方金融生态建设.伴随着我国分税制以及投融资体系改革的深化,地方政府对于属地经济的发展具有一定的自主权,考虑到目前地方政府的政绩考核和官员晋升机制,其与属地企业在某种程度上属于利益共同体.因此,地方政府在发展地方经济、促进地方金融生态环境建设方面具有更高的主观能动性和责任感,应该起到积极的引领和推动作用.

第四,加强信用体系建设、完善多层次的融资平台、丰富投融资渠道.地方政府应当根据区域经济发展规划,改善适合经济发展需要的金融机构和中介机构的生存环境；加强直接融资力度,为属地企业创造多样化的融资平台；加强信用体系建设,着力解决中小企业融资难问题.

(二)金融生态建设中的地方政府现实行为选择

金融生态建设中的地方政府行为参考属性评定
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自财税制度改革以来,中国逐渐形成了“财权上移,事权下压”的态势,而现行的考核机制又使地方政府官员很难回避“唯GDP是论”的政治锦标赛,因此中国地方政府在金融生态建设过程中常常面临两难的抉择.

第一,“政治人”和“经济人”的双重角色使得地方政府在决策和行动过程中存在权衡,并且产生了与中央政府进行博弈的可能.一方面,地方政府作为“政治人”要履行中央政府的行政指令,追求政绩最大化；另一方面,地方政府作为“经济人”,是地方经济利益的代表,追求地方经济利益的最大化.在1994年的分税制改革中,财权重新划分的同时事权却没有得到相应的调整,使得地方政府在行使较多事权的同时财权不能得到充分的保障,地方财政的入不敷出成为普遍现象.当双重目标不一致时,经济理性使得地方政府展开了与中央政府的博弈,形成了所谓“上有政策,下有对策”的局面.在博弈过程中,地方政府的某些行动策略与金融生态建设是背道而驰的,如鼓励属地企业逃废银行债务和拖欠中央税款等. 第二,地方政府对于金融资源的配置,其目标并不总是效率最高,且没有对金融市场的风险控制给予高度关注.虽然过去的改革一直都在强调“党政分开”、“政企分开”、“地方政府转变职能”等,但这一系列的改革事实上并没有弱化地方政府对于资源的实际控制力.通过对土地、矿产等资源价格的控制,对税收、市场准入等要素的影响,地方政府便间接地掌握了对金融资源的配置权.各地出现了诸如资源浪费、环境破坏以及大规模、低水平重复投资等不良现象,这些行为极有可能导致产能过剩,形成银行坏账并造成金融风险的累积.在辖区内发展地方性银行机构并把它们变成地方政府的“提款机”也成为许多

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