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一、金融生态与货币政策的关系
(一)金融生态的概念
金融生态是一个仿生概念,其基础是自然生态学,对金融系统运用生态学相关理论进行研究.伴随着经济与金融的发展,近些年来金融生态在不断扩展其概念,定义被学术界普遍认可为：金融生态指环境之间相互关系与金融的总和,各大金融组织以生存与发展为目的,与其内部金融组织相互之间和生存环境之间在长期的互相作用以及紧密联系过程中,运用合作与分工形成的拥有某种特征和结构,来完成一某种作用与功能的动态平衡系统.
由金融生态调节机制、金融生态主体、金融生态环境三个要素组成了一个完整的“金融生态”体系.第一,金融生态体系的核心是金融生态的主体.
(二)货币政策制定、实施的外部条件是金融生态,严重影响了货币政策的有效性
货币政策制定、实施的外部环境是金融生态,其对货币政策传导曹成直接影响,并对货币政策的有效性也间接曹成影响.随着改革开放,我国初步建立了货币政策的传导机制和间接调控,其流程为：政策工具→操作目标→中介目标→最终目标的.若社会整体的企业制度完善、市场基础条件优越、行政影响适度、法律制度健全、信用环境优良,并能够使金融生态良好运行便可以使货币政策的制定及执行出现一个理想的外部环境.相反,如若恶劣的金融生态,不完善的信用和金融机构经营自主权,扭曲了企业、居民等微观经济主体行为,从而就不能很好地甚至是不能对货币政策信号相应的作出反应,就会严重影响到货币政策有效性.
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二、我国金融生态对货币政策有效性的影响
(一)金融生态主体和金融制度结构的不完善影响货币政策的有效性
这主要包括 ：中央银行的政策偏好影响货币政策的有效性；商业银行体制的不完善对货币政策有效性的影响 ；直接与间接融资比例失调, 因为市场融资对银行的依存度大,使货币渠道的作用严重受到削弱；经济主体对利率迟缓的敏感性反应,利率非市场化机制的形成,使利率渠道的作用收到制约；非市场化的人民币汇率使了我国实行货币政策的能力收到极大地限制.
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(二)金融生态环境结构性失衡影响货币政策有效性
第一,不良的外部信用环境制约了货币政策的传输.因为我国尚不健全的社会信用体系,尚未建立全社会范围内的客户资信查询系统,从而限制了商业银行对客户评价和调查,再加上社会信用环境差, 普遍存在的恶意拖欠和逃废债现象,不健全的法律制度 ,缺乏高流动性的抵押品市场和完善的破产接管机制,致使不能有效的保护商业银行的合法权益,不能有效化解贷款风险,最终使信贷投放的力度和速度受到影响,使货币政策的传导受到阻导.
第二,不健全的现代企业制度使信贷渠道受阻.我们知道,我国法人治理结构还没有完善,相当大一部分国有企业产权关系也没有得到明晰,导致出现偏高的资产负债率,同时,由于市场开拓能力和市场适应能力的缺乏,贷款条件从客观上不能得以满足.对非国有企业来而言,虽然拥有比较明晰的产权关系, 但大多资金不足、规模较小 ,抵押与担保不足, 贷款风险大, 资产净值较小使商业银行对其贷款的积极性受到影响,因此极大削弱了货币政策的传导.
第三,货币政策的效力受到公众悲观的预期的影响.长期以来,因为受多种因素影响,加大了居民的就业压力,再加上不到位的教育体制改革、住房体制改革、医疗体制改革等,减少了公众预期收入,增加了预期支出,从而增强了公众持币的谨慎动机,使交易动机减弱,居高不下的储蓄存款总额,不旺盛的消费和投资增长,遭成了不明显的扩张性货币政策.
(三)金融生态调节机制的失衡制约货币政策有效性
政府隐含担保下的企业、银行信贷扩张是我国金融生态的特征之一,地方行政对金融机构的不适当影响,使企业、金融机构信用残缺,使社会信用失衡.投资扩张经由金融机构信贷扩张微观经济主体行在货币政策操作下不能有效的受到影响,不能彻底实现货币政策意图,最后可能会使资产泡沫、通货膨胀、通货紧缩等现象出现,使宏观经济不能稳定.比如在我国部分地区存在的问题企业中,政府对企业进行直接干预,在进行直接的经济活动,即通过政府的授意,承诺下以银行贷款大量收购国有资产,给银行留下隐患.
三、改善金融生态,提高货币政策有效性
(一)创作良好、宽松的环境以货币渠道为主导地位的货币传导机制能够得到培植
长远来看来,要使各项改革的步伐加快,在工具的选择上货币政策应实现从倾向数量型调控工具向价格型调控工具转变,市场主体应该理性培育,应创造良好而又宽松的环境,更好的为货币渠道向政策传导的主要途径转变.
(二)完善金融制度结构,提高货币政策有效性
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其一,使国有银行股份制改造的进程得以完善.使加快产权改革成为当务之急的主要原因是国有银行产权所有的实质性缺位和其在金融生态圈内的主体作用.其二,使地方性金融机构得以规范发展,逐渐建立起以股东为中心的、真正有效的法人治理结构,使地方政府行政干预和内部人控制现象
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(三)加快我国社会信用体系建设,提高货币政策有效性
加快我国社会信用体系建设,提高货币政策有效性,其中包括：完善信用法制建设,优化金融生态环境,促进信用评级体系的完善,培育优良的信贷市场,健全信贷担保体系,创造良好金融生态环境,中国人民银行应在社会信用体系中发挥重要作用.
(四)加强货币政策有效性,健全金融监管体系
建立复合型金融监管模式应该以中央银行监管为主体、机构内控为基础、行业自律为纽带、社会监督为补充,最终形成一套立体化、综合性、全方位、多角度、分层次的大监管新局面.
参考文献：
[1]周小川.完善法律制度,改进金融生态[N].金融时报, 2004.(12)
[2]徐诺金.《金融生态论》[M].中国金融出版社,2007.(1)
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