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摘 要 :低碳经济是以低能耗、低污染、低排放为基础的可持续发展的经济模式.当今的工业文明已经造成了很多生态环境问题,影响了人类社会的可持续发展.作为一种经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态,发展低碳经济必然要求传统的工业经济模式的转型.金融服务将是经济增长方式转变的重要的推力和杠杆.而绿色金融符合低碳经济的内涵,发展绿色金融,可以促进低碳经济的发展.
关 键 词 : 低碳经济,绿色金融,绿色信贷
一、低碳经济的由来及内涵
(一)低碳经济的由来
低碳经济的产生与世界各国应对全球性气候变化的认识和行动紧密相关.低碳经济的发展理念最早起源于英国.2003年2月24日,英国颁布了能源白皮书 《我们能源的未来――创建低碳经济》,成为世界上最早提出“低碳经济(Low-Carbon Economy, LCE)”的国家.作为第一次工业革命的先驱和资源并不丰富的岛国,英国充分意识到了能源安全和气候变化的威胁,它正从自给自足的能源供应走向主要依靠进口的时代,按目前的消费模式,预计2020年英国80%的能源都必须进口.因此,英国政府为低碳经济发展设立了一个清晰的目标:2010年二氧化碳排放量在1990年水平上减少20%,到2050年减少60%,到2050年建立低碳经济社会.
(二)低碳经济的内涵
所谓低碳经济,是指在可持续发展理念指导下,通过技术创新、制度创新、产业转型、新能源开发等多种手段,尽可能地减少煤炭石油等高碳能源消耗,减少温室气体排放,达到经济社会发展与生态环境保护双赢的一种经济发展形态.
低碳经济的特征是以减少温室气体排放为目标,构筑低能耗、低污染为基础的经济发展体系,包括低碳能源系统、低碳技术和低碳产业体系.低碳能源系统是指通过发展清洁能源,包括风能、太阳能、核能、地热能和生物质能等替代煤、石油等化石能源以减少二氧化碳排放.低碳技术包括清洁煤技术和二氧化碳捕捉及储存技术等等.低碳产业体系包括火电减排、新能源汽车、节能建筑、工业节能与减排、循环经济、资源回收、环保设备、节能材料等等.
二、绿色金融是低碳经济的金融支持
从整体上看,绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策,在投融资决策中要考虑潜在的环境影响,把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中,在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理,通过对社会经济资源的引导,促进社会的可持续发展.
与传统金融相比,绿色金融最突出的特点就是,它更强调人类社会的生存环境利益,它将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一,通过自身活动引导各经济主体注重自然生态平衡.它讲求金融活动与环境保护、生态平衡的协调发展,最终实现经济社会的可持续发展.绿色金融有两层含义:一是金融业如何促进环保和经济社会的可持续发展,另一个是指金融业自身的可持续发展.前者指出“绿色金融”的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业,引导企业生产注重绿色环保,引导消费者形成绿色消费理念,后者则明确金融业要保持可持续发展,避免注重短期利益的过度投机行为.
低碳经济是经济增长模式转变的一个目标和方向.发展低碳经济,金融服务要先行.金融业将成为实现这场新的转变发展方式、调整经济结构、创新优化重要的推力和重要的杠杆.同时,金融作为一国经济的核心,在引导资源、优化配置方面发挥着核心作用.一国的金融越发达,其资源配置的效率就越高越能促进经济的发展.以资源节约和环境保护为前提的低碳经济要大发展,自然离不开金融的支持,金融的绿色化经营就是对这种经济发展模式最好的支持.绿色金融就是将环境保护纳入金融功能的服务范畴,在
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三、发展绿色金融的途径
发展绿色金融,不仅是发展低碳金融,也是发展支持科技创新、产业升级的金融,不仅需要金融企业有所作为,还要有政策扶持和理念引导.
(一)理念上倡导低碳经济和绿色金融
1.发展绿色金融需要地方政府彻底转变观念,彻底转变唯GDP、唯短期效益的政绩观.
各级政府要加大排放权交易的政策扶持,特别应综合运用财政贴息、费用补贴、税收优惠等多种政策方式,合理分散金融机构加大对环境保护项目融资支持的信贷风险.各地区、各部门应充分认识加强节能减排工作的重要性和紧迫性,相互配合、共同努力,切实采取强有力、见效快的政策措施,确保实现“十一五”节能减排目标,逐步将我国的经济社会发展引入健康可持续的良性轨道.
2.提升金融业的绿色金融理念,谋求长期可持续发展
首先,银行应充分利用自身对企业具有的引导、鼓励或约束的作用,支持环保产业发展,提高社会公众的认同度.否则,片面追求短期利益,支持高耗能、高污染企业,将损害银行自身的竞争力.
其次,随着我国银行业的逐渐的开放,国内银行将与外资银行处于同一竞争平台.竞争的内容不仅包括技术、产品,而且上升到企业社会责任理念和商业伦理和道德水准的竞争.银行践行社会责任,易于不断改善自身形象和信誉,增强利润水平和国际竞争力,并实现经济与环境的共赢发展.
最后,银行践行社会责任应通过政策引导,市场激励的通道实现.政府部门和监管机构需要树立长期稳定的政策导向,建设适合企业社会责任中长期持续的外部环境和平台,有利于综合平衡商业银行可能产生的短期利益损失和长期整体收益.我国商业银行应积极承担其对社会、经济和环境的三重责任.重视并实践社会责任投资与商业银行经营发展有着共同一致的价值取向.社会责任投资已经逐步成为全球社会的共识,也应该是我国金融行业和社会群体的共识.实现“产业环保化、环保产业化”.
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(二)政策上鼓励绿色金融创新
各级政府要加大排放权交易的政策扶持,特别应综合运用财政贴息、费用补贴、税收优惠等多种政策方式,合理分散金融机构加大对环境保护项目融资支持的信贷风险.
如何写低碳经济一篇论文
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中国银监会旗帜鲜明地支持低碳金融服务创新.从政策指引和具体举措来看,银监会的确颇有作为.早在2007年7月,国家环保总局、央行、银监会三部委联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,首次提出将环保调控手段通过金融杠杆来具体实现的政策,这标志着绿色信贷全面进入节能减排的主战场.通过在金融信贷领域建立环境准入门槛,对限制和淘汰类新建项目,不得提供信贷支持,对于淘汰类项目,应停止各类形式的新增授信支持,并采取措施收回已发放的贷款,从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉,有效地切断严重违法者的资金链条,遏制其投资冲动,解决环境问题,通过信贷发放进行产业结构调整.随后,金融管理层相继发布了一系列政策法规,要求金融业全面加强绿色信贷建设.银监会制定了《落实“节能减排综合性工作方案”具体措施》,并于2007年11月公布了《节能减排授信工作指导意见》.自此开始,国内银行业金融机构相继制定了一系列绿色信贷政策和管理制度.两年多来,信贷政策服务经济发展方式转变这一总体目标还在不断深化.2009年12月23日,央行联合银监会、证监会、保监会发布《关于进一步做好金融服务、支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》,明确信贷投放要“区别对待,有保有压”,严格控制产能过剩行业贷款,加大绿色信贷和对重点产业的支持力度.
(三)发展绿色信贷,鼓励企业碳减排
绿色信贷是环保部门和银行业联手抵御企业环境违法行为,促进节能减排,规避金融风险的重要经济手段.根据《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,对不符合产业政策和环境违法的企业、项目进行信贷控制,遏制高耗能、高污染行业的盲目扩张.与一些行政手段相比,绿色信贷这样的市场经济手段往往非常有效.绿色信贷已经显现的作用是逼迫企业必须为环境违法行为承担经济损失.现行法律允许环保部门对污染企业罚款的额度只有10万元,这样的处罚与企业偷排结余的成本相比是杯水车薪,而绿色信贷在某种程度上丰富了环保部门的执法手段.
具体而言,在绿色信贷方面,应结合我国到2020年的总体碳减排目标,针对不同行业制定不同的减排要求,承诺达标企业获得融资,将排放权减排额作为抵押物,来为环保企业进行融资,开办专项治理节能减排技术改造和设备升级换代的项目贷款业务,开办排放权交易购买方专项贷款.在发展直接融资方面,应支持符合条件的环保企业或项目发行企业债、公司债、短期融资券、中期票据、资产支持票据等债务融资工具筹集发展资金.采取多种优惠措施,鼓励私募基金、风险投资、社会捐赠资金和国际援助资金加大对环境保护和节约资源的资金投入.
在实务中,兴业银行率先进行了绿色信贷的实践.2006年5月,兴业银行和国际金融公司合作推出了能效贷款的创新型金融产品,签署了能源效率融资项目(CHUEE)合作协议(即《损失分担协议》),成为国内首家推出“能效贷款”产品的商业银行.2007年10月,兴业银行正式加入联合国环境规划署金融行动,郑重承诺遵循相关环境法规,将环境因素纳入商业决策考量范畴,支持可持续发展.2008年10月31日,兴业银行宣布采纳赤道原则,成为目前中国唯一一家赤道银行.在12月22日启动了中国银行业首个适用赤道原则的项目融资――福建华电永安发电有限公司2×300MW扩建项目,贷款总额7.3亿元.
(四)发展碳金融,为企业碳减排建立良好的平台
碳金融,是指由《京都议定书》而兴起的低碳经济投融资活动,或称碳融资和碳物质的买卖,即服务于限制温室气体排放等技术和项目的直接投融资、碳权交易和银行贷款等金融活动.据测算,“十一五”期间我国节能投资总额累计可达6000亿元以上,潜在的节能市场规模达8000亿元.因此,我国银行应该大力发展碳金融业务,为企业减排建立良好的平台.
1.健全碳金融交易法律法规和制度建设
完善的法律法规、政策制度框架是碳金融健康发展的前提,尤其是中国这样的新兴碳交易市场,市场需要透明、长期、明确的法律法规、政策制度来规范碳金融的发展.只有这样,银行和企业才有碳金融创新动力,才能制定相应的长期计划.一方面政府在制定气候变化、环境保护、可再生能源发展等相关的法律、法规、政策、条例、标准时,应考虑金融方面的因素,另一方面,加快推进我国碳金融发展的相关法律、法规、行业准则、政策制度与国际接轨.
2.积极参与碳交易市场建设
目前为止,中国无论是二氧化碳排放的总量,还是CDM(清洁发展机制)项目的供应量,都是世界上排名第一的国家.但是,中国的主要交易买主都在欧洲,国内至今还没有形成真正的碳交易市场.尽早建立碳交易市场,可以避免投资的高碳路径依赖问题.我国消费仍然不足,GDP仍主要靠投资拉动.投资形成的固定资产会在很长一段时期内形成持续的碳排放.因此在投资初期就必须要考虑到低碳排放的问题,否则就会被固定在相对高碳的路径上.如果早一些向企业下达碳排放限额,建立了碳市场和碳价格信号,企业在投资决策的时候就会考虑减排收益和超排处罚的问题.
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3.增强商业银行碳交易中间业务创新能力
首先,优先发展与碳排放权交易挂钩的理财产品业务.利用近年来我国银行理财业务无论是市场规模、投资范围、还是产品种类都发展迅速的市场优势,继续深度发展与碳排放权交易挂钩的理财产品业务.其次,发展碳交易代理、融资担保、咨询等中介服务业务.为了使商业银行积极地参与到低碳项目融资过程中来,可以施行“比例担保”.在项目初期,银行为项目提供一个较高比例的担保,随着项目的深入逐渐减少担保的比例.再次,引导和鼓励银行项目融资,探索银行CDM项目融资模式.目前,我国项目融资模式还处于不断摸索阶段,以CDM模式来实现低碳项目,低碳产业融资的具体模式还处于试验和示范阶段,缺乏规范且可资借鉴的经验.
4.积极开发与碳排放权交易相关的产品
目前国际碳交易市场仍处在发展初期,市场的流动性较低,而且不同市场之间也存在分割现象.商业银行业通过开发各种连接不同市场的套利产品,如CERs和EUAs之间以及CERs与ERUs之间的互换交易,基于CERs和EUAs价差的价差期权(Spread Option),加速国际碳交易市场的一体化发展.
参考文献:
[1].尹钧惠. 发展循环经济的绿色金融支持体系探讨[J].当代经济,2009年9月(上).
[2]. 李倩. 发展绿色信贷助力低碳经济[N].金融时报,2010-5-7 (第001版).
[3]. 张朝晖.首个适用赤道原则项目融资落地兴业银行令世界“刮目相看” [N]. 华夏时报,2009-12-26(第A12版).
(作者单位:齐鲁银行城东支行)
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