关于农村金融方面毕业论文格式范文,与基于城乡统筹视野下金融协调相关金融学年论文选题

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统筹城乡协调发展是我国全面建设小康社会的重要任务,是落实科学发展观的重要举措.由于受到政策体制和自然条件等方面的影响,我国城乡经济社会发展已呈现失衡的态势,这将严重制约我国农村发展,成为全面建设小康社会的障碍.金融是现代经济的核心,城乡金融的统筹协调既是城乡统筹的一个重要方面,也是城乡统筹的前提保障.然而,经济的被分割所导致的金融结构的二元性是发展中国家存在的普遍现象.中国,这种金融的二元性在城乡之间表现得尤为突出,长期以来,城乡金融被严重分割开来,发展极不协调,特别是农村金融发展滞后,农村金融资源持续外流,在一定程度上加大了城乡之间的发展差距,也制约着城乡统筹进程与目标的实现.因此,加快推进城乡金融统筹协调应成为今后一段时期我国实现城乡统筹的战略性路径选择.

一、城乡统筹视野下金融协调发展现状

(一)发展水平不协调
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我国经济体制改革的进程是农村先于城市,而金融体制的改革却是城市先于农村,城市金融改革启动相对较早,力度相对较大,步子相对较快.目前,主要商业银行已经完成了财务重组、股份制改造和海内外上市,正在推进公司治理改革.相对于城市金融,农村金融基本还是按照行政区划设置机构,业务单一,管理粗放,风险突出,改革滞后,基本上落后10年左右,有的地区甚至更长. 建设新农村,迫切需要加大对农村的资金投入.目前,在农村资金投入方面面临的突出矛盾是,农村有需求但力量不足,财政有意愿但财力不足,银行有资金但手段不足.据初步测算,到2020年,新农村建设需要新增资金15万亿元至20万亿元.目前,一方面农村资金缺口巨大,另一方面,资金的趋利性又导致农村资金不断外流,进一步扩大了“缺口”.

(二)金融资源配置不均衡

近年来,我国农村金融业改革发展取得了长足进展,且正处在一个重要的转折期和发展期,在原有的矛盾得到一定程度解决的同时,也出现了一些新的问题,特别是城乡金融发展不平衡问题.为从根本上解决制约我国“三农”发展的金融瓶颈,有效解决我国农村金融服务不足的突出问题,银监会去年底出台了调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策.目前,金融资源配置不均衡主要存在三个方面：

一是区域金融配置的不平衡.李德说,金融资源基本还集中在东部发达地区,东部地区2012年末银行存贷款总额占到全部存量的58%；二是银行资产负债期限结构配置不平衡.李德认为,近期出现的钱荒是这一问题的体现,银行一方面借短放长,另一方面短期的理财利率高于定期的存款利率,所以市场一旦发生变化,银行难以应付.三是城乡金融资源配置不平衡.至2012年末我国银行业金融机构对农户贷款只有3.6万亿元,只占总额的5.3%.

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(三)金融资源配置不合理

推进城乡一体化发展是突破城乡二元结构、实现国民经济持续快速健康发展和经济社会协调发展的根本路径,也是“十二五”期间我国加快社会转型的重要目标.作为一种经济结构的变化过程,城乡一体化必然带来土地、资金、劳动力等生产要素在城乡之间加速流动.实体性金融资源包括金融机构体系和金融工具体系两大类.从金融机构体系来看,城市金融机构体系相对完善,已形成政策性银行、商业银行、外资银行、保险公司、证券公司、基金公司、城市信用社、信托投资公司、租赁公司、消费公司、汽车金融公司等多种类、多元化的金融机构体系,从金融功能的要求而言,基本具备了发展金融所需要的各种机构载体.与城市相比,虽然农村金融组织表面上具备了农村信用社、农业银行、农业发展等合作性金融、商业性金融和政策性金融机构,但在结构上还存在很大的缺陷,各类金融机构未能在支持农村经济中发挥应有的作用.农业发展银行业务单一,作为主力军的农村信用社居于垄断地位,受体制与政策因素制约,农村信用社经营不善,削弱了其服务能力,经营中商业化倾向也比较严重.农村金融工具则相应单一,衍生性金融工具基本没有,而原生性的金融工具基本上以存、贷、汇“老三样”为主.可见,实体性金融资源在城乡之间配置是非常不均衡的.

二、我国城乡金融非协调发展的原由

我国金融系统在金融资源的分配明显倾向于城市化,在信贷配置中倾斜于城市,并非农业部门,农村金融发展滞后,农村金融机构只是动员农村储蓄以提供城市工业化资金的一个渠道.统计显示,城市占据了85%的金融资源,而广大农村只占15%左右,即使这15%左右的金融资源,真正投向农村的更是微乎其微.城乡金融发展失调以及金融资源的低效率配置所产生的经济增长抑制效应和城乡收入差距效应是非常明显的,这已经被我们的实证研究所证明.政府行为（有形之手）与市场机制（无形之手）是影响资源配置的两种主要机制,有必要深刻分析它们在城乡金融资源配置中的作用,从而找到制约城乡金融协调发展背后的根源.

(一)政府行为的主导作用导致非协调性

中国的金融改革是政府主导的自上而下的强制性制度变迁方式.其变迁路径完全体现了政府的意志.20世纪90年代以前,国家实行的是金融抑制政策,这一政策是内生于计划经济时代推行的重工业优先发展赶超战略,为了配合这一战略,金融抑制的结果就是大量的金融剩余被外生的金融机构政策性地从农业抽向工业,从农村转移到城市.这一时期城乡金融资源配置是完全扭曲的.20世纪90年代中后期,政府为了化解国有金融长期积累的金融风险,强化国有金融机构的自我约束,发起了以企业化、商业化、股份化、市场化为特征的国有金融改革,使国有金融逐渐显露出按规模经济和利润最大化行事的“嫌贫爱富”的本性,大规模撤出农村.与此同时,国家已经注意到农村金融改革的滞后对农村经济发展的负面影响,开始直接或间接地将金融资源引向农村.对农村金融政策从抑制逐渐转为支持,然而,原有制度变迁所产生的路径依赖以及政府过分谨慎所采取的国有金融资本主导农村金融市场的方式,使得这种金融支持政策远没有达到预期效果.

（二）市场机制的内在作用加剧非协调性 在市场机制的作用下,金融资源流向、流量和组合等均受利益驱动.金融资源的供给主体作为“理性经济人”,金融资源向比较利益高的地区流动,这是市场经济过程中一个基本的普遍的现象.由于农业较之非农产业具有投资的长期性、经营的零散性以及高风险、低收益性等典型“弱质性”的产业特征,农村金融生态环境不理想,金融资源向城市集聚,经济效益显然要高于农村.因此,市场机制作用下,农村十分稀缺的金融资源大量外流是势所难免的.同时,市场机制下,更容易诱致金融机构的排斥行为.金融排斥是为了实现自己价值最大化的经营目标规避风险采取的一种理性市场行为.金融机构通过在农村地区少设立网点（地理排斥）,采取严格的风险评估手段（风险排斥）,苛刻的信贷条件（条件排斥）,较高浮动的信贷利率（价格排斥）,以及差异化的营销手段（营销排斥）将“三农”排斥在金融服务之外.金融排斥的五个维度相互强化,不断累积,加上其他因素的合力影响,导致我国不少农村,特别是落后地区的农村陷入经济与金融的恶性循环之中.可见,市场机制对金融资源配置的基础性作用加剧了农村金融资源的外流,政府的“输血”赶不上自身体系的“失血”,城乡金融发展水平差距越来越大.

三、促进我国城乡金融协调发展的对策选择

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中国经济未来发展的趋向是改变城乡二元经济结构,实现城乡统筹.所以,必须将金融发展置于城乡统筹的视野下.金融发展的关键在于如何实现初级阶段的农村金融与中高级阶段的城市金融协调发展.在协调发展过程中,要将政府调控和市场机制有效地结合,既要体现市场机制的基础性配置作用,又要充分发挥政府调控的积极引导作用.

(一)建立政策扶持长效机制

一是建立金融机构支农绩效评价机制,从涉农贷款余额、增量以及支农金融服务产品创新等多方面进行综合评价,作为其享受政策扶持的依据.二是加强财税政策与农村金融政策的有效衔接,落实和完善涉农贷款税收优惠、定向费用补贴、增量奖励政策,引导信贷资金投向“三农”.三是创建农村金融惠普基金,提升农村金融服务水平.一方面可强制要求所有金融机构按营业收入的一定比例缴纳费用,作为惠普服务基金的来源.另一方面通过一定比例的补贴引导更多金融机构到贫困地区开展服务,为低收入农民提供正规金融服务.四是进一步放宽农村金融的准入监管政策.允许大型银行参股或控股金融租赁公司、农业保险公司和村镇银行等.

(二)构建城乡一体化金融体系

针对农村客户具有数量大、经营规模小等特点,要建立起分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系和业务品种较为丰富的农村金融产品体系,进一步增强服务“三农”的功能.一是明确金融机构间功能定位.进一步梳理和明确不同类别金融机构主体间的功能定位.二是优化农村金融机构布局.应围绕城乡一体化建设规划,以“2+7”经济区、新城镇为重点重新对农村金融机构进行合理布局.三是加快推进农村地区金融服务基础设施建设,满足城乡一体化对金融服务的软硬件设施的需求.四是推进综合经营和服务,健全农村金融服务功能.

(三)建立有效的城乡金融联动机制

城乡金融机构之间也可以通过建立有效的联动机制实现城乡金融资源的合理配置.首先,城市金融机构和农村金融机构之间可以通过金融控股、参股、同业拆借等形式实现金融资源向农村流动.其次,城市金融机构通过提供人才培训、宣传和信息服务等方式发挥对农村金融机构的辐射带动作用.最后,城市大型金融机构可以借鉴国际成功的运作经验,采取“连锁店”形式,按照统一的品牌,采用标准化、规范化的流程,独立、专业的经营方式,设立新型农村金融机构.

(四)完善农业经济风险保障机制

一是加快建立多层次政策保险体系.探索成立政策性农业保险公司,鼓励现有商业保险公司开办农村和农业保险业务,引进经营农险的外资或合资保险公司,形成多种形式、多条渠道的农业保险体系.设置农村贷款风险基金,建立农业信贷风险补偿制度,保障农村信贷资金安全.同时,建立农民基本保险制度,以完善的农业保险机制,增强农业投资者的信心.

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二是加强农贷担保体系建设.鼓励民营企业设立商业性或互助性信用担保机构；成立农业贷款担保基金,对支农贷款进行担保,解决农业贷款风险补偿和农民贷款抵押担保难问题；鼓励开展农民专业合作社的互保、互助.

参考文献：

[1] 邱兆祥,王修华.城乡统筹视野下金融协调发展对策研究[J],教学与研究.2011年08期 .

[2]王修华,邱兆祥,农村金融发展对城乡收入差距的影响机理与实证研究[J],经济学动态,2011,（2）.

[3]王修华,村镇银行发展的制度约束与优化设计[J],农业经济问题,2010,（8）.

[4]王修华,新农村建设中的金融排斥及破解思路[J],农业经济问题,2009,（7）.

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#30340;与内容,或者提及论文的组成部分和方法,但一般不交代研究结果. 编辑视。

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