金融市场相关金融数学论文,关于后危机时代金融监管改革的几个问题相关论文范文例文

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一、关于监管模式的改革

(一)积极推行“全面监管”的金融监管原则,构筑多层次、多机制、综合性监管体系

“全面覆盖”的监管理念是金融监管发展的潮流.美国金融监管改革方案的主要目标之一就是要消除监管的“盲区”和“真空地带”,实现全面覆盖的监管理念.当然,全面覆盖的监管理念并不意味着用单一的标准去对待所有的监管对象.例如在美国的改革方案中,对于具有“系统重要性”的机构,其适用的监管标准要明显高于同类金融机构,而对于对冲基金和其他私募期货基金等新型金融机构,则只要求在美国证券交易委员会(SEC)注册而没有进一步的监管限制措施.因此中国金融监管体系的建设也需要强调监管的层次性,根据金融发展的需要和金融市场、机构、产品的风险水平,采取不同强度的监管措施,完善多层次、多机制、综合性的监管体系.

(二)慎重考虑分业监管与混业监管,寻求监管模式的均衡点

选择分业经营还是混业经营形式,考虑的基点是该形式能否更好地发挥金融业的整体效益,能否更有效地防范金融风险.就中国而言,金融业分业经营管理的明显作用在于:不仅帮助经济从虚热状态中解脱出来,而且使资本市场在相对独立的条件下得以迅速成长.尤其在各金融主体缺乏良好的自我约束机制、金融监管不甚到位的情况下,分业是有效率的.如果选择金融混业,则负效应突出表现在:将会加剧国有金融独大的行业垄断,增加金融体系“一荣俱荣,一损俱损”的连锁性风险,等等.然而,金融体制的变革是在西方“混业航母”借WTO之力挑战国门的情况下,迫使国人做出必须顺应大势的应对.只要预期收益高于强制推行制度变迁的预期费用,那么,这种通过自上而下的行动来消除原有制度的某种低效率或不均衡的强制性变迁,就可能发生.

(三)加强监管机构协调与发展,设立制度化实体化协调机构

金融监管体系中的专业化分工必然会带来相应的协调问题.从我国现实情况出发,政府可以考虑参照美国联邦金融机构检查委员会模式,建立固定的金融协调委员会.最后,可以将银监会、证监会、保监会合并,成立统一监管组织.在现有的分业监管体制下,建议首先将协调机制法制化、实体化,在时机成熟的情况下,可以考虑组建由国务院副总理牵头、有明确法律权限、有实体组织的金融监管协调机构,监督指导金融监管工作,其职责是协调人民银行、证监会、保监会和保监会的工作,且通过立法使金融监管联席会议法制化,金融协调委员会可以对四个原有的监管机构进行整合,重新调配资源.金融协调委员会的联席会议的主要职责是研究银行、证券、保险监管中的重大问题,协调银行、证券和保险的业务创新与有关的监管政策,对外开放及有关规范管理等.

二、关于资本监管的改革

(一)降低商业银行资本监管的顺周期性

降低商业银行资本监管的顺周期性是保障其监管有效性的前提.普遍认为商业银行资本监管在某种程度上支持了金融机构的顺周期性.美国政府要求商业银行在经济繁荣的时候保持足够高的资本水平,已减少资本监管的顺周期性.欧盟酝酿引入前瞻性会计标准,发展坏账准备动态模型,并在经济繁荣时增加提取预期损失准备,建立逆周期资本缓冲机制,推动对公允价值会计准则的修改,加强业绩与薪酬相联系,综合考虑长期与短期业绩评价等方式防止激励制度的短期行为,从而消除薪酬制度的顺周期性.

(二)提高商业银行高风险业务资本要求

提高高风险业务的资本要求是控制商业银行风险的关键.商业银行高风险交易是此次金融危机的祸首之一.关于银行的交易账户,要求银行增加不同时期在险价值的额外资本缓冲,增强违约风险管理,制定交易账户下证券化头寸的风险加权要求,关于银行证券化业务,提高银行对诸如交易账户中资产证券化风险敞口的信息披露,以帮助投资者了解银行风险程度,对于在证券化业务,提出更高的资本金要求,对银行从事复杂的在证券化投资业务加以一定的限制.

(三)采用简单和透明的资本充足率计算方法

简单和透明的资本充足率计算方法能更准确反映商业银行资本充足状况.巴塞尔新资本协议在计算银行的资本充足率时,计算方法的过于计量化使商业银行能够利用计量规则有效地去“节约”资本金,大大降低资本金抵御风险的能力.各国提出要采用更简单、更透明的资本充足率计量方法,综合运用计量和财务报表来计算资本充足率,也开始考虑利用杠杆率对资本监管的补充.

三、关于金融衍生产品市场监管的改革

(一)金融衍生产品的监管应和新版主协议密切协调

比如在《银行间市场金融衍生产品交易管理办法》中加入“开展衍生产品交易服务的金融机构应向协会提交风险敞口情况”的条款,同时建议《办法》明确规定由交易商协会承担市场数据备案、汇总和分析,由此明确一个从新产品备案直至面市的体系,建立高效而灵活的新产品推出机制.

(二)坚持功能监管与机构监管协调并举

功能监管方面包括场外产品中的保证金、担保品管理、交易基本规则等,机构监管主要监管参与衍生品交易的机构.由于参与交易的机构种类很多、身份各不相同,如银行间参与者包括银行、保险、基金等,金融机构都有相应监管方,因此,机构监管和功能的监管应当相互配合.

(三)金融机构应加强内控

金融机构在推动衍生品创新发展的过程中,要加强内控机制建设.要从客户投融资及风险管理需求出发,密切跟踪和分析市场动态,精心研发设计具有明显市场价值的结构性产品,还要将审慎的客户风险评测和充分的产品风险揭示作为衍生产品发展的基础,致力于开发与投资者风险识别与承受力相适应的结构性产品,在产品设计与创新中统筹兼顾产品风险与收益,走自主创新、理性创新、可持续创新的路子,注重稳步提升结构性风险管理水平,提高估值、计量、管理市场风险和信用风险的能力,有效控制衍生产品的创新风险.

(四)加强场外衍生产品市场的信息披露

加快建立衍生产品的中央交易对手机构和清算机制,减少信用风险敞口及名义净头寸总量.对交易采用电子化处理,加强交易的确认、公布和执行,降低交易确认的延迟等也相当重要.鉴于目前场外金融衍生产品市场在很大程度上还要依赖于行业自律的特点,金融机构必须遵循行业规则和行为准则,明确政府部门、市场自律组织和市场中介机构各方责任,维护场外衍生产品市场能够正常和健康发展.

后危机时代金融监管改革的几个问题参考属性评定

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四、关于系统性风险监管与维护金融稳定的改革

(一)重新审视货
金融市场相关论文范文例文币政策在控制系统性风险中的作用,尤其是在防范资产价格泡沫中的作用

次贷危机之后,国际社会提出要重视货币政策在防范资产价格泡沫中的作用.如“泰勒规则”的提出者泰勒教授撰文指出,如果美联储按照“泰勒规则”早点提高利率,那么就不会有后来的房产价格泡沫和次贷危机.国际货币基金组织最近的一项研究表明,在货币政策目标中加入关注资产价格的因素,固然可以在一定程度上控制资产价格上涨,但还不足以完全控制住资产价格泡沫.因此,完全通过货币政策来防范资产泡沫不太容易,还需要由审慎监管政策来分担.

(二)金融监管政策需要进行重大调整以控制系统性风险

实现此目标,需要在促进创新与控制系统性风险之间寻求平衡.需要对监管和信息指标进行重新设计,以便有效评估系统性风险,设定最低资本金比率和最高流动性比例及杠杆化比率,风险管理不仅要反映个别金融机构的风险,还要反映系统性风险,设计缓解金融市场顺周期问题的制度,强化公司治理以增强市场约束,重组金融监管机构的组织框架,监管体制改革必须考虑金融监管自身和金融监管机构的激励机制.

(三)关注公共部门资产负债表风险带来的系统性风险

在应对危机过程中,国家财政能力和可信度,成为一国能否度过危机的关键支撑.政府所付出的资源,无疑会增大或有负债和财政风险.对国家资产负债表进行完整的情景分析,考虑金融部门、对外部门、政府部门和实体经济部门的存量和流量变化.政府还要在危机过后,及时、有序、稳妥地退出,并且要与市场保持良好沟通.在正常时候,需要建立和储备充足的财政资源以应危机之需.

(四)关注跨国系统性风险

全球金融监管机构需要有效协调,共同应对跨金融市场的系统性风险,开发危机防范和处理的政策工具,保证在全球范围内提供充足流动性的机制.

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(五)防范“太大或太关联而不能倒闭”问题带来的风险

监管机构被金融机构影响过大,金融机构的道德风险和冒险行为问题仍然没有有效解决,在危机前如此,危机期间也是如此.

五、关于国际监管协调与合作的改革

(一)明确国际合作中的态度、立场和策略,平衡与协调各国监管成本与收益

在全球金融危机爆发之后,国际金融监管合作又一次成为国际经济事务中的热点议题.在当前的形势下,中国积极参与国际金融监管协调与合作具有重要的意义.首先,这是回应国际社会舆论的要求,树立负责任大国形象的需要.其次,目前国际金融监管合作仍然处于酝酿和起步阶段,中国的及早参与,有助于在其中争取主动,确立规则,最大限度地维护自身利益.最后,尽管现阶段中国金融机构和企业对于国际金融市场的参与程度仍然非常有限,但是随着经济发展和金融体系的进一步开放,尤其是上海国际金融中心建设的推进,中国也将面临更大程度的传染性系统性风险,对于它们的防范与处置也将越来越多地依赖于国际金融监管的协调与合作.

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(二)积极参与国际协调与合作,促进各国监管信息联通与共享,防止风险传递的“多米诺骨牌”效应

当前,传统金融子市场间的界线已经淡化,跨市场金融产品日益普遍,跨部门的监管协调和监管合作显得日趋重要.因此,必须加强监管的国际合作.一是积极与巴塞尔委员会、国际货币基金组织等国际金融组织建立良好的合作关系,要以有效银行监管核心原则等国际监管标准为指导,努力转变监管理念,逐步由权力监管向巴塞尔委员会推崇的权威监管转变,二是要加强与其他国家监管当局的交流与合作,可考虑在文化背景、开放程度、经济体制、金融结构等相似的区域内建立区域金融监管局,提高信息共享率与监管协调性,三是要健全谈判及沟通机制,使开放程度、经济体制、金融结构等方面相异的国家能通过有效的平台进行磋商,逐步推进监管的国际合作进程.

(作者单位:湖南大学)

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