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中图分类号:F832 文献标识:A 文章编号:1009-4202(2010)06-056-01
摘 要 自《京都议定书》生效以来,碳交易市场已经发展成为当今最具发展潜力的商品交易市场.对于我国商业银行而言,既要减缓气候变化对经济金融体系所造成的负面效应,又要在把握住其中的机遇,提供相关的金融产品和服务,最终实现减排目标.
关 键 词 碳金融 兴业银行 风险
一、我国商业银行开展碳金融业务的重要意义
(一)减排的成本收益转化功能
碳排放具有外部性,它的影响不易直接在市场交易的成本和价格上体现.碳交易则发挥了市场机制应对气候变化的作用,使碳价格能够反映资源稀缺程度和治理污染成本.在碳交易机制下,碳排放权拥有商品属性,其价格信号功能引导经济主体将碳排放成本作为影响投资决策的一个重要因素,促使环境外部成本内部化.
(二)能源链转型的资金融通功能
加快清洁能源、减排技术的研发和产业化是从根本上改变一国经济发展对碳素能源的过度依赖的一个重要途径.项目融资、私募基金和风险投资等多元化融资方式具有动员金融资源、促进可持续能源发展的能力,有利于改变能源消费对化石燃料的依赖惯性,使能源链从高碳环节向低碳环节转移.
碳金融学术论文撰写与发表
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(三)国际贸易投资促进功能
碳交易特别是CDM在降低发达国家减排成本的同时,也促进了减排的资金和技术向发展中国家转移.发达国家与发展中国家在节能减排上的合作符合双方利益,也为国际贸易投资和技术转移提供了便利.由世界银行提供的数据显示,从2007年到2012年,清洁发展机制每年大约为发展中国家提供40亿美元的资金,此外这些资金一般会形成6倍到8倍的投资拉动效应.
二、我国商业银行碳金融业务实践:兴业银行模式
目前,国内大部分银行对碳金融业务还心有疑虑,处于观望阶段.兴业银行却率先与国际金融公司合作,2006年5月首次合作协议签订.国际金融公司为兴业银行提供了2500万美元的本金损失分担,用以支持兴业银行最高达4.6亿元人民币的贷款组合,兴业银行则按国际金融公司认定的节能环保型企业和项目为基础发放贷款,整个项目提供技术援助由国际金融公司提供.截至2007年底,兴业银行发放的节能减排项目贷款达到38笔,金额达6.63亿元,远远超过了双方一期的合作额度.2008年2月,双方签订二期合作协议.与一期相比,除了贷款总额度扩大外,单笔贷款额度也变为没有上限.几年的实践也让兴业银行获得不少商业利益:一方面这类产品有着独特价值,产品的议价能力比较高,贷款利率上浮带来较多的利差收入,另一方面由于节能减排项目贷款培育了一批忠实的客户,带动了负债和中间业务发展.
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三、我国商业银行发展碳金融业务的隐患
(一)对CDM和碳金融的认识尚不到位
随着国际碳交易市场的兴起,CDM和“碳金融”走入我国,在我国传播的时间有限,国内许多
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(二)CDM项目开发时间长、风险因素多
与一般的投资项目相比,CDM项目审批程序比较复杂,这使得CDM项目开发周期比较长,并带来额外的交易成本.另外,开发CDM项目涉及政策风险、项目风险和CDM特有风险和周期风险等多种风险.项目风险主要是工程建设风险,如项目是否按期建成投产,资源能否按预期产生等.而在项目可行性认定上较一般性贷款也更为专业,银行一般人员的专业技术判断能力不足.
(三)中介市场发育不完全
CDM机制项下的碳减排额交易规则十分严格,开发程比较复杂,相关销售合同涉及境外客户,合同期限很长,非专业机构很难具备此类项目的开发和执行能力.在国外,CDM项目的评估及排放权的购买大多数是有中介机构协助完成,但是我国本土的中介机构尚处于起步阶段,难以开发或者消化大量的项目.另外,帮助金融机构分析、评估、规避项目风险和交易风险专业的技术咨询体系我国也很缺乏.
四、推动我国商业银行碳金融业务发展的建议
(一)碳金融业务需要政策支持
为了鼓励商业银行办理碳金融业务的积极性,我国央行在制定窗口指导规模时对能效贷款不计规模.降低商业银行办理碳金融相关业务的税率,比照中小企业试行信贷人员尽职免责等.
(二)坚决落实我国商业银行绿色信贷政策
在贯彻落实节能减排政策上,商业银行应该与其他企业一样控制自身日常运营所排放的温室气体总量和影响,更关键的是要充分而有效地发挥其资源优化配置功能,通过信贷和投资行为,间接地影响各个行业、企业或项目的能源消耗、温室气体排放、废水废弃物排放,同时为企业节能减排创造良好的环境,引导推动经济从“高碳”向“低碳”转型.
(三)结合节能减排项目开展碳权质押融资贷款
对于商业银行来说,碳金融业务风险比较大,担保抵押是防止贷款资金不能回收的一道防线.但对于想融资的企业来说,寻找抵押担保品又是一件非常艰难的事,这时就可以进行金融创新,对于CDM项目自然可以用碳权质押贷款.随着CDM项目的进一步发展,商业银行应当被允许接受碳权质押,对CDM项目提供贷款支持,从而推动绿色经济的发展.
(四)加快发展我国环境金融创新
实际上中国并不缺乏节能减排项目,但业主缺乏碳交易意识,没有发现碳及其衍生产品的价值.就此可以借鉴国际上的碳交易机制,在北京、上海环境能源交易所的基础上,探索发展进行排放配额制和排放配额交易市场,发挥市场机制在减排上的作用,开展碳交易和气候衍生产品交易,最终实现我国产业结构升级、资源可持续发展、金融服务业创新战略协同发展,达到共赢的局面.
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参考文献:
[1]徐诺金.论我国的金融生态问题.金融研究.2005(2):35-45.
[2]刘云生,刘爱明.从生态金融角度研究我国金融发展的问题.海南金融.2006(2):7-9.
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