互联网金融有关毕业论文开题报告范文,与互联网军团闯入金融圈相关论文范文检索

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【背景介绍】互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域.随着余额宝等业务的推出,互联网金融再次站上社会各界舆论的风口浪尖.

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2900万开户数,1000亿元资金规模.

这是阿里巴巴的余额宝业务上线五个月所取得的惊人业绩.相对于传统银行大鳄百万亿的存款规模,这仅仅是微不足道的数字,但作为互联网金融走上台面的第一步,这个结果已经是出人意料了.

更可怕的是,前来“撬银行墙脚的”是一整支互联网队伍――财付通、百度百发、P2P借贷、阿里小贷等,互联网军团已经全力向金融行业进军.在走出第一步之后,互联网金融未来究竟能在多大程度上冲击传统银行业?

趟出来的金融路

2002年夏天,从斯坦福大学毕业、在硅谷工作的唐彬带了支队伍回国考察.

住在深圳的一家度假村里,他打长途漫游手机欠费了,四处都找不到买充值卡的地方,直到飞抵天津,住在宾馆后特地打车去找,才买到一张卡.相比在美国只要提供卡号就能搞定一切的生活,落差提醒他找到了国内尚未被发觉的需求：做一个支付平台.

在唐彬创立易宝支付的时候,恰值SARS肆虐,街上行人都戴着口罩,网上购物由新鲜事物变成必需.百度、淘宝、京东等一大批互联网企业都在那时快速发展起来了.2004年底,支付宝上线,阿里巴巴开始做客户资金担保业务.次年,官方首次将第三方支付纳入支付清算组织,管理口径逐渐放开.

支付宝们的诞生利用了存款利率未放开的空间,同时反向推动着利率市场化的变革.在2013年12月4日的“互联网金融论坛”上,中国人民银行副行长刘士余表示,“目前,对于互联网金融进行评价,尚缺乏足够的时间序列和数据支持,要留有一定的观察期.要鼓励互联网金融创新和发展,包容失误.”

银行的困局

“我们是在跟银行做生意,哪是在抢生意啊?我抢得过他吗!”余额宝发展势头强劲,面对是否抢了银行生意的问题,与余额宝合作的天弘基金高级策略分析师刘佳章辩白说.

余额宝所依托的是货币基金产品,它主要投资于国债、央行票据和银行协议存款.以捆绑散户资金的方式取得商业银行高于活期存款的利率.目前余额宝收益率稳定在5%左右,是商业银行活期存款利率的14倍.

然而,余额宝的体量仍远不足以与商业银行相提并论.“目前互联网金融的规模和它实际产生的影响还是有点不对称的.”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说,“你看它很热闹,因为很多人参与其中,也和我们的生活有关.银行与那些企业间的大额交易,有几个人真正关心呢?所以它的冲击更多是感受上的.”

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事实上,面对互联网的冲击,各大商业银行也都纷纷试水电子商务.例如建行的“善融商务”、交行的“交博汇”、工行保定分行的“融E购”等.但易宝支付创始人唐彬认为,“互联网不只是个渠道,它是种精神,反垄断、大数据、以用户为中心.而中国的银行垄断惯了,它没有互联网基因.”

中外互联网金融差异

其实,中国互联网金融的种种模式大多并非首创,它们在海外早有原版.

1998年,美国版“余额宝”Paypal（贝宝）公司成立.次年它以大量的小余额账户为基础,首次完成了电子支付与货币基金之间的嫁接.其规模在九年后,达到了巅峰的10亿美元

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美国P2P业务的代表是成立于2006年的Lending Club（贷款俱乐部）,它吸引了非常多知名机构和个人的投资,最新一轮的融资方是谷歌,投入1.5亿美元,并计划于2014年上市.P2P互联网借贷模式的关键不在于筹款,而在于借出的资金可以如期收回.这有赖于信用体系的完善.但相似的业务在中国因为征信体系的不健全,却遭遇了瓶颈.近10月来,就有15家P2P公司倒掉,风控薄弱引发质疑.

信用体系的发达降低了风险的可能性,这是美国的互联网金融优于中国的地方,而不同的金融市场化进程,又决定了互联网金融在两国的热度.美国因市场的高度发达,该有的金融创新已经在互联网之前完成了.但中国的金融管制严格,越是受监管的地方,里面的市场空间就越是大.

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互联网金融所创造的巨大效应,不禁让人想起中国互联网产业作为一个产业,从诞生到现在不过15年时间.但在这短短的15年里,却产生了近40家在海外上市的公司,这些公司的领袖正成为新一代中国企业家的中坚力量.《沸腾十五年》为我们讲述的就是这批传奇创业者的故事.

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