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【摘 要 】利率市场化是市场经济发展的必然趋势.金融制度是否适应国情,是利率市场化顺利进行的保障.本文回顾了我国利率市场化改革的历程,并从银行产权、宏观调控和金融监管三方面提出了实现利率市场化目标下我国金融制度方面尚存在的缺陷,并对此提出了合理的建议.
【关 键 词 】利率市场化 金融制度 银行产权制度
利率市场化是指资金供求双方通过市场机制决定资金均衡价格,从而能够更好的反映资金稀缺程度提高资金配置效率.目前我国的利率体系仍然属于国家主导型,为了更好地完善社会主义市场经济体制,利率市场化是必然趋势.市场经济条件下,利率水平的高低反映出资金稀缺程度,利率水平的变动可以实现国民收入再分配,因而,利率政策已成为各国调控宏观经济运行的重要手段之一.
一、利率市场化与金融制度的关系
一国金融体制的既有框架决定了该国利率市场化改革的路径及最终效果,利率制度的效率则决定了该国金融体系的效率.通常,当一国的经济增长受金融体系低效率的严重制约而超过该国的容忍度时,该国就会有强烈动机对金融体系进行改革.因此,利率市场化改革成功的必要条件是金融制度相应的改革.
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二、中国利率市场化改革的历史进程
我国的利率市场化改革基本上采取了“先外币后本币,先贷款后存款,先长期大额后短期小额”的思路,主要分为三个阶段：第
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三、我国利率市场化改革面临的金融制度缺陷
存贷款利率市场化改革绝非一蹴而就之事,需要其他措施相配套.由于长期的利率管制,在存贷款利率市场化的初期,必然会出现利率高企,加重银行风险.若此时宏观不稳定,就会导致商业银行危机.新兴市场国家的利率自由化改革实践已经证明了这一点.结合当前国情,利率市场化改革存在着以下几方面的约束：
(一)现存银行产权制度的缺陷
利率市场化,实际上是由金融机构根据资金供求自主决定存贷款利率水平,自主选择借贷对象和数量.因此,商业银行拥有利率的决定权,是成功实现利率市场化的关键,这首先涉及到商业银行产权制度的完善程度.然而,我国国有商业银行产权界定表面清晰实则模糊的问题依然存在,政府仍然作为大部分国有商业银行的唯一产权主体,可以通过任命行长进行内幕操作.这就使得银行的金融行为完全由政府安排,无权决定利率高低,从而也就谈不上银行经营控制的完善和充分自律.
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(二)货币调控方式存在的障碍
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利率市场化下,货币供应量不如利率管制时容易控制,各经济主体对利率的敏感性有所增强,此时,直接调控方式与资金供求决定利率完全相悖,央行只有采用间接调控方式,才能适应利率放开的要求.改革开放后,央行开始运用货币政策的间接调控工具.但直到目前,我国仍是以直接调控为主,间接调控的有效性不尽人意.例如,我国的法定准备金率偏高,对控制货币供应量的作用甚微；票据市场工具少且发行规模小,无法有效发挥调控作用；公开市场业务不健全,参与主体少,规模不大,商业银行对其态度冷淡,效果也比较差.我国三大间接调控机制存在的这些缺陷,对利率市场化的推进非常不利.
(三)金融监管制度存在的问题
利率市场化不仅使商业银行获得了资金定价权,也带来了市场风险.不善于把握利率变动规律,又暂时缺乏创新金融工具的国有商业银行,往往很难适应利率放开后的波动.我国现行的金融监管制度仍存在许多不足：首先,经营人员的约束激励机制和信息披露制度不完善；其次,缺乏市场退出机制、与国际惯例接轨的会计制度以及呆账准备金制度等；再次,央行执行金融监管的独立性相对有限,经常受制于行政的干预,这些都对实现利率市场化造成了不小的阻碍.
四、对策与建议
纵观世界各国利率市场化的实践,中国的利率市场化改革必须坚持循序渐进的原则.面对上述问题,我国必须在特定的转轨体制下,对现有制度进行改革与创新.笔者认为,可以从以下几个方面着手：一、银行产权制度方面,首先要界定金融产权,使商业银行在享有法人财产权的前提下,成为真正独立的法人实体而不再受行政授权的约束；其次,要加快对商业银行的股份制改造,以信用状况为依据实施利率的自主权；还应对国有银行的不良资产实行“二次剥离”,降低不良资产比率,弱化国有银行的财政职能.二、加快改变商业银行目前对央行再贷款过度依赖的局面,改变央行和国有商业银行的资产结构,增加国债和其他信用证券的比例,让更多的商业银行和金融机构参与公开市场,以扩大公开市场业务操作的影响；扩大票据市场规模,健全国债发行机制、加大短期国债发行比例,采用滚动式发行、利率招标发行等等.三、加大金融监管力度,依靠法律手段和市场手段抑制银行风险产生的可能性；同时,针对可能引发的金融风险,应建立保障金融体系的安全网,一方面帮助已陷入困境的金融机构脱困,另一方面按照合法程序处理无法救助的金融机构,以保障利率市场化的平稳进行.
参考文献：
[1]陈鸿翔.稳步推进利率市场化改革的制度基础与路径安排[J].金融论坛,2012,（6）.
[2]张磊.“十二五”期间我国继续推进利率市场化改革问题研究[D].东北财经大学,2011.
[3]金星.从制度的供给与需求看我国的利率市场化改革[J].上海金融学院报,2006,（4）.
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