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金融生态环境是金融业赖以生存发展的基础和条件,主要包括宏观经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和制度环境等内容,对经济社会发展具有重要作用.近几年,我们诸暨市在加强创新生态环境建设方面作了积极探索,并取得明显成效.
一、加强金融生态环境建设的初步实践
上世纪90年代,诸暨金融秩序一度较为混乱,对经济发展产生了不利影响.1998年全市银行不良贷款率达19．8％,逃废债本息总额2．5亿元.一时间,银企关系恶化,“贷款难”、“难贷款”问题突出,经济发展受到严重影响.为了改变这种状况,市委、市政府积极采取措施,着力构造良好的金融生态环境.
1.建立健全组织领导体系.一是发挥政府主导作用.2000年以来,我市先后成立了市金融安全区创建工作领导小组和金融生态环境建设工作领导小组,制订出台《关于加强金融生态环境建设的若干意见》,建立了由政府牵头组织、人民银行具体落实、相关部门分工协作的工作机制.二是强化部门联动.把金融生态环境建设作为一个系统工程,积极构建上下互动、左右协动、各司其职、合力共建的部门联动机制,推动金融机构开展依法维护金融债权、制裁企业逃废债务行为、严厉打击金融犯罪等活动.市公安局与人民银行在各金融机构联合设立工作联络室,建立一整套预防打击经济犯罪的信息网络和管理制度,先后查处了26起扰乱金融秩序案件,净化了金融运行环境.三是维护金融稳定.2004年,我市在原上海分行辖区内率先成立县级维护金融稳定工作领导小组,建立了一个由政府、人民银行、金融监管机构、相关部门和各金融机构共同参与的立体风险防范网络.相继出台了《诸暨市处置金融机构突发事件应急预案》和《诸暨市企业资金风险突发事件应急预案》,并在全国首创了由市财政和企业共同出资5000万元的“企业家协会应急互助基金”,现已为8家企业提供救助基金6400万元,有效地降低了金融风险.
如何写生态环境学位论文
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2.建立健全企业内控体系.一是夯实金融生态基础.我市坚持一手抓大企业大集团培育,一手抓中小企业的扶持,出台了一系列鼓励企业争强创优的激励政策,进一步激发和增强企业创业发展的信心和决心,引导鼓励企业加大技改投入,扩大单体规模,推进科技创新、制度创新、品牌创新,不断做大做强.二是规范企业内部管理.加强对中小企业的经营管理指导,教育引导企业建立健全现代企业管理制度,不断提升企业自身素质和经营管理水平.开展企业财务、信贷知识培训,引导、督促中小企业加强财务管理,确保会计资料真实性.三是强化风险防范意识.通过召开经济形势分析会、及时发送《金融通讯》资料、开办汇率风险培训班、邀请金融专家讲座指导等形式,及时向企业传递金融政策与信息,强化企业风险意识,增强规避金融风险的能力,全力帮助个别企业化解资金链断裂风险.
3.建立健全社会信用体系.一是营造信用建设环境.围绕打造“信用诸暨”,深入开展“重合同守信用企业”、“信用示范企业”、“信用村”、“信用户”评选活动,建立失信惩戒机制,将逃废银行债务的企业列入黑名单,在金融机构通报或媒体公开曝光,有效地震慑了企业逃废债失信行为.深入开展金融信用区创建,将“不良贷款率”和“逃废债率”列入镇乡（街道）岗位目标责任制考核内容.二是狠抓企业信用工程建设.从2003年开始,我市加快推进企业征信体系建设,将多个部门的企业信息纳入体系管理,作为银行放贷的重要依据.2004年,市政府成立了企业信用等级评定委员会,组织对贷款企业开展信用等级评定,至今年6月,参评企业已超过500家.2006年,市人民银行启动中小企业信用体系建设,将尚未与银行发生借贷关系、游离于银行视线外的中小企业全部纳入信息库,进一步健全了企业信用信息网.三是推进个人信息系统建设.我市自去年建设个人非银行信用信息数据库以来,已采集整合了个人欠税信息、法院未执行案件等5万多条信息,涉及金额5亿多元,不仅构筑起了一道防范个人信贷风险的防火墙,同时方便了相关部门清收拖欠资金,推动了社会诚信建设.
4.建立健全金融创新体系.一是注重银企合作创新.自2000年至今,我市已组织开展各类项目发布会、产品推介会、银企结对签约等活动10次,累计投放银行贷款30亿元.同时,积极组织市级规模企业赴杭州、上海等地举办银企恳谈会,邀请杭州、上海的商业银行到诸暨调研考察,不断拓宽企业融资渠道.二是注重金融业务创新.为帮助企业破解融资难题,辖区内的主要金融机构对信贷方式、融资产品、担保模式和业务流程等纷纷进行改革创新.农村合作银行推出了“商户联保贷款管理办法”和“中小企业联户担保贷款”；农业银行在绍兴市范围内率先开办小企业信贷业务；市建行在绍兴市范围内率先
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通过几年的实践探索,我市金融生态环境建设取得了明显成效.良好的金融生态环境,使我市形成了信贷资金的“洼地效应”.2006年末,存贷款余额分别达到319亿元、236亿元,比2004年分别增长了42%、43%,增速位居绍兴各县市区首位.市外资金达185亿元,比2001年增长了25倍.同时,也促进了金融业自身的发展,辖内6家商业银行均进入全省系统十强,3家外地金融机构将陆续开业.2006年末,全市银行不良贷款率仅为0．97％,比2000年下降近17．3个百分点,金融生态环境大大改善.
二、进一步优化县域金融生态环境的思路对策
1.进一步优化体制环境,打造和谐的金融生态.一要密切政银关系.政府要继续加大对金融业的政策扶持力度,着力改善金融业的微观生存环境,促进金融业做大做强；建立畅通、对称、高效的信息交流平台,及时通报全市重大经济决策,协调解决金融运行中的问题；适时向银行推介优良项目和成长性较好的企业,为银行安全快捷授信提供条件.二要深化银企合作.加强银企间的沟通合作,努力构建“诚信、合作、发展、共赢”的新型银企关系.企业要强化诚信意识,积极主动地接受银行对企业信用度的调查、评估,自觉接受银行对资金使用情况的监督.银行也要密切关注企业资金运作情况,及时监测分析企业资金运作过程中的困难问题,积极为企业出谋划策,排忧解难；大力扶持中小企业发展壮大,培育支持潜在客户,挖掘开拓新增长点,通过改善金融服务来实现银企双活.三要强化银银协作.人民银行要强化协调职能,建立银行间信息交流共享机制,共同维护金融秩序.各银行要树立大局意识,强化相互监督和自我约束机制,拓宽合作思路,建立良性的竞争协作关系.以“平等互利、诚实守信、资源共享、优势互补”为基本原则,密切合作关系,共享网络、产品、人才、服务等资源,优化分工,实现错位发展.
2.进一步优化发展环境,打造成熟的金融生态.一要促进经济创新转型.加快建设区域创新体系,鼓励引导企业加强技术创新、管理创新、制度创新和企业文化创新,要推进经济发展方式从投资拉动型向创新驱动型转变.着力构筑政府服务平台,切实解决资金资源要素制约等紧迫问题,以有效的政策导向、优质的服务推动产业结构优化升级.二要改善企业融资结构.政府要为直接融资的发展提供足够空间,进一步出台激励措施,大力支持资本市场发展,创造条件加快大中型企业的上市进程,鼓励有实力的民营资本发展股本性投资、债券投资和适度的风险资本投资,逐步形成完整、成熟的金融生态链.加强对民间借贷行为的适当引导,逐步规范民间借贷行为,继续完善民间借贷监测体系,使其逐步走上规范、健康的发展道路.三要规范发展中介市场.加强对中介市场的监督,对涉及金融活动的中介评估机构进行清理整顿,开展定期监督检查,规范中介评估市场；加强对会计、审计、资产评估等中介机构和征信机构、信用担保机构的监管,坚决打击虚假验证、虚假评估行为；推进中介机构改革,进一步鼓励和扶持社会中介机构建设,实现市场化运作,加强中介服务人员的资质管理,努力提升中介机构的专业水准.
3.进一步优化信用环境,打造健康的金融生态.一要强化舆论引导氛围.继续发挥政府主导作用,大力推进信用文化建设,通过道德自律、文化渗透、舆论监督等形式,将信用融入市民日常生活中,大力构建文化信用体系,做到文化与信用的有机统一,切实建设维护好社会信用环境.二要推进征信体系建设.积极发挥政府领导协调作用,整合人民银行、工商、税务、海关、法院、公安等行政部门和通信、供电、水务等生活资源服务部门的资源,进一步形成更广泛的信用信息传导交换网络,统一规划和实施信息共享机制建设,把平面、单一、封闭的征信体系嬗变为立体、互动、开放的共享平台.三要健全诚信奖惩机制.进一步完善信誉称号的评选进入退出机制,动态管理信用对象名单,加大与信贷额度的挂钩力度,增强信用品牌的实效性.细化量化信用等级评定制度,把企业信用业绩列入政府对企业、镇乡的考核之中,进一步激发企业信用竞争意识.要加大对已审结金融案件的执行力度,探索完善透明执法机制.
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4.进一步优化服务环境,打造创新的金融生态.一要探索创新中小企业融资途径.按照“社会化、开放型、区域化、小额度、盈利性”原则,分类推进中小企业担保公司建设,大力鼓励经济实力较强的民营企业出资组建民营担保公司.要加强金融机构与担保企业协作方式沟通与合作,创新各种抵押担保办法,全力破解中小企业融资担保难题.鼓励成立专业性的中小企业风险投资公司,重点支持科技创新型中小企业,为活跃的民间资本与存在融资难的中小企业找到最佳衔接点.二要构建农村金融服务体系.进一步创新信贷方式,丰富金融产品,扩大基层信贷权限,执行差别贷款利率,促进银行与担保公司的创新合作,努力满足企业、农户、个体户的多元金融需求.充分发挥政策性银行的服务职能,提高商业性金融机构经营活力,强化合作银行互助合作机制,建立起政策性银行、商业性银行和合作银行的多层次金融服务网络,努力实现农村金融服务体系全覆盖.三要搭建行业金融服务平台.围绕集群产业发展导向,开展个性服务、分类服务、结对服务,推动先进制造业基地建设,促进经济金融良性互动；围绕行业开展服务,不断创新服务产品和手段,加大对外贸、商贸流通、建筑业的信贷支持力度；围绕重点项目开展服务,推出重点工程项目信贷业务,积极向上申报争取项目贷款额度,确保项目资金顺畅运转.
5.进一步优化安全环境,打造稳健的金融生态.一要健全金融机构内控机制.金融机构要制订合理的风险约束和绩效激励制度,防范由于业务过度集中而形成的系统性风险；进一步发挥保险工具的资金放大效应,妥善处理好资金安全与效率的辩证关系；进一步重视人力资源建设,加快金融专业人才引进、使用和培养；积极倡导建设文明和谐的金融机构,加强职工文化素质教育和业务素质培训,进一步打造文化型金融机构；提升服务理念,探索功能分区、客户分流、服务分层等办法,提升整体服务水平；进一步加大投入,加快金融业务设备升级改造,简化流程,提高效率.二要规范企业内部管理行为.有条件的大中型企业,要通过外资合作、股权改制等途径,吸收先进管理经验,进一步提升自身素质,逐步建立权责分明、分级负责、激励适度、内控严密、相互制衡的经营与管理架构；对于中小企业或个体工商户,要规范企业基础信息结构,特别是要规范内部会计制度,强化金融风险防范意识.要正确引导企业理性适度投资,合理安排金融资本,防止发生“资金链”断裂.三要加大金融监管督查力度.人民银行、银监办要密切关注金融运行状况,牵头建立并完善对金融机构的综合评价制度,及时进行风险提示和窗口指导,确保金融稳健运行；市政府要牵头建立金融生态环境的风险监测和预警指标评价体系,将信用环境、执法环境、中介环境、金融资产、内控监督评价、金融产业发展等指标纳入评价体系,及时监测金融生态环境的变化.
（作者系中共诸暨市委书记）
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