生态环境有关毕业论文的格式范文,与改善金融生态环境促进货币高效流通相关金融论文答辩

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一、金融生态环境对货币流通的影响

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（一）现金收支平稳增长,总体呈净回笼状态.金融生态环境的改善与优化在促进经济增长的同时,也促进了现金收支的平稳增长.2006年,东部、西部、东北地区实现现金净投放,中部地区呈现净回笼的态势.东部地区作为我国经济发展最为活跃、主要的商品生产和销售中心以及农民工的主要吸纳地区,现金净投放3572.9亿元.而中部六省则实现现金净回笼1068.8亿元,同比增加105.9亿元.其中现金收入126792.2亿元,同比增加12560.2亿元；现金支出125723.4亿元,同比增加12454.3亿元.现金净回笼的主要原因是：金融生态环境明显改善,有力地促进了地方经济的持续增长、居民收入水平的提高及企业经济效益的好转,从而使得商业销售收入、服务业收入及税款收入增加较多；同时,随着农村金融基础设施的逐步完善,农村信用社综合业务系统和大小额支付系统在农村地区的推广及邮政“绿卡”等结算工具的广泛使用,赴东部及其他地区务工的农民工现金回笼增加较多.

（二）受资金“洼地”效应影响,货币市场资金向中部地区倾斜力度不断加大.2006年,中部地区净融入资金2.9万亿元,仅次于西部的3.5万亿元,高于除北京以外的东部地区2.6万亿元、东北地区1.4万亿元.在中部六省中,湖南融入规模最大,排在全国首位,融入资金1.4万亿元.江西、河南、湖北紧随其后,分别融入资金0.9万亿元、0.2万亿元、0.2万亿元.货币市场资金支持中部地区经济发展的力度不断加大,表明了中部地区投资环境的明显改善,资金“洼地”效应凸现,金融生态环境建设成效进一下显现.

（三）资本市场逐步完善,直接融资比重有所提高.随着金融生态环境建设的深入开展,各项优惠政策的贯彻落实,中部地区资本市场进一步完善,非金融机构部门直接融资比重有所提高,货币流通速度加快.直接融资占融资总量10%以上的12个省份中,中部地区入围4个.直接融资中债券融资尤其是短期融资券作为一种发行便利、成本低的融资工具被广泛应用.2006年东部、中部、西部和东北地区通过发行企业短期融资券分别筹资金1223亿元、356亿元、230.6亿元和81亿元,分别占各地同期债券融资额的60%、62.5%、73%和100%.股票融资中中部地区所占份额上升较快,其中,山西股票融资额高达25.8%,位居全国第一位.债券市场和股票市场的活跃,促进了货币流通.据调查,山西省货币流通速度同比提高了11%.

（四）存、贷款增速较快,货币流通速度稳中有升.在金融生态环境建设中,各地纷纷出台支持金融发展的奖励性政策,金融机构发展势头良好.至2006年末,中部地区人民币各项存款余额达到5万亿元,同比增长17.6%,其中居民储蓄存款占比较高,河南、江西、湖南三省居民储蓄存款占比均超过了60%；各项贷款余额为3.4万亿元,同比增长14.1%,其中中长期贷款增加增多,新增占比均在60%左右.尽管贷款增速低于存款增速3.5个百分点,但与同期相比,还是促进了货币流通速度的提高,较去年同期,货币流通速度提高了4.8个百分点.

（五）反假货币工作力度不断加大,货币流通秩序稳定.近年来,各地区各部门都加大了反假货币工作力度.各地轰轰烈烈的反假货币工作的深入开展,确保了货币流通秩序的健康与稳定,为金融生态环境的优化创造了条件.

二、存在的主要问题

（一）金融机构的结构不合理,竞争能力不强,不利于货币流通渠道的拓展.合理的金融机构结构可以拓展货币流通渠道,优化资金配置、改善融资结构,提高整体金融运行效率.但中部地区现有的金融主体仍然以国有商业银行、政策性银行、城乡信用社为主,股份制银行只有少数在六省省会或个别地市设立了分支机构,除湖北省武汉市有两家外资银行外,其他省份没有外资银行.现有金融机构与外界几乎出于隔绝的状态,发展的压力和动力、竞争意识和危机意识比较淡薄.从规模来看,中部地区的金融机构个数较少、资产总额较低,而东部地区外资金融机构众多,各种证券、保险、信托、基金机构相对健全,已经形成了比较好的金融支持体系.中部金融发展滞后,导致的直接后果就是金融业产值在GDP中的占比较小,金融产业发展不足.统计显示,从上世纪90年代初期开始,中部地区金融业对GDP的直接贡献一路下滑,而同期东部金融业占GDP的比重虽有升有降,但一直高于中部地区２个百分点以上.从融资结构看,中部地区间接融资总额占全国比例较低,至2006年末,中部地区金融机构人民币各项贷款余额仅为3.4万亿元,不及东部的四分之一,甚至比西部还少0.4万亿元.从贷款结构上看,由于国有商业银行的垄断地位和经营特性以及国有企业的投资刚性,制约着对中小企业和民营企业及时有效灵活地融资,中小企业贷款比重较全国及东部水平严重偏低,既不利于通过贷款分散化来降低风险,也不利于货币资金的快速流通.

（二）金融市场发展相对缓慢,不能满足融资需求,制约着货币流通的规模、速度和效果.受地方经济规模、市场风险和管理体制的影响,中部地区的金融市场发展相对缓慢.货币市场一直以单一的银行承兑汇票和贴现业务为主,股票市场和债券市场还有待完善.至2006年末,中部地区证券公司仅有9家,而西部则有20家、东部高达71家.沪深两市上市公司总计1434家,中部地区仅236家,占比16.5%,而西部则有276家,东部高达811家.中部地区的金融市场从规模、质量和深度上都不及东部,集中表现在金融宽度不够,融资渠道狭窄,企业资金过度依赖银行.尽管中部地区直接融资比例同比有所提高,但相对北京、上海、海南等发达地区而言依然偏低,在货币市场持续低迷的情况下,企业经营风险大部分由银行承担,导致银行投放资金的信心不足,进而降低了货币流通的规模、速度和效果.

（三）金融机构创新不足,资产质量亟待提高,货币流通动力有待增强.金融改革与创新缺乏良好的外部环境.一方面,银行信贷资产质量低下,不良贷款比例居高不下.以江西省吉安市为例,2006年末,该市金融机构不良贷款总额达38.3亿元,占全部贷款的21.9%,超过临界值6.9个百分点.另一方面,由于缺少对基层商业银行必要的激励,在国有商业银行加快股改步伐,纷纷上市的情况下,中部贫困地区金融服务品种单一,特别是信贷品种发展滞后的状况依然没有大的改变.对河南省信贷产品创新情况的调查显示,随着对基层高管人员考核力度的加大及信贷“责、权、利”的失衡,商业银行业务创新的积极性和主动性普遍不高,除贯彻招待国家宏观调控政策和上级行的有关精神、办理传统的信贷业务外,银团贷款、循环贷款、国际国内保理等新的融资品种难觅踪影,客观上影响了货币流通.

（四）宏观调控对银行业的影响程度加深,流动性过剩问题显现,货币流通受到影响.随着国家宏观调控政策的逐步深入,产能过剩行业受到较大冲击,银行业不良贷款反弹明显.据专项调查显示,2006年末,河南省主要银行业机构11个产能过剩行业的不良贷款余额较2003年末增加了24.7亿元,增幅25%,不良率较2003年末仅下降了1.9个百分点.由于产能过剩行业总体不良率居高不下,影响了银行业信贷投放的信心,导致银行业流动性相对过剩问题显现.就河南省而言,2006年末,各金融机构人民币余额存贷比为66.7%,新增存贷比为61%,都处在偏低水平.尤其是国有银行,流动性更为充足.2006年末余额存贷比仅为61.1%,同比下降12.9个百分点,新增存贷比仅为35.3%,同比下降23.3个百分点.流动性过剩主要会带来涉及宏观和微观两方面的三大类问题：一是过多的流动性给商业银行的资金营运和盈利能力带来严峻考验；二是导致企业借债、民间金融等非银行信贷活跃；三是在银行资金运用渠道有限的情况下,过多的流动性最终可能会导致信贷膨胀,出现“宽货币”导致“宽信贷”现象

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三、政策建议

(一)建立健全多元化、多层次、多功能的金融服务体系

1.构建适应中部地区经济发展需要的银行服务体系,拓展货币流通渠道.一方面,加快中部地区现有银行业金融机构的改革和职能定位.一是继续推进国有商业银行股份制改革,改变现在僵化的信贷管理体制,其省级机构应合理向下级机构授权授信,发挥基础设施建设、重点项目和重点企业融资主渠道作用.二是扩大农业发展银行和邮政储蓄银行的业务范围.三是继续发挥农村信用社（合作银行）支农主力军的作用,坚持为“三农”服务的宗旨不动摇,重点支持农业结构调整和专业户、专业村的发展.四是国家开发银行可适时在中部地区地级市设立支行或办事处,积极拓展业务广度和深度,加大对中部地区交通、能源等重大型基础建设的信贷支持.另一方面,引进股份制商业银行和设立新型银行组织.一是中部地区各级地方政府应从税收、土地、房管等方面制定优惠政策,鼓励中资和外资股份制商业银行到中部地区设立分支机构,以扩大中部地区企业的融资渠道和提高中部地区银行业整体服务水平.二是加快组建地方性中小金融机构进程,既可由地方直接发起组建新的中小银行或小额贷款组织,还可采取更直接的方式,对于国有商业银行确定要撤消的县支行由当地政府接收,采取政府注资、企业和私人入股的形式,利用现有人员和财物组建地方性股份制中小银行.

2.积极扶植中部地区金融市场,特别是资本市场的发展,为扩大货币流通规模,提高货币流通速度创造良好的外部环境.（1）加快发展区域金融中心.在中部金融产业区域布局中,根据郑州、武汉在中部地区的比较优势和先天条件,应积极把郑州、武汉建设成为区域金融中心,成立一家或两家全国性的证券场外交易市场,从而发挥对中部地区经济的辐射力度,成为托起中部发展的金融平台.（2）大力发展投资银行.可考虑一方面由国有商业银行利用其人才和实力的优势,在中部地区合资成立投资银行或允许国有商业银行在中部地区的分支机构从事某些投资银行业务.另一方面,扩大四家资产管理公司在中部地区各省办事处的业务范围,为中部地区资本运营提供金融中介服务.（3）大力推进中部地区商业信用票据化进程,发展票据市场、同业拆借市场和短期国债现货及回购市场,降低市场融资成本,提高融资效率.

(二)加快金融创新步伐,为货币流通注入动力

1.创新化解不良贷款的方法.巨额银行不良贷款的存在,既制约了金融机构的信贷投放能力,阻碍了货币的正常流通,又削弱了金融支持经济发展的力度,进而制约了中部区域经济的和谐发展.而中部六省的存量不良资产是多年来沉积下来的,基本上都是难以处理的.因此,今后除了继续采取各种可行的办法加以逐步核销或债转股以外,也可创新尝试不良资产的证券化,即将不良资产作为证券化的资产,其发起机构既可以是持有或接收不良资产银行业金融机构和金融资产管理公司,也可以是承担不良资产核销责任的财政部和地方政府,或者是联合成为发起机构.这样的资产支持证券既可以在全国银行间债券市场上发行和交易,也可以在全国性或区域性地方产权交易所发行和交易.发行地方政府专项债券等方法.也可以尝试发行地方政府不良资产处置专项债券来解决,专项债券的发行可以是定向的,也可以是公开的.

2.鼓励商业银行推进金融创新.构建中部崛起的金融支点,必须着力推动金融创新.一是努力推进信贷二级市场的建立和贷款证券化,为商业银行开辟新的资金来源,可考虑在中部地区某些条件好的中心城市开展商业银行资产证券化的试点.二是强化投资银行、国际、托管、资金运营等部门的新产品开发功能,加大证券与理财、外汇产品、基金托管产品等领域的新产品的开发力度.三是创新推广直接融资业务,促进货币流通.制订大客户综合服务战略,建立以投资银行业务为主大客户服务模式,以财务顾问业务为先导为企业设计综合金融解决方案,实施包括银行贷款、股票融资、短期融资券、企业债券、信托计划等跨市场金融产品在内的结构化融资,满足客户的多元需求,提高银行的综合收益.

3.鼓励企业在技术改造、收购和兼并中融资方式的创新.在进行技术改造和企业并购中,可运用项目融资的方式进行融资.第一,中部地区拥有的资源型企业,由于其产品有市场,具有一定的发展潜力；第二,项目融资的实施技术有保证,如中国国际信托投资公司有多年的国内外项目融资实践经验；第三,资金来源有保障,中国居民存款已超过7万亿元,东部地区金融机构有大量的存差,从国外项目融资的实践来看,其资金主要来源于商业银行或银团,我国商业银行参与项目融资是可行的,项目融资贷款虽然期限比较长,但项目融资具有前面所述的两个特点外,还能保证银行有稳定的现金流,因此风险较小.由此可见,在中部地区推行项目融资,关键在于商业银行的参与和金融管理当局的允许.

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(三)采取措施解决流动性过剩问题,为货币科学、合理、高效流通创造条件

解决我国当前流动性过剩问题是一项系统工程,作为商业银行应通过金融创新、全面调整资产负债和收益结构、加快转变经营模式和增长方式,积极应对当前的流动性过剩,提高市场应变能力.另一方面,居民购买银行债券,银行存款数额减少,银行利用变现资产可以进行再投资,投资与储蓄相互转化,加快了资金的周转速度,改变了目前银行资产单一的状况,增加银行的盈利性.三是及时推出理财产品,大力开展理财业务,可以分流一部分储蓄存款,也可以增加银行的中间业务收入.四是大力开发中小企业和个人贷款品种,增加银行高质量的贷款.五是抓住国家实施中部崛起发展战略的大好机遇,开拓新的区域信贷市场.

（作者单位：中国人民银行许昌市中心支行）

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