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［摘 要］ 近几年,内外部金融环境发生了巨大变化.财务公司如何面对不断变化的市场环境,如何建立新的金融创新模式,以适应市场发展的趋势和金融监管的要求,是财务公司面临的新课题.本文对此展开了探讨.
［关 键 词 ］ 财务公司 金融创新 实践
一、财务公司金融创新的内涵及意义
金融创新是一个非常宽泛的概念,它是指各种金融要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物.具体来说,就是金融主体为增加盈利、规避管制、转嫁风险、降低交易成本、创造信用等,通过引进新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织、对金融产品、金融技术、业务流程、机构设置、管理方式和制度安排等进行创造性开发和改进活动,最终体现为风险管理能力的提高,以及金融服务产品和服务方式的创造与更新.狭义的金融创新是指金融业务创新.本文“SPORT”金融创新模式的探讨和实践也是围绕着金融业务创新为核心的创新探索.
财务公司的金融创新是为实现集团整体利益最大化,通过整合集团金融资源所进行的创造性活动和开发活动.
二、“SPORT”金融创新模式
“SPORT”金融创新模式是以客户为中心的金融创新模式,即：以服务(Service)为核心,产品(Product)为营销,组织（Organization）为纽带,风控(Risk control)为保障,技术(Technology)为支撑的金融创新模式.
“SPORT”是运动之意,也寓意“SPORT”金融创新模式是个动态模式,通过服务、产品、组织、风控和技术五方面核心要素相互促进、相互影响,谋求公司长期、持续、协调发展,实现以客户为中心的经营理念,达到财务公司“依托集团、服务集团”的发展宗旨.
1．服务(Service)
服务是财务公司金融创新的核心和出发点.财务公司的客户服务优化目标不同于商业银行,不以盈利为首要目标,而以集团价值最大化目标.财务公司在服务优化方面有服务功能的适用性和业务流程的便捷性两个最基本的特点.
2．产品（Product）
产品创新是财务公司面对客户的有效营销手段,包括提高产品的适用性,促进产品的多样性,和实现产品的多元性.
3．组织（Organization）
财务公司的组织体系并没有统一的模式,组织体系的建设过程也是一个创新过程.组织体系是公司发展的重要纽带,贯穿于各项管理工作之中.
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⑴建立科学决策机制.组织体系中的决策机制是组织建设中的重点,是确保金融创新顺利进行的关键.
⑵搭建专业化管理平台.在公司发展的特定时期,打破横向部门设置的传统思维定式,对公司内部资源重新配置, 搭建跨部门机构.
⑶打造学习型、创新型团队.金融创新的成功依赖一个创新性团队,而创新性团队依赖学习型组织的建设.财务公司需要结合公司发展阶段,组织学习调研,强化创新研究,并将研究成果运用于实践.
4．风控(Risk Control)
金融创新是把双刃剑,它既可为财务公司规避风险提供可能,同时也增加了相关风险,财务公司应结合实际情况,建立全员风险意识,全面内控体系以及有效评价体系,确保业务创新良性发展.
⑴实现风险意识全员化.财务公司应通过建立制度和实施考核,将风险意识融入到每一位员工的日常行为中,将风险管理理念固化到每一条规章制度中,并辅之以合规审查和绩效考核,逐步形成风险文化的环境和氛围.
为什么要写财务公司毕业论文
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⑵实现内控体系的全面化.全面的内控体系管理不仅符合监管机构的要求,也是财务公司实现规范运作,严格控制运营风险的要求.
⑶实现评价体系的一体化.财务公司应结合自身特点建立有效的评价体系,不仅能够对金融创新的实效进行准确、科学的评价,同时可以促进金融创新业务的改进和提高,不断完善业务流程和管理程序.
5．技术(Technology)
财务公司技术创新既包括信息化技术开发手段的提升,也包括产品开发技术的完善.
三、“SPORT ”金融创新模式在财务公司业务创新中的实践
1.依托服务平台和信息化技术,优化资金集中管理业务
“SPORT”金融创新模式应用在资金集中管理业务上更多体现在服务优化和技术开发.财务公司成立之初一般都需要依靠集团公司的行政力量在短时间内实现集团资金一体化管理,但随着财务公司业务日渐成熟,市场化服务必须跟上,使成员单位感受到在财务公司存放资金与商业银行一样便捷和方便,甚至更为贴心,使管理色彩较浓的管理型业务过渡为服务型业务.
随着信息化技术开发能力的提升,财务公司资金集中管理业务衍生出若干创新业务,包括：账户集中管理业务创新、内部封闭结算业务的创新、代理结算业务的创新、贷款集中管理的创新、合作银行集中管理的创新、合作银行集中管理的创新、票据集中管理的创新以及综合性资金信息服务的创新.通过这些创新业务不仅可以提升集团资金管理效率,而且有效提升服务质量,解决资金管理中面临的现实问题.
2．适应客户需求,推动存贷款产品开发
“SPORT”金融创新模式应用在存贷款业务,主要体现在细分客户群体和挖掘客户需求的基础上,实现存贷款产品多元化开发、个性化开发以及业务的创新,在强化客户服务的同时,扩大市场范围,实现业务规模和盈利水平的双提升.以下为几项相关产品开发：
⑴开发循环贷款品种,实现授信额度的循环使用,在为客户提供更便捷融资服务的同时有利于提高客户资金周转能力、降低财务费用.
⑵加强同业合作,实现银团贷款业务的推出,有效的分散信贷风险,为客户扩大融资渠道.
⑶促进信贷规模调整,实施卖断信贷资产转让业务,从而促进财务公司贷款结构和贷款规模的调整,拓宽集团公司授信范围,进一步提高财务公司的收益水平.
3.加强个性化服务,加快中间业务发展
⑴发挥咨询服务功能,提供广泛的金融服务.财务公司熟悉集团内部情况,具有丰富的信息资源,同时具备金融专业技术水平,相对与其他金融机构具有服务优势.通过咨询服务业务财务公司可以增加中间业务收入,而且能够为集团增加净收益.
⑵借助信托平台,实现低成本融资方式创新.以信托公司作为枢纽,联合商业银行共同为客户搭建融资平台.这种低成本融资方式充分发挥了财务公司的综合融资服务功能,有效衔接了不同类型金融机构的经营特点,最大限度的为客户创造与市场价格最接近的低成本融资渠道.
4.以风险控制为目标,实现融资业务创新
“SPORT”金融创新模型的应用在融资业务上更多体现为流程控制和成本管理,包括在询价机制和成本控制上的创新实践.一方面,通过定期、定向的询价,挑选具有代表性的报价模式,确定合理的定价范围；另一方面,将内源融资成本和外源融资成本及时进行测算比价,优化融资方案,有效控制资金成本.
四、“SPORT”金融创新模式的发展探索
随着社会经济的不断发展、金融行业趋势的日益变化、集团公司的战略调整,财务公司金融创新的内涵还要不断的丰富和提升.下面对“SPORT”金融创新模式进行一些前瞻性的探索.
1.提升服务水平,构建服务品牌
⑴形成全员的服务文化.财务公司作为金融机构,需要形成全员的服务文化.全员服务文化的培养应由内而外,层层深入,体现在财务公司战略制订、业务发展、组织架构、产品开发、营销渠道等各个方面.
⑵建立全面的客户服务体系.全面客户服务体系要求财务公司的服务从前台不断向中后台延伸,依托客户服务平台,建立客户经理和产品经理双机制的服务模式.
⑶打造具有特色的服务品牌.财务公司服务品牌的打造是服务质量不断提高的过程,也是无形资产不断积累的过程.服务质量的提升需要服务意识和手段共同提高,同时需要建立客户满意度测评体系进行检验.
2.加快产品开发,优化业务结构
⑴加强市场研究,推动产品开发.面对市场化程度很高的商业银行,财务公司必须主动出击,了解市场和行业,研究业务发展趋势以及衍生产品特点,积极尝试新业务并开发具有前瞻性的产品,增强财务公司的市场竞争力.
⑵扩大业务范围,优化业务结构.财务公司必须立足“依托集团、服务集团”的根本,突出自身资源优势,积极优化业务结构,拓展优势业务,发展成熟业务,挖掘潜在业务.
⑶加强需求分析,鼓励个性化开发.财务公司创新的动力来自于客户服务的需求.财务公司应鼓励个性化开发,在政策允许和满足监管要求的基础上最大限度满足每一位客户的需求.
3.健全组织建设,实现和谐发展
⑴实现治理机制全面化.财务公司要积极落实激励与约束、授权与问责、信息披露等方面的治理机制,确保财务公司健康、持续的发展.
⑵实现专业平台实体化.随着财务公司组织体系的完善,专业化平台承担的任务越来越多,甚至平台负荷已超出职能部门,财务公司必须考虑组建实体机构来承接专业平台功能.
⑶实现人才管理多元化.目前多数财务公司都面临人才短缺的窘境,但面临市场竞争日益激烈,业务创新层出不穷的现状,加快高级人才引进,实施人才培养规划是急需解决的问题.
4.完善风险管理,健全体系保障
⑴加强风险识别,实现报告日常化.财务公司要提高全员的风险认知能力,设计便捷、有效的报告路径,实现不同程度的风险问题有不同的上报路径,防止因风险防范的疏漏造成的经营损失.
⑵加强风险计量,实现监测指标化.财务公司可以根据业务发展的侧重和发展阶段,细化和分解监控指标,尽量通过数值分布和趋势分析计量风险程度,同时根据指标波动区间设定安全区、预警区和控制区,及时防范和控制风险程度的变化.
⑶加强风险评估,实现控制系统化.财务公司风险评估体系主要是依据银监会2005年下发的《企业集团财务公司分类监管指引（征求意见稿）》设计的自我风险监测与评价模型,从管理状况、经营状况等几个方面建立自评模型和评估模型.同时借助系统平台,将自评模型和评估模型实现系统化,确保风险评价管理的及时性和可靠性.
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5.加强技术开发,推进稳步实施
⑴明确信息化建设总体目标.财务公司信息化建设的总体目标是实现业务处理自动化、客户服务网络化、经营管理规范化和决策分析科学化.
⑵统一规划、分步实施.信息化建设是一个长期化过程,需要把握节奏、统筹规划、分步实施,同时要保持建设队伍的稳定性.
结论
“SPORT”金融创新模式是我们以突出财务公司特有优势进行的创新模式探讨,随着社会经济的发展、金融业环境的变化,财务公司金融创新的内涵和模式还要
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参考文献：
[1]高明亮 殷婧: 德国企业集团财务公司的发展经验及其启示,国际比较,2008.8
[2]李独奇: 国际财务公司的发展趋势及对我国的启示,国际经济观察,2008.11
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