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摘 要：文章论述了成立行业银行的必要性、现实性和可行性,对行业银行的特性和职能提出了设想.
关 键 词 ：行业银行 必要性 现实性 可行性 特性 职能
中图分类号：F831.5
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2013）05-175-02
经济的发展离不开群体经济,群体经济与各行各业息息相关.让最知晓行业的组织——行业协会——引导行业的发展方向,让最熟悉企业的机构——行业金融——把控企业的金融安全,让最洞明项目的专家——行业专家—决定项目的资金投向,让最了解业主的人士——资深人士——甄别业主的行为规范.温州是国务院确定的全国行业协会组织试点的三个城市之一,现有行业协会数十家,涵盖了本土经济的传统产业和新兴科技产业,他们大多组织严密,运行规范,功能突出,在各自行业所取得的成效显著,奠定了本行业的良好社会基础.创立行业性金融服务机构（行业银行）,打造成功示范性的行业金融服务专业机构,可以带动温州市各行业建立起行业金融与技术服务体系.
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一、成立行业银行的必要性
众所周知,一个国家在世界经济的影响与地位,取决于本国实体经济的发达与作用；一个省市在国家经济的影响与地位,同样取决于本地实体经济的发达与作用.美国金融危机表明,实体经济才是整体经济的根基之所在,脱离实体经济的虚拟经济最终会因为实业的萎缩而使得经济呈现空心化.实体经济的发达与作用,以及对本国经济的影响与地位确立,作为行业与政府之间联系纽带与沟通桥梁的实体经济行业协会,起着至关重要的作用,因为行业协会担负着解排行业发展的瓶颈难题；引领业内企业公平竞争与健康发展等诸多社会责任与历史使命.
既然地方性行业经济是各省市的经济主体,温州市数十个传统著名行业和诸多其他经济构筑了温州经济的经脉.它们的生存安全与发展情况,势必决定着温州整体经济的发展态势.既然行业性协会担负着协调社会关系、协助解决难题、协商化解矛盾、协办共性事务之社会“四协”责任,那么成立实体经济行业协会金融服务组织,正好可以引领和疏导业内民间资本很好进入正规金融体系,拓宽融资渠道.温州民间资金的“两多两难”是一个长期以来难以解决的社会难题.国务院把温州立为唯一的“金融综合改革试验区”,给了一个很好的机会,有利于规范金融秩序,防范金融风险,优化金融生态环境,坚定温州市乃至浙江省金融业的改革发展信念,提振市场信心,有利于健全与市场经济相适应的金融体制和运行机制,进一步提升金融服务实体经济发展的能力.同时也是一次全新的挑战,如何充分发挥温州民营经济作用、利用民间资金充裕、民间金融活跃的优势,趋利避害,开辟民间融资规范化和阳光化途径,值得政府、各行业,乃至企业认真思考和探索.借助协会这一业内企业引领者的特殊地位,充分发挥好其桥梁和纽带功能,成立相关金融服务机构（行业银行）,因势利导引领本行业企业合理投资、规范融资,不失为一种全新的思路,在温州市“金改”过程中有必要进行探索与实践.
二、成立行业银行的现实性和可行性
该文来源 http://www.sxsky.net/jinrong/jryj/441929.html
因行业协会的特殊性质和功能,其对业内企业有深度和广度的了解,而这种了解为成立行业银行具备了现实性和可行性.
1.对行业的了解.每一个行业的产生与发展,都有其经济规律.行业组织——行业协会是在深透地了解行业的发展规律,具体了解本地行业的优势和短板,适应这种经济规律的大背景下应运而生的.可以说,社会上的任何一个组织,没有能像行业组织对本行业的了解深刻充分.什么行为该支持?什么行为该制止?什么行为该疏导?以便更好避免行业发展中的失误,从而正确地引领行业走向健康发展之路.
2.对业内企业的了解.每一个行业内企业情况不尽相同,有处境好的企业和处境困难的企业,同时存在着有潜在危机或有发展潜力的企业.一个规范化的行业组织,最能真实地了解行业内的各个企业,能最大限度对企业的现在和将来做出正确的判断,哪家企业该鼓励?哪家企业该引导?促使企业行业科学化、规范化、理性化,达到企业投资行为风险最低、收益最大.
3.对主要负责人的了解.企业的安全与发展,企业主要负责人的思路、素养、能力是重要的决定因素,行业协会对业内企业的主要负责人与决策者,均有比较全面的了解与认识,什么人该提醒,什么人该扶持?提醒与反对是协会对企业一种更负责任的支持.事实说明,这次温州民间借贷风波中深陷不拔的企业,主要是其负责人的思路、素养、行为出现了问题,他们或急功近利,或抱投机取巧心理,或私欲膨胀行为不轨.行业协会对企业主要负责人的了解有利规避企业风险.
4.对企业发展态势及前景的了解.某行业协会在5年前对业内10家有代表性的企业,从领导素质、技术水平、产品优劣、
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三、行业银行的特性与职能
建议创建的行业性金融服务机构（行业银行）是以行业协会为纽带并发起成立的金融服务机构,它既是银行又不同于一般商业银行,具有不同于一般商业银行的特性和职能.之所以是银行,是因为该机构成立的初衷是为业内企业提供规范的信贷及融资渠道,具备一般的商业银行功能,所经营的业务也类同于一般性业务；之所以说不同于一般商业银行,因其主要资金来源于行业内企业和人士闲散资金,以及社会组织融通资金,服务主要对象也为业内企业和人士,同时还具备一些其它的服务职能.
1.资金的集聚来源与特性.业内企业集聚资金,集聚本行业协会成员单位的流动和闲散资金、集聚本行业内有一定实力人士及相关从业人员的闲散资金、政府扶持资金,争取政府对符合国家经济发展产业规范的专项扶持资金和高新科技项目研发资金,争取地方政府对鼓励优势产业发展的扶持资金和政策性金融服务资金、社会组织与银行融入资金,行业发展需要时,争取向银行和社会组织融入资金.
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2.资金信贷与安全的把控职能.
（1）利于信贷前审查了解与放贷后监控,有效降低资金风险.对一个企业或一个项目的投资与否,只有真正懂行并了解企业的资深人士,才能做出正确的判断.行业协会发起业内有威望、有实力、有潜力的资深人士共同参与组织的金融服务机构,对行业、对企业、对项目、对负责人都有真实全面的了解,能做出正确判断.加上日常的经常接触与交流,能够及时把控企业经营实情和老板行为动态,防范于未然,监控于过程,可以最大限度地保证贷款资金的正确使用、运作安全和效益最大化.
（2）变被动的债转股为主动的行家监管.一直以来,银行在放出贷款后,资金无法按约收回时,要么诉诸法律,但往往追诉不能如愿；要么将无法正常收回的贷款资金无奈转为股份持有,但往往越陷越深.行业性的金融服务机构（行业银行）可以做到对业内企业进行资金流向与经济行为的动态跟踪,适时发现问题,及时解决问题,即使到了不得不介入企业经济监管阶段,行业银行较其它单位更方便指派业内行家,和企业同心同德,互谅互助,排解困境,最大限度保护投放资金的安全,争取尽可能好的社会经济效益.
（3）资金投放的良性引导.企业的产品发展引导.支持业内企业的新技术新产品开发力度,促进新市场新经营模式的推广运作,引导产业转型与提升.
（4）企业公平竞争的维护.提倡和维护业内企业的公平竞争,通过资金的杠杆作用,遏制企业间的恶性竞争及不正当竞争,营造公平合理,互促互进的社会竞争氛围.
（5）合力提升行业综合竞争能力,充分利用资金优势,提升行业综合实力—国际市场竞争能力.
（6）合力打造行业性产业品牌.行业性、地方性优良品牌,是行业与地方经济的宝贵财富,组织与引导业内企业合力创建行业性品牌,行业银行能起到推动作用.
参考文献：
1.宋良荣.信息交流与反馈.银行业金融机构内部控制,2010（10）
2.丁辉,刘忠祥.银企关系的演化分析及模拟.财会月刊,2012（3）
（作者单位：浙江维融电子有限公司 浙江温州 325000）
（责编：李雪）
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