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欧洲金融危机自始至今已有六年时间,有必要从千丝万缕的关系中抽丝剥茧,整理成一个简单一维的逻辑关系.欧洲金融危机也是世界金融危机的一个更广泛的组成部分,前期由2007年中期市场对美国房地产抵押证券丧失信心和美国房地产市场崩盘引起,后期随着2008年雷曼兄弟公司倒闭之后的市场冲击继续发酵.在欧洲内部,关于危机发生的不同原因被人们所认知,包括：不健全的财政政策、结构僵化、生产力效率低、地区宏观经济不平衡等.
本文指出了一个本次金融危机中具有一些特别“欧洲”特色的线索,即金融市场一体化和银行政策分散化之间的错配.金融市场一体化体现在欧洲银行主导了欧洲的信贷中介,欧洲银行政策主要掌握在各个欧洲主权国家之手,这种市场结构和制度安排之间的错配产生了一种强大、且市场被低估的影响,这种影响使得欧洲国家当局把欧洲银行之间的竞争当做各自国家和国家利益之间的竞争,并且依据这一认识制定并执行他们的银行政策,尤其是银行监管政策.
这种认识可以像“经济民族主义”一样被标签为“银行业民族主义”,经济民族主义常常是指在涉及跨国经济利益竞争的环境下,一国政府保护并支持被视为“国家冠军”的国内经济主体,或者损害被视为竞争国家利益代表的国外经济主体.因为银行业与政府之间密切联系的存在,银行业民族主义比其他形式的经济民族主义更加强烈.这包括但不仅仅限于银行主动与银行监管的明确分离,以保护金融稳定和银行在总体国家经济中,尤其是政府活动融资中的角色.
政府与银行之间的密切关系以及银行业民族主义本身绝对不是欧洲所独有的.它们在每个国家的存在形式皆有所不同,而且他们在所有发达和发展中经济体中都确实存在.欧盟的特别之处在于这些关系和银行业民族主义,与一个禁止不同国家之间金融壁垒的法律框架同时存在.这个框架创造了至少原则上是高度一体化的超国家金融市场――今年早期塞浦路斯金融事件表明：欧盟内部国家金融壁垒的消除并没有人们以前想象的那样绝对化和不可逆转.
在笔者看来,欧洲金融市场一体化与国家银行政策之间的错配,以及由此产生的银行业民族主义,在欧洲金融危机前期金融风险积累的过程中起到了关键作用,欧洲直到目前仍没有能力解决该危机.笔者在此简单回顾目前的措施,描绘一个朝向欧洲银行一体化的过程图以说明此结论.
危机前夕
危机之前,银行业民族主义及其与金融市场一体化驱动因素之间的互动,应该为极大增加了欧洲金融体系脆弱性的以下两种情况的恶化负主要责任.第一项是欧洲银行的过渡杠杆化,第二项是欧洲相对非银行金融部门来说,停滞不前的发展.
为大家所熟知的是,欧共体在1957年的《罗马条约》上,把“消除资本在欧洲内部不同国家之间自由流动的障碍”作为其使命之一,另外该使命同时包括消除人员和服务自由流动的障碍,消除关税和创造一个商品单一市场.但是罗马条约有关资本的章节也产生出相当大程度上审慎例外的情况.直到20世纪80年代,欧共体有关金融市场一体化的政策一直保持相对谨慎的态度,金融系统也一直由各个国家主导.
80年代末期和90年代四项变革急剧改变了这种局面,实现了单一金融市场的约定.首先,1988年一项指令规定了资本控制的消除.其次,《马斯特里赫特条约》用国家正式立法的形式将本项规定正式确立,并为1999年欧元的诞生进一步铺平了道路.第三,中东欧的前共产主义欧盟候选国家逐渐私有化了其大多数金融机构,并在大多数情况下接受来自西欧银行集团的收购,同时西欧的银行一体化也逐渐加速,尤其在次地区的层次上,像在比荷卢地区和北欧地区.第四,从1999年开始,欧盟委员会推出了防止欧洲国家对跨国银行收购设置障碍的竞争政策,该政策规定国家组织跨国银行收购即构成扰乱金融市场的行为.这些措施使欧洲朝着银行和金融市场一体化前进了一步,并且给人们创造了一种朝着跨国金融市场一体化不可逆转趋势的印象.
市场环境的巨大变化使银行࠭
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