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摘 要：随着社会经济的发展,社会分工的日益细化,电力行业保险索赔成为一个话题,本文将探讨理顺索赔流程是获取赔偿的关键环节,它将解决“保险索赔难”的问题,通过介绍我公司赔案处理的一般流程、出险后应采取的具体措施、索赔的具体操作步骤及相关账务处理,使被保险人对索赔的各个环节有更清晰的认识,更有针对性地开展保险索赔工作.更重要的是使保险合同能得到更充分地执行,保险双方在理赔环节的配合更为融洽.
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关 键 词 ：电力企业；财产保险；索赔
一、明确赔偿范围是获得赔偿的前提条件
财产一切险承保由于自然灾害造成的损失,也承保由于意外以及员工操作不当所造成的损失.其保险财产及费用一般可包括：建筑物、清除残骸费用、灭火费用等.其保障范围比较大.
机器损坏险属于企业财产保险的附加险种,因下列情况所致保险标的需予修理或重置之赔偿责任：设计不当；材料、材质或尺度之缺陷；制造、装配或安装之缺陷；操作不良、疏忽或怠工；物理性爆炸、电气短路、电弧或因离心作用所造成之撕裂；除外责任以外的其它原因.以上是赔偿范围,除此以外被保险人还要清楚哪些原因造成的财产损失,保险公司不负责赔偿：
财产保险综合险责任免除范围：（1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、地震所造成的一切损失.（2）公司及其代表的故意行为或纵容所致.（3）财产遭受保险事故引起的各种间接损失.（4）财产本身缺陷、保管不善导致的损毁；财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然损耗所造成的损失.（5）堆放在露天或罩棚下的财产以及罩棚,由于暴风、暴雨造成的损失.
附加机器设备损坏险责任免除范围： （1）保险机器设备运行必然的结果,如：自然损耗、氧化等.（2）机器运行所必然或更换的物品,如：各种传送带、链、模具及其它易损易耗物品. （3）锅炉及压力容器的损失.（4）公司应该正常检修而未检修所引起的损失和费用.（5）正常维修（包括：大、中、小修）费用.
二、理顺索赔流程是关键环节
很多人对保险公司有“投保容易理赔难”的感觉,其实,这主要是一些买过保险的公司由于种种原故没能得到保险公司的理赔而形成的认识上的误区.导致理赔难的原因是多方面的,其中对保险公司理赔程序的不了解也是相当重要的原因.第一,必须及时报案： 保险理赔时的第一个环节就是报案.根据保险合同的规定,保险标的遭到损毁或发生保险事故时,投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司,否则由此而造成的损失由受益人自行承担.第二,符合责任范围：保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿,对于保险条款中的除外责任,保险公司并不提供保障.第三,进行事故调查：当被保险人向保险公司提出赔偿申请时,保险公司会派出技术人员查勘出险现场、调查取证、核定保险责任和损失.被保险人应尽量保护事故现场（若需立即抢修,可先拍照取证,但要保留受损标的）,陪同保险人进行现场查勘工作,调查事故原因及损失情况.第四,备齐所需单证： 保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔,一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节,其中包括保险单、企业资产负债表、损失清单、发票、合同以及相关的帐目、施救费用单据,以及权威的、社会公认的有关单位、部门或者其他机构出具的事故证明.在此基础上,保险人将根据保险合同给予赔付.最后,保险公司将审核、计算、确定赔付金额.
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以上是理赔必需流程,如何将这种流程进行的更顺利,和保险公司合作更融洽,我公司的具体做法是：以财务部为核心部门,设备点检、专工为线,各专业部门为面,“以点带线、以线扩面”,从而规范了报案程序、统一了数据口径、并且能及时反馈信息.
企业财产出险后,使用部门必须在24小时内通知财务产权部,由财务产权部拨打报案统一进行出险报案,事故调查期间财务产权部负责配合保险公司联系使用部门查勘设备损失情况,拍摄照片,现场
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由此可见,理赔并不难,只要事实清楚、证据确凿,保险公司一定会在最短的时间内给予赔偿,以维持其良好的声誉.
同时,也有五种常见不赔情况解析： 保险并非有险必保,也并非有保必赔.并不是所有的事故都可以获得保险公司的赔偿.客户一定要仔细阅读有关保险公司不赔付的内容,有针对性地避免无保障的风险.
事实上,获得有效赔偿有多个要素：首先,所发生的事故必须是保险合同约定责任范围内的事故,超保险合同约定的责任范围,保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任.保险公司到底赔不赔钱,很多时候与保险期限有关.保险事故发生时,保险合同是否有效,是否在等待期（观察期）内,进行理赔时,是否还在理赔时效内,都与保险公司是否赔钱直接有关.如果因为投保人经催缴后,仍然不缴纳应缴保险费,导致保险合同失效,或者投保人违反保险合同的订立原则,导致保险合同无效,保险公司当然不负赔偿责任.保险公司的赔款金额以保险金额为限,如果是多次索赔,总的赔款金额不能超过保险金额.
为什么要写损失论文
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虽然两种做法都减少了成本,但笔者认为第二种做法,即冲减修理费更合适.因为在设备损坏事故发生后,公司为此支出了修理费用,所以收到索赔款项时应理解为对所发生费用的一种补偿,故冲减修理费更合适.而保险费是投保人根据保险合同的约定,为获得保险保障而缴付给保险公司的费用,是各条款费率表上的金额.收款时若冲减保费就不能真实反映保费缴纳的数额.
企业财产保险的作用之一就是为企业分担风险、提供经济补偿,保障企业正常生产和经营.一旦事故发生,只要被保险人严格对照保险条例,明确索赔范围,理顺索赔流程,就能够及时得到经济补偿,从而保证企业生产、经营的正常进行和经济效益的实现.
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