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【摘 要 】文章从分析供应链融资产品特殊性入手,挖掘供应链融资的风险来源,针对性的提出一些供应链融资的风险防范措施.
【关 键 词 】商业银行 供应链融资 风险
21世纪是我国经济的高速发展期,但2008年金融危机的扩散和蔓延,我国的企业也受到了严重的冲击,出现了经营困难、贷款融资难的局面,一方面银行自身为了扩大业务范围降低业务风险,另一方面大型核心企业为在供应链中占据优势地位和解决供应链中中小企业融资难问题,供应链融资越来越受到重视.
供应链融资模式发展最早是由银行主体发展而来,目前中国银行、中国工商银行等都发展有各自独特的供应链融资模式.供应链融资作为业界和银行越来越重视的一种融资方式,在其不断成熟发展的过程中,也因供应链融资产品特有的特征而存在一定的风险,如何更好认识进而有效防范这些风险成为银行在进行供应链融资业务特别需要注重的问题.
一、供应链融资风险来源
供应链融资产品作为一种新兴的融资方式,具有整个供应链为一个整体,采用结构化融资方案和以日常生产经营为基础这三大特征.商业银行供应链融资模式打破原来以单个企业为对象的融资模式,而是从核心企业入手考虑整个产业链的物流、信息流、资金流的运营情况,根据产业链各个环节使用资金的不同特点,企业的不同状况,将票据、衍生产品、贷款融资、现金管理、托管、结算等多种产品嵌入到产业链的各个节点,形成产品的集群效应,以核心企业的日常生产经营活动为基础,重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性等.
供应链融资给商业银行的风险在宏观层面上看是多方面的,如自然环境风险、政策风险、市场风险、信用风险、法律风险、企业文化差异风险、行为风险等等.这些都是会给供应链融资带来风险的重要因素,而在本篇文章中主要阐述因与供应链融资业务模式的特殊性,而给银行带来的风险.
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1.专业操作能力低带来风险.供应链融资自成体系,融资产品多样而复杂,专业化程度非常的高,需要具备非常专业和综合素质的业务员才能有效胜任.需要对融资的企业的行业特征、产业链模式、风险表现等要有总体的把握,而在目前商业银行中普遍存在以传统的业务模式操作供应链融资过程中风险的问题,专业操作能力低带给供应链融资根本上的风险.
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2.交易合同的真实性带来风险.商业银行在供应链融资模式中,更加关注的是企业现金流的状况,而不是以往的抵押优先,更加关注的不是对单个借款主题的规模、还款能力等各个方面的情况的评估,而是对正比交易与核心企业整个链条进行评估.在这其中,各个上下游企业与核心企业之间交易合同的真实性就成为评估供应链融资风险的关键所在,如双汇集团的“瘦肉精”事件,正是以双汇为核心的企业的上游企业养殖场等企业与核心企业交易时存在欺骗、隐瞒事实,导致“瘦肉精”事件的发生让“双汇发展”股价跌停,一天就蒸发掉市值12.68亿元,产业链条中的一个环节疏忽,带来整个以核心企业为核心的产业链条群的危机,自然而然波及商业银行的融资业务与风险.
3.核心企业的风险传递.供应链融资主要是银行依赖核心企业的信用,向整个供应链提供融资的金融解决方案.而核心企业一般都是较大型的企业,其上下游企业大部分是中小企业,实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业企业的融资能力,提升上下游中小企业的信用级别.在这个过程中,核心企业与其上下游中小企业是信用的捆绑关系.在融资工具向上下游延伸过程中,一旦核心企业信用出现风险,这种风险也必然会随着交易链条扩散到系统 中的上下游中小企业,进而影响供应链金融的整体安全性.
二、供应链融资风险控制
针对以上商业银行在进行供应链融资业务中风险来源的分析,有的放矢,有效的控制其中的风险,可以从以下几个方面着手：
1.建立信息化电子平台.供应链融资业务要求商业银行业务员具有较高的专业素质,对于商业银行来说,加强从事供应链业务专业人才的专业素质培养,培育一支技术、营销和管理的专业队伍是必不可少的.另一方面建立信息化电子平台也是推进供应链融资业务发展和防范因业务水平欠缺带来风险的关键.银行可以借助信息化电子平台为企业提供买卖双方资信评估、现金流预测、单据管理、代开发票、争议沟通、对账服务等,在办理融资业务的同时,将其管理模式、商务链活动、相关金融服务紧密联系在一起,形成高效资金运行链,弥补由于人员专业化不足带来的风险.
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2.谨慎选择核心企业.可以说在所有的行业中都存在供应链,都需要供应链企业之间的相互协作,但是并不是所有的行业都适合开展供应链融资行业.从选择行业的角度来看,适合选择供应链较长,生产产品较高端的产品的行业,如钢铁行业.在选择到恰当的行业的同时,严格甄别此行业中的核心企业是在确保交易合同准确性的关键点.核心企业的慎重选举,及是很大程度上对上下游企业的保证及交易真实性、可靠性的保证.
3.设计与供应链融资需求相适应的授信管理模式和业务流程.正是由于供应链是基于核心企业信用的捆绑业务,核心企业的风险传递是供应链融资的一大潜在风险.一方面商业银行主动与第三方企业进行合作,使整个供应链的交易过程被第三方有效监控、确保交易合同的真实性.另一方面供应链金融各产品的组合和捆绑销售也是现行供应链融资中有规避风险的有效工具.最后,商业还可以通过业务外包分散风险.如建立物流监
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供应链融资作为一项新的、正在发展中的融资模式为商业银行业务提供了竞争优势,但随之而来是供应链融资的特殊性所带来的风险.全面认识并建立一套系统的防范供应链融资风险的体系,才能将供应链融资的风险降到最低程度,才能为商业银行创造最大的收益.
参考文献
[1]刘士宁. 供应链金融的发展现状和风险防范.中国物流与采购,2007.07.
[2]杨满顺.供应链融资的风险特征极其防范.中国集体经济,2011.04.
作者简介：王卡（1987-）,女,汉族,西南财经大学,研究方向：文化产业.
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