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【摘 要】金融危机给世界经济带来了巨大的损失,面对这次危机,各国的金融监管体制受到了严峻的考验,从而引发了人们对金融监管的重新思考.本文以美国为例,来分析中国金融监管体制的现状,并提出相应的改善措施.
【关 键 词 】金融危机；金融监管；金融改革
全球金融危机是由美国的次贷危机所逐步演化而成的.这次金融危机对世界经济产生了很大的破坏,引发了人们对金融市场的监管制度的重新审视,并采取一些相应的措施来改善旧的监管制度.例如在2009年6月美国出台了针对其金融市场的监管改革方案,并于2010年7月21日正是成为法律.而对于我国而言,通过这次金融危机来发现自身金融监管体系的缺陷,并提出相应的改进方案,来完善我国的监管制度,从而科学引导金融创新,并维持金融市场的稳定性.
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一、美国监管层对金融自由化的纵容
由于美国经济的高速增长,使得监管当局极力推崇自由化的金融市场.当局的自由化理念是：要使金融产业在公开竞争中获益,并且政府干预降到最小限度.美联储前主席格林斯潘先生明确地说“金融市场自我监管比政府监管更为有效”.他认为,“政府干预往往会带来一些问题,而不能是解决问题的手段”.但是随着银行业务的不断拓展,金融创新产品愈来愈多,衍生产品数不胜数,而监管方面的漏洞却日益突出,最终过度创新导致危机爆发,暴露了监管方面的不足,从而促使政府对监管体制的变革.
二、美国金融监管改革
自世界金融危机发生以来,世界各国政府都在积极采取一系列措施来挽救经济的衰退,并推动相应监管体制方面的改革.例如在2008年3月美国正式公布了《监管改革蓝图》,提出监管改革建议,接着举行G7金融稳定论坛会议,提出多项加强措施.最终《多德―弗兰克华尔街改革和消费者保护法》正式生成.鉴于美国在国际社会的影响力,尤其是经济方面,很多人都在关注他的改革方案.虽然对于这次改革方案的评价褒贬不一,但是对于金融体系尚不完善的中国来说,还是很有必要从中吸取一定经验的.
三、中国金融监管的现状
我国金融业兴起于20世纪90年代,现在主要有银监会、保监会和证监会三大监管机构.由于三大监管机构的目标和手段存在差异,并且分业监管模式比较容易出现监管重复和监管盲区,随着我国经济高速发展,跨国公司越来越多并进入金
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四、完善我国金融监管的措施
(一)注重金融监管与金融创新二者协调发展.
金融创新与金融监管历来都是对立的,一些金融创新的出发点就是为了规避某些监管政策,一些监管政策的制定也恰恰是针对金融创新.因为金融是一个高风险的行业,关系着国家经济的稳定,所以在积极推动金融创新的同时必须要有审慎有效的监管政策.
(二)防范房贷的市场风险.
我国目前的房地产市场十分火爆,房地产市场也是GDP的重要组成部分.
加之美国次贷危机房地产而引起,这给我们敲响了警钟.我们要吸取其中的教训,引以为戒.当房地产行业出现问题时,连锁反应会危及银行业甚至是整个经济体系.因此监管机构要特别注意内部控制及信用评级.
(三)实现从责任规制主导到直接规制主导的转化.
相比而言,直接规制是市场失灵后政府的直接介入,属于事后矫治.由于金融系统引发的问题会形成一系列的连锁效应,所以更应该强化功能监管和事前监管,若等到已经产生的损害那就可能会辐射到其他领域,这也是危机给我们的教训.
(四)加强金融市场的透明度.
金融市场的透明度事关他的平稳、健康运行.透明度的增强,会减少暗箱操作、私下交易等事件的发生.要做到这些,就要完善信息披露制度,这样可以可以形成有效的社会监督,是防范金融风险的有效手段.
(五)加强监管的国际协调.
金融全球化已成为当今世界发展的趋势.面对这种趋势,我们需要做的是不仅要充分利用全球化给我们带来的大好机遇,更要要时刻提防各种涌入的风险.国际监管合作的实现,首先要求两国之间,甚至是多国之间的监管机构能够形成一个有效的信息沟通平台.这个平台的建立和很多因素有关（资源、能力、主动性以及制度安排）,一旦建成,起到的作用将是很大的.随着我国金融行业逐步开放,应主动去适应监管的国际化趋势.加强国际间的合作与协调,发挥各类国际组织和区域性组织在的协调作用,在国内全面推行金融监管国际化标准.
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五、结论
在经济全球化日益加强的大形势下,金融行业的稳定性将会面临愈来愈严峻的考验,而金融业本身又是一个存在较高风险的行业,所以对它的监管将会是必要的.然而监管体制的有效性,并能完全消除金融业所存在的固有风险.因此,监管机构的首要目标是防范系统性风险的发生.我国正处于金融业快速发展阶段,金融体系逐渐走向成熟,潜在危机提醒我们要时刻警惕各方面的的风险.我们还有很多的不足和需要改进的地方,比如完善金融行业的运作机制、加强对投资者的保护、健全相应的法律规章制度.
相比于其他国家而言,这次金融危机对我国经济所产生的破坏力要小,但是我们不能轻视它,应该引起我们足够的重视和警惕.我们要通过分析危机产生的原因、传导的机制和发达国家的应对危机的措施,结合我国国情,根据我国当今监管体制的特点以及不足,采取相应的措施,制定合理的方案,增强我国金融市场应对各种危机和加强抵御各种风险的能力,这样才能保障金融业的安全与稳定,促进我国经济又好又快地发展.
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参考文献：
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