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内容摘 要 ：完善的金融服务体系是地区经济快速发展的重要推动力.激活县域金融的活力是地方经济发展的重要支撑,同时也将推动创新型城市建设、提高自主创新能力、加快经济发展方式转变和经济结构调整.本文以河北省迁安市金融体制为例,探索性研究地方经济中金融体制创新对区域经济的推动作用.
关 键 词 ：金融体制 创新 区域经济 资源配置效率
引言
2010年,河北省迁安市（县级市）全年实现地区生产总值730亿元以上,按可比价计算增长13%左右；完成全社会固定资产投资272.8亿元,增长36.3%；实现全部财政收入（不含基金）56.9亿元,按可比口径计算增长21.1%；城镇居民人均可支配收入达到19540元,增长8%,农民人均纯收入达到10960元,增长12.1%.区域经济进入快速发展期,迫切需要金融部门提供更好的金融服务,地方金融业的发展也迫切需要跟上经济发展的步伐.需求带动型金融（即经济增长带动金融的发展）成为迁安经济进一步发展所需要研究和解决的重要问题（Patrick,1966）.
河北省迁安市现有11家银行金融机构,基本上形成了以商业金融、政策性金融、合作金融、邮政储蓄全面发展的格局.2010年,迁安市各金融机构大力吸收存款,不断壮大资金实力,积极寻找贷款增长点,加大信贷投放力度,积极清收不良贷款,经营效益大幅提高,既有力地支持了地方经济发展,又促进了金融自身效益的明显提高,实现了经济与金融的良性互动,经济与金融保持良好的发展态势.经济形势呈现出以下几个特点：
一是存贷款继续保持高增长态势,金融支撑作用不可或缺.各项存款大幅增长,结构变化明显.一方面城乡居民收入水平进一步提高；另一方面也说明基层城乡居民投资渠道狭窄,储蓄仍是大多数居民首选的投资渠道.企业生产经营势头良好,回笼货款增加.各项贷款投放合理增长,进一步发挥了金融对经济增长的支持作用.贷款投放呈现的主要特点是：贷款投向及结构进一步合理,表现为短期贷款增加较多；中长期贷款投放合理增长.
二是票据市场异常活跃,已成为中小企业融资的另一个平台.截止2010年底,累计办理票据贴现占各项贷款余额的11.60%,占年内各项贷款增加额的27.61%.票据业务的发展,有效解决了部分中小企业短期流动资金需求,加快了资金周转.
三是农村信用社支持“三农”作用重大,成为迁安市金融机构新增贷款投放的主力,重点支持了“三农”经济和中小企业的短期流动资金需求.
四是现金呈现投放且同比增加.截止2010年11月末,迁安全市金融机构累计现金收入473.6亿元,同比增加79.9亿元,减少18.32%；累计现金支出527.15亿元,同比增加86.83亿元,增长18.35%；累计现金净投放53.55亿元,同比增加6.89亿元,增长15.43%,金融机构现金投放进一步增加.
文献回顾
国内外相关研究对地方政府介入金融体制和金融资源配置的问题进行过相应的研究.随着改革开放的进行,国家对国企的投资变为贷款金融体制的改革随之开始.樊纲等人（1990）研究了中央金融机构的地方派驻单位成为地方政府的实际隶属问题.在经历财税改革的过程后,地方政府对金融机构的干预意愿和干预程度与地方政府的收入责任和支出权限的匹配程度直接相关（张等,2008）.卢峰和姚洋论述了证金融资源从国有部门流向私人部门的漏损效应的存在.潘文卿等（2003）和Jeffrey Wurgler（2000）认为金融发展程度及其作用应当由资本配置效率来衡量,因此发展了测度资本配置效率的方法.迁安市基于资源型经济发展模式,由于资源富集,经济的快速发展正在经历供给导向型金融 向需求带动型金融的转变.迁安经济的快速发展导致金融发展 不足以支持经济持续增长,因此在政府的大力推动下,金融行业往往能够快速成长,但随着经济的成熟,供给导向就会逐步转变为需求导向（庞晓波,2003）.
河北省迁安市金融服务体系存在的问题
河北省迁安市目前主要有三个融资平台,分别是迁安市城市建设投资发展有限公司、迁安市城乡建设投资管理有限责任公司、迁安市兴源水务产业投资有限公司,分别承担了为城市建设资金保障、基础设施建设开发、土地开发经营、城市公共资产经营、经营性国有资产运营、开展水利基础设施项目的融资、建设和经营管理等职能.其中城市建设投资发展有限公司通过与各级金融机构的合作,已累计为市政工程、水利工程、环境治理、文化设施、教育及卫生配套工程等项目融资23.665亿元.城乡建设投资管理有限责任公司为城市改造和拆迁补偿筹集资金8.5亿元.
河北省迁安市金融服务体系对迁安经济的发展做出了巨大的贡献.但从目前的情况看,迁安市金融服务尚未摆脱政策性、商业性、合作性功能混淆、服务萎缩、冲突加剧、效率低下的状况.迁安的金融体制具有明显的由政府部门推动的特征.
(一)金融资源大量流失
调查显示,河北省迁安市域金融资源通过商业银行、邮政储蓄以及民间资本流出等渠道大量流失.一是通过商业银行渠道流出的资金.在现行金融政策的导向下,一方面,商业银行因其资本的逐利性,不愿意将贷款投向风险大、收益小的农业领域和中小企业,而是将资金转移到城市开展集约化经营.另一方面,国有商业银行县支行吸收的存款通过上存二级准备金的形式逐级集中到了市分行、省分行、总行.上存资金对县支行来说无风险,且利率较高,收益稳定.存贷比呈持续下降的趋势,2010年67.12%的存贷比说明迁安市域资金富裕,流出资金数额巨大,如表1所示.
通过图1可看出,受益于河北迁安经济的又好又快发展,2006-2010年河北省迁安市金融系统各项存贷款余额均呈现快速增长的态势,但是存款余额的增长速度远大于贷款余额的增长速度,存贷差从2006年的215229万元增长到2010年的1396985万元,存贷比从2006年的86.75%下降到2010年的67.12%.由于国有商业银行贷款权限的上收,国有商业银行对县域贷款规模比例不断萎缩,对县域经济发展支持力度受到限制. （二）中小民营企业融资难
目前我国大部分县市的融资主体是以民营中小企业为主,河北省迁安市也不例外.而商业银行普遍以服务“大、优”企业特别是国有企业为己任,资金以逐利为导向.比较而言,中小企业规模较小,抗风险能力弱,银行贷款风险也相对较大,同时,中小企业单笔贷款的需求量小,数量多,贷款成本也高；更为重要的是,中小企业一般处于发展期,固定资产比较少,抵押品有限,很难找到有资格的组织担保.因此,县域经济主体的特点不适应当前国有商业银行信贷发展战略的要求,导致形成一方面县市域企业普遍患有资金渴求症；另一方面,商业银行却缺乏信用度高、还贷能力强的企业予以支持.加上基层商业银行在操作中,对企业进行信用评估和发放贷款的过程中抱着“重大轻小,重传统产业轻战略性新兴产业”的思想,致使县域经济主体特别是民营企业贷款越来越难.
(三)市域企业融资机制不健全
从理论上讲,中小企业的融资渠道除自筹资金外,应来源于股权融资、债券融资和银行贷款等.但实际情况却不是这样.调查显示,银行贷款仍然是目前河北省迁安市域企业最主要的贷款方式.这一方面是由于
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(四)融资成本高
融资成本高主要表现为：一是手续繁琐直接增加了融资成本.信贷权限上收后,县级国有商业银行的信贷投放要逐级上报,数额较大的要经过省分行审批,一笔贷款必须有“三证”（营业证、贷款证、开户证）、“四书”（贷款申请书、调查意见书、评估报告书、贷款协议书）以及“五印”（经办人印、主管领导印、行长印、信贷管理委员会印、企业印）.一般答复期为十天,一个月左右才能办理好借贷手续.二是银行间不统一的授信标准增加了企业融资成本.中小企业要想获得商业银行的贷款,首先必须取得商业银行的调查授信.而现实中,各商业银行授信标准不统一,各中小企业在不同商业银行间贷款需要经历多次审核的程序,不仅大大延长了贷款的审批时间,而且也直接增加了融资成本.三是特殊途径获得的资金成本高.有些中小企业在不具备贷款条件或者嫌贷款手续过于繁琐的情况下,会选择其他的一些途径来解决资金问题,例如高息借贷.而这种资金融资成本往往要比通过银行渠道获得资金的融资成本高出几倍.
(五)政府融资平台有待加强
政府投融资平台是政府进行投融资活动的主体,尽管近几年来河北省迁安市政府尝试利用现有的三个融资平台成功进行了融资,但是与南方发达县域相比,目前政府的融资模式还相对单一,融资平台运作还不是十分规范,在融资方式的选择方面还不够灵活,而且缺乏一个系统的、长远的资本运营总体方案和具体实施方案.在界定和集聚城市可经营性国有资产,推进无形资产的“有形化”运作、盘活城市存量资产方面还不够灵活.
(六)民间融资存在国家监管政策和运行风险
最近几年来,迁安市民间借贷对繁荣地区经济特别是支撑中小企业发展方面起到了很大的作用,弥补了金融业在支持地方经济发展方面的不足,但是由于运行不规范、不合法,存在国家监管的政策风险和自身运行风险,一旦出现问题,对经济发展将会产生巨大负面影响,对此应高度关注.
（七）对外地金融资源的嫁接力度不够
长三角、珠三角、京津等发达地区,不仅经济发达,金融业也较为发达,这些地区占有丰富的金融资源.近年来,迁安在这些地区招商引资做了不少工作,取得很大的成效,但是引进、嫁接这些地区的金融资源的工作力度还需要进一步加强.目前,迁安还没有完善的引进、嫁接外地金融资源方面的制度和政策,还未引进外地基金、信托、财务公司、金融租赁公司等方面的金融业务,也缺少这方面的专业人才.
河北省迁安市金融服务体系创新举措
随着河北迁安经济发展进程的推进,融资难成为制约企业快速发展的瓶颈之一.长期以来,银行与企业,特别是中小企业之间存在着信息不对称问题,银行和企业之间相互沟通了解不够,银企之间信息交流不畅直接造成了企业贷款难、银行难贷款的局面.如何有效解决银企之间的信息不对称,进一步加强银企之间的信息沟通成为了迫切需要解决的问题.
(一)积极协调银行,扩大贷款抵押范围
河北迁安目前的民营企业普遍存在规模小、资金少、家族式管理、市场风险大等问题,很多企业经营业绩较差、利润率很低、贷偿能力不强,不少企业由于无可抵押资产导致融资困难.因此,有必要积极协调银行,通过政府主导,积极推进政银合作,签订战略合作协议,争取提高银行授信额度,有效做大整体信贷盘子.同时适当扩大贷款抵押范围,由单一的房产抵押、第三者担保扩大为私人房产抵押、机器设备抵押、股权质押、产品订单质押,以此来缓解中小企业融资难的问题.
(二)开展中小企业融资调研,建立融资项目库
在与银行协调沟通的同时,开展中小企业融资调研活动,建立中小企业融资项目库,方便银行更直观地掌握企业生产经营状况以及融资需求.工商、税务应帮助企业健全财务制度,规范财务报表,指导企业合理规避政策限制,共同破解担保难题.建立和完善企业信用档案,积极向银行推荐信用等级高、有发展前景的企业.
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(三)成立“迁安市银企对接网”,构筑银企信息平台
通过互联网的搭建,为河北迁安市政、银、企搭建时时交流沟通的平台,有效解决银企之间信息不对称的状况.同时通过互联网为企业推介产品,提高企业的知名度,促进域内外金融机构与迁安企业进行实质性合作,服务与推动迁安市整体经济发展.
(四)定期举办融资洽谈活动,搭建银企沟通平台
充分发挥区内金融机构积极性,由政府主导银企对接融资洽谈活动来搭建银企面对面沟通平台,促成银企融资合作关系,破解中小企业融资难题,促进信贷有效投放和项目投融资. （五）建立包括农业龙头企业在内的中小信用担保体系,完善金融服务体系
解决农业龙头企业贷款难、担保难、抵押难的问题,降低部分银行风险,提高银行给龙头企业的融资积极性,关键是建立龙头企业在内的中小企业信用担保体系.在农业产业化发展过程中,要将农业龙头企业纳入中小企业信用担保体系,完善为其服务的金融服务体系.在完善农户联保担保体系的基础上,各级政府要推动建立贷款担保机构,与农村金融机构建立担保协作关系.
(六)土地经营权流转促进资源配置效率提升,实现农业现代化
农村土地经营权流转,促进土地规模化经营,是实现农业现代化的重要途径.建立多层次多渠道的农村金融机构体系,支持农村土地流转.首先,强化迁安农村信用社作为农村金融服务主力军的核心地位.鼓励村镇银行和小额贷款公司加大对农村土地流转的资金支持.此外,放开民间金融机构,允许民间借贷合法化.与此同时,积极进行探索和创新,可设立专门为农地服务的互助性金融机构.同时创新发展农村的多种保险业,化解分散金融风险.而采用多种形式、多种渠道的农业保险,可以有效化解、转移生产者的自然和市场因素风险.积极化解为农业生产提供金融服务的银行面临的风险.鼓励保险公司创新险种.
（七）利用金融手段规避市场风险,掌握市场的主动权
钢铁产业是迁安市的支柱产业,河北迁安整体经济发展水平受钢材市场的波动影响巨大,对迁安市企业的经营效益产生巨大的影响.宏观经济波动导致的钢铁价格的变化直接影响到迁安的整体经济发展状况.利用套期保值,在现货市场和期货市场对钢材同时进行数量相等但方向相反的买卖活动,经过一段时间,当价格变动使现货买卖上出现盈亏时,可由期货交易上的亏盈得到抵销或弥补,从而在“现”与“期”之间、近期和远期之间建立一种对冲机制,以使价格风险降到最低限度,企业受市场波动影响最小.因此,采取各种措施,鼓励企业利用期货市场开展产品和原材料的套期保值业务,有效规避宏观经济波动的风险,掌握市场的主动权.
推进期货知识培训工作.联系国内知名期货公司,组织迁安钢铁龙头企业负责人参与培训.大力培育和发展期货市场参与主体.龙头钢铁企业要积极介入期货市场,不断增强自身竞争能力和抗风险能力,并带动其他相
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