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摘 要：金融市场是一个“逐利”的市场,参与者们对金钱的“贪婪”在金融自由化浪潮和金融创新的保护下被无限的放大了,金融风险就会无限的积累最终会形成金融危机,从而对整个社会产生很大的负面影响.金融信用将会遭到严重的破坏,货币会严重贬值,经济会下滑,人们的生产和生活会受到非常大的伤害,所以,不论是发达国家,还是发展中国家,都需要对一国的金融体系进行有效的监管,以使金融风险降到最低.
关 键 词 ：金融监管；资本充足；流动性
1.金融监管的概念
金融监管作为一个复合概念内含有金融监督和金融管理的双重意思.金融监督是指一国或一个地区的金融主管当局对该国或该地区金融机构及其经营活动进行全面系统的检查和督促,并以此促进金融机构依法稳健的经营,安全可靠的健康发展.金融管理是金融主管当局依法对辖区金融机构及其经营活动进行管理.
2.金融监管的目标
金融监管的目标也就是金融监管者通过监管要实现的结果,当金融机构的竞争偏离这个目标的时候,监管当局就要通过其监管手段来维护目标的实现,监管目标决定了监管的力度.监管目标在不同的国家,不同的经济外部条件影响下,存在着一定的差异,并且监管目标也随着一国金融机构的进步而提高.但是,金融监管的目标总是希望建立起一个稳定,健全和高效的金融体系,所以也是有其共同点的.
⑴维持金融机构的信用,保证金融机构安全稳健运行,保护投资人的利益.金融机构是个特殊的行业,金融机构的产品是单一的货币,货币在现代金融经济的不可替代性也决定了金融机构的核心作用,金融机构承载着一个国家货币资金的高效运转,但同时金融机构又是一个“逐利的动物”,如果没有金融监管当局的监管,金融机构就会成为金融风险的发源地.信用对于金融机构来说,比生命还重要,面对着大量资金的诱惑,维持良好的信用又是一件很难长期保持的事情.
⑵防止垄断,维护金融业平等有序的竞争.一旦金融机构形成垄断,就会使市场机制丧失其资源配置的作用,货币资本的充分流动,高效配置,必须要借助与市场机制才能起作用,如果形成垄断,金融市场就会被某些金融机构所霸占,成为其牟利的工具,也就使金融市场的存在失去了意义.
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⑶确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现.中央银行作为一国宏观经济的调控者,都要通过货币政策的实施才能体现它的调控意图,但是货币政策是一个需要通过层层的传递才能够对调控对象起作用,其中金融机构在货币政策传导的链条中,属于最关键的一环.
⑷增强金融机构在国际市场上的竞争力.只有通过监管,提高信用,创造一个公平竞争的环境,保持一个高效稳定的金融体系,才能够切实提高一国金融业的竞争力,才能在国际竞争中利于不败之地.
3.金融监管的原则
⑴依法监管原则.金融监管必须要有法律作为依据,否则其监管就很难保证权威性,严肃性、强制性和一贯性.依法监管有两层含义：第一,监管主体必须依照法律进行监管,不能随意而为；第二金融机构对于监管主体依法进行的监管必须接受,不能例外.
⑵适度竞争原则.一个有序竞争的金融市场才能使各个金融机构得到稳定健康的发展,金融监管部门的监管一定要把握好一个度,不能过多的干涉金融机构的内部经营,限制他们的竞争；也不能放任自由.所以金融监管的重心要放在为金融业创造适度竞争的环境上,形成和保持适度竞争的格局.
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⑶监管主体的独立性原则.监管工作是一个神圣的工作,是站在广大金融市场的参与者的立场上进行的,监管者必须要保持其独立性,才能够用一种全局的立场来进行监管,才能使监管更加有效.
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⑷外部监管与自我约束相结合的原则.为了达到理想的效果,要在外部监管的基础上,加强对金融机构和以及金融从业人员的自我约束,自我管理和自我教育.
⑸安全与效率相结合的原则.安全与效率是金融市场运行的两大基本的特征,只重视安全而忽略效率,则无法发挥金融机构的积极性,只讲究效率而不注重安全,则不利于金融机构的长期发展.所以安全与效率的协调统一对于一个健康的金融市场是非常重要的.金融监管部门要通过监管,使两者协调起来,不可偏颇.
4.金融监管的内容
金融监管的内容从金融业务流程来看,主要有市场准入监管,市场运作监管和市场退出监管.
⑴市
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⑵市场运作过程的监管.金融机构批准开业后,金融机构的运作过程是否合法,还要求监管机构继续进行有效的监管,以便更好的实现监管的要求,分别是：资本充足监管；流动性监管；业务范围监管；贷款风险的控制；外汇风险管理；准备金管理；存款保险管理.
⑶市场退出监管.市场退出监管是指中央银行按照金融法律法规的规定,对因种种原因不能继续独立运作的金融机构退出市场进行的监管.是一种事后监管.退出的方式主要包括两种：主动退出和被动退出.主动退出是因为金融机构因为分立,合并或者出现公司章程规定的事由需要解散而退出市场.被动退出是由于金融机构不能偿还到期债务而退出市场.
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